Si se ha contratado un depósito durante 2021 y la entrada de 2022 y el aumento de la inflación ha hecho que siga perdiendo valor nuestro plazo fijo, puede ser un momento para plantearse la cancelación. Sin embargo, ya sabemos que cancelar un depósito puede tener consecuencias.
Es importante por tanto valorar si, efectivamente, es posible o no es posible realizar una cancelación y las consecuencias que esto puede llegar a tener sobre todo, habida cuenta de que en algunos casos esto significa una penalización que además de eliminar la poca rentabilidad obtenida, junto a las comisiones puede llegar a subir los costes del producto.
Cancelar un depósito en 2022
Una vez tomada la decisión de la cancelación anticipada de depósitos bancarios debemos saber que los Bancos ante una cancelación anticipada del depósito aplican comisiones, en ocasiones muy elevadas. Por ello, en este momento que no sabemos si nos van a despedir, o qué sucesos van a ocurrir, es importante saber tanto que significa las condiciones de interés, TAE, etc… a la que nos enfrentamos con un depósito y cuánto cuesta cancelar un depósito a plazo antes de tiempo ante imprevistos.
Destacar que el Banco de España puntualiza que la comisión no puede exceder el importe de los intereses de los depósitos que se deberían haber recibido desde la fecha de contratación hasta la cancelación.Algo que caracteriza a los depósitos bancarios y que los diferencia de las cuentas a la vista es que se comercializan a un plazo determinado, y por tanto, no podemos disponer del dinero en cualquier momento. Estos plazos son muy variopintos: un mes, tres meses, un año, cinco…
La cancelación de un depósito nunca es una buena idea y practicamente en todos los escenarios va a provocar gastos y penalizaciones. Otra cuestión será si estos gastos con penalizaciones afectan en mayor o menor medida al resultado final, como veremos más adelante en determinadas ofertas de depósito cuando se acerca al vencimiento del mismo la cancelación anticipada no es tan grave ya que tanto capital como el interés generado hasta el momento se encuentra consolidado. Sin embargo esto no ocurre con todos los depósitos.
En general, como veremos a continuación, contratar algún depósito a plazo fijo sin tener claro que no vamos a necesitar tocar ese dinero durante el periodo de imposición no es nunca una buena idea.
Alternativas para no sufrir la penalización de la cancelación anticipada
La mejor alternativa para no sufrir la penalización de la cancelación anticipada es, como resulta lógico entender, no contratar depósitos a plazo fijo y buscar otras opciones para nuestro dinero. No es ninguna broma, no se puede negociar con la entidad bancaria sobre una característica tan clara y contundente de un producto que se basa precisamente en la no liquidez durante el periodo de imposición.
Por tanto, la primera alternativa para no sufrir una penalización de cancelación anticipada es tener claro que no vamos a necesitar liquidez por el importe de la aportación, y que en ningún caso tenemos que recurrir ni a una parte ni al total del capital aportado en el depósito. Si no podemos garantizar este hecho realmente es mejor que busquemos otras opciones para nuestro dinero.
Las cuentas de ahorro son probablemente la primera de las opciones. Se trata de productos que en esencia funcional del mismo modo que los depósitos, es decir, ofreciendo una rentabilidad garantizada a cambio de una imposición de dinero, la diferencia fundamental es que no se trata de un plazo fijo concreto. Las cuentas de ahorro ofrecen liquidez sin penalización, pudiendo retirar el total o parte del saldo junto a los intereses correspondientes en cualquier momento. Obviamente la rentabilidad no suele ser la misma que en los depósitos.
Otra opción a tener en cuenta es la de los fondos de inversión. Existe una enorme variedad de fondos de inversión diferenciados, incluyendo también los fondos garantizados. Este tipo de producto de inversión es tremendamente flexible y nos permite obtener liquidez sobre nuestras aportaciones prácticamente de manera inmediata. Como principal escollo para el ahorrador conservador, una buena parte de los depósitos no ofrecen garantía de retorno ni en el capital aportado ni en la rentabilidad a obtener ya que dependen de los movimientos del mercado.
Sin embargo, una buena diversificación y elección de los fondos convierte a este producto de inversión en una herramienta atractiva para que busca rentabilidad sin perder de vista la liquidez.
