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Publicado por Matias Torres - 30/08/10 a las 12:08:10 am
Con el Euribor en mínimos históricos, el mercado hipotecario ha cambiado constantemente su tendencia. Las hipotecas a tipo fijo y las multidivisa han perdido terreno, mientras que en el otro extremo se situaron los préstamos a tipo variable y la fuerte comepetencia ha impulsado también a la subrogación.
Casí sin hipotecas 100, las entidades financieras han aplicado tipo suelo en las hipotecas y pocas han sido las ofertas realmente tentadoras, ya que se ha expandido el mercado de las hipotecas bonificadas que reducen el diferencial siempre que el cliente se comprometa con una fidelización de productos.
Sin embargo, aquí les ofrecemos algunas alternativas interesantes, con las mejores hipotecas del momento:
Hipotecas a interés variable
Hipotecas a interés fijo
También aquí encontrará las mejores hipotecas para subrogar y los mejores préstamos hipotecarios para jóvenes.
Además, si desean comparar las hipotecas que existen en el mercado español, puede consultarlo en Hipolisto.
Publicado por Matias Torres - 27/08/10 a las 03:08:00 pm
Para aquellos interesados en contratar una hipoteca, o cambiar de entidad en caso de no estar conforme con las condiciones de su banco o caja de ahorro actual, les ofrecemos una comparativa de hipotecas.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas a interés variable, fijo, y las opciones más recomendadas para subrogar.
Por lo tanto, les recomendamos analizar y comparar todos los productos que ofrecen las entidades bancarias, tomando en cuenta no sólo el tipo de interés que aplican, sino también los productos asociados.
Muchas veces, nos quedamos con el tipo de interés, o el diferencial sobre el Euribor y dejamos de lado, otros productos vinculados como seguros, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, etc.
HIPOTECAS A TIPO VARIABLE
Entre las mejores hipotecas a interés variable podemos destacar la Hipoteca 0,35 de Bankinter a Euribor +0,35%, la Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com a Euribor +0,39%, la Hipoteca a la carta de uno-e, que lo hace a Euribor +0,39%.
Sin embargo, las que exigen la menor vinculación son la Hipoteca Sí de Novanca a Euribor +0,40%. También la Hipoteca Primera Vivienda de Caixa Guissona a Euribor +0,80% y la Hipoteca Activa de ActivoBank con un tipo de interés a Euribor +0,75%. Ambas, sólo requieren de contratar un seguro de hogar.
HIPOTECAS A TIPO FIJO
Entre las mejores opciones a interés fijo, hemos encontrado, con menor vinculación a la Hipoteca de Caja Navarra a 5,25% a 25 años de plazo y tubancaja, con su préstamo hipotecario a 30 años y a un tipo del 5,60%.
Otras muy buenas ofertas, las comercializan las entidades del Grupo Sabadell,ActivoBank y Sabadell Atlántico al 5,20% y a 30 años de plazo. Con 3 productos vinculados, se sitúa la Hipoteca Fija de Barclays con el tipo de interés más bajo del mercado, 4,40%.
SUBROGACION HIPOTECARIA
Por último, una de las opciones que ofrece el mercado español es el de la subrogación. Hoy, las mejores ofertas las tiene Novanca con la Hipoteca Sí a Euribor +0,40%, ActivoBank a Euribor +0,75% y Caixa Guissona a Euribor + 0,80%. Otra buena opción es Hipotecambias de Caja España a Euribor +1,25%.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Publicado por Matias Torres - 26/08/10 a las 01:08:50 pm
Una vez más, después de ofrecerles las mejores hipotecas del mercado, les presentamos las mejores ofertas para subrogar. Esta alternativa es muy interesante para todos aquellos clientes que no estén conformes con las condiciones que les ofrecen sus actuales entidades, y deseen mudarse hacia otro lugar.
Por lo tanto, les ofrecemos las mejores hipotecas para subrogación, como siempre aclarándoles que hemos confeccionado el ranking, no sólo por el tipo de interés que aplican, sino que son muy importantes los productos asociados, que en muchas ocasiones ofrecen tipos bajos, pero con una fuerte vinculación que termina encareciendo la hipoteca.
Tipo variable:
Tipo fijo:
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Publicado por Matias Torres - 19/08/10 a las 01:08:38 pm
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que los jóvenes contraten una hipoteca. Sin embargo, hemos tomado en cuenta el tipo de interés, por lo que debemos aclarar que al margen de este ítem, es bueno analizar en cada caso particular los productos asociados.
Hipoteca t-enteras de Caja España: Euribor +0,25%. Hasta el 100% del menor de los valores de la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compra/venta. Sin comisiones de apertura y de compensación por desistimiento.
Hipoteca 0,35 de Bankinter: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación si adquiere inmuebles de su portal inmobiliario. No tiene comisiones de apertura y en compensaciones por desistimiento en amortización total y parcial.
Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 80% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. Año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
Hipoteca joven -rioja de Cajalón: Euribor +0,40%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 30 años. No aplica comisiones de apertura, amortización o cancelación.
Primera Hipoteca de les Islles de Sa Nostra: Euribor +0,45%. El primer año año es a Euribor +0,25% para jóvenes de entre 18 y 35 años que residen en las Islas Baleares. Carece de comisiones de apertura y de compensación por desestimación. Plazo para devolver hasta en 40 años.
Hipoteca de la Comunidad de Madrid de Caja Madrid: Euribor +0,49%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. Los seis primeros mesesa Euribor +0%.
Hipoteca Joven Canaria de La Caja de Canarias: Euribor +0,50%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.
Hipoteca Joven de Banco SabadellAtlántico: Euribor +0,60% cumpliendo todos los requisitos. Financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación. Plazo de financiación de hasta 40 años.
Hipoteca Joven de Banco Herrero: Euribor +0,60% cumpliendo todos los requisitos. Financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación. Plazo de financiación de hasta 40 años.
Hipoteca Ahorro Joven de Banco Popular: Euribor +0,60%. Hasta el 80% del valor de tasación. Plazo de devolución de hasta 40 años.
Hipoteca Joven Unnim: Euribor +0,70%. Hasta el 80% del valor de tasación (posibilidad de llegar al 95%). Plazo de devolución de hasta 40 años.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Publicado por Matias Torres - 12/08/10 a las 03:08:28 pm
Las hipotecas, en el mercado español, se dividen dependiendo del tipo de interés. Por eso, hemos realizado una selección de aquellas (a partir de la información de nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto) que podemos contratar a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.
Aquí les dejamos los rankings para las mejores hipotecas del mercado en ambas modalidades:
A tipo variable con menor vinculación:
A tipo Fijo:
- Hipoteca Fija de Barclays: 4,40%. Más información.
- BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 5,20%. Más información.Tan solo algunas aclaraciones. En estos listados los productos hipotecarios están ordenados por el tipo que aplican en base y también tomando en cuenta los productos asociados que conllevan. Hay que considerar que a veces el diferencial puede ser mayor, pero no requiere de otras contrataciones que terminan por encarecerlo.
- Hipoteca Fija de ActivoBank : 5,20%. Más información.
- Herrero Hipoteca Tipo Fijo de Banco Herrero: 5,20%. Más información.
- Hipoteca Solbank a interés fijo: 5,20%. Más información.
- Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5,25%. Más información.
Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario.
Por esta razón, la recomendación desde hipotecasydepositos.com es que estudien bien las ofertas y no se dejen influenciar tan sólo por un buen diferencial. El Comparador Hipotecas HipoListo puede ser un buen punto de partida.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Publicado por Matias Torres - 15/07/10 a las 12:07:42 am
A la hora de endeudarnos si es que hemos decidido comprar una vivienda, debemos contar con una serie de informaciones vitales para no cometer un error que puede costarnos muy caro. Y si parece más que evidente esta situación, una porción importante de la población que ingresa al mercado de las hipotecas, no tiene en claro algunos puntos claves de este sector.
Por ejemplo, el tema que más incertidumbre produce y menos conocimiento se tiene es la “diferencia” que existe entre el Euribor y el diferencial. Aquellos despistados que no tienen en claro este tema, debemos decirles que los tipos de interés variables que aplican las entidades financieras están referenciados principalmente al Euribor, al cual se le suma un porcentaje adicional (diferencial). Suelen bajar o subir en función de la economía.
Pero a la hora de decidir entrar en este segmento del mercado, antes, debemos estar seguros de la operación que vamos a realizar, y es fundamental analizar los puntos a favor y en contra de embarcarnos en semejante aventura.
Las familias, en su afán de progreso, no miden las consecuencias de endeudarse por unas cuantas décadas y de esta manera renunciar a ciertos aspectos “vip” de la vida cotidiana. La economía nos regala a diario vaivenes, los cuales debemos estudiar a conciencia y prever una serie de aspectos que pueden perjudicarnos en el futuro, no solo a nosotros, sino a las generaciones que nos seguirán.
Por eso, es fundamental hacer cálculos y ser previsores de gastos para entender si estamos en condiciones de “hipotecar nuestro futuro”.
Ante este panorama, es fundamental tener presente estos puntos:
-
Saber si estamos en condiciones de asumir los gastos mensuales.
-
Dinero disponible a mediano y largo plazo.
-
Posibilidades concretas de pago.
-
Situación económica de la familia.
-
Deberes y obligaciones a la hora de asumir este compromiso.
-
Condiciones financieras (índices, intereses, plazos, comisiones, productos vinculados).
Estos requisitos que parecen obvios para muchos, no parecen serlo para una porción importante de las personas que acceden a las hipotecas.
Es fundamental conocer nuestra situación financiera actual, que refleje la realidad y no basarnos en suposiciones, porque el futuro de nuestros seres queridos, también esta en juego.
Los proyectos deben tener un sustento concreto que avale nuestras decisiones, porque sino, el desconocimiento y la ignorancia en ciertos temas, nos puede jugar la peor de las pasadas.
A continuación podrá consultar las mejores ofertas en materia hipotecaria, e ingresar al mayor comparador de prestamos hipotecarios del mercado, Hipolisto.
Además, si necesita hacer cáculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Publicado por Matias Torres - 01/07/10 a las 12:07:53 am
Barclays Premier, la división de clientes de alta gama, ofrece un producto de financiación destinado a la adquisición de una vivienda, la Hipoteca Remunerada.
La Hipoteca Remunerada Barclays está asociada a una cuenta corriente que le abona intereses y que incluye servicios adicionales.
Este préstamo hipotecario ofrece un tipo de interés variable a EURIBOR +0,55% y financia hasta el 80% del valor de tasación con un plazo máximo de amortización de 30 años. Además, permite un periodo de carencia de hasta 2 años en el pago del capital.
En cuanto a otros coste, la Hipoteca Remunerada Barclays carece de gran parte de las comisiones que generalmente nos cobran como:
- Comisión de apertura: 0%.
- Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales.
- Amortización total: 0,50% los 5 primeros años y 0,25% los restantes.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones de financiación, Barclays requiere de:
- Domiciliación de nómina o ingresos periódicos.
- Domiciliación de tres recibos.
- Contratación de la Cuenta Corriente Euribor -0,55
En esta cuenta, de contratación obligatoria, estarán domiciliados la nómina o ingresos periódicos y los tres recibos obtendrá. Además, recibirá una remuneración de Euribor - 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario.
No tiene comisión de mantenimiento, liquida de forma mensual los intereses, permite un descubierto automático de hasta 1.500 € y Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año, como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.
Entre los servicios adicionales, ofrece la posibilidad de obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años y acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet como también el envío mensual de un Extracto integral.
Por último, podrá contratar seguros Barclays Protección (Vida, Pagos, Cuotas u Hogar) en condiciones preferentes, y en caso de adquirir los 2 de los seguros anteriores (excepto el de Hogar), Barclays le regala un Seguro de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de los niños en caso de fallecimiento por accidente.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Publicado por Matias Torres - 01/04/10 a las 06:04:19 pm
El Euribor le ha dado a los españoles un respiro en 2009 y ha posibilitado rebajar las cuotas de las hipotecas gracias a los mínimos históricos. Sin embargo el acceso al crédito pasa por un momento delicado al igual que la economía.
A pesar de todo, la mayoría de las entidades financieras que operan en España continúan ofreciendo diferentes tipos de hipotecas. Existen alternativas a interés fijo, variable vinculadas al Euribor y al índice IRPH. También existen ofertas para subrogación, es decir para cambiar de banco y otras para los más jóvenes.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas 2010:
- Mejores hipotecas del mercado
- Mejores hipotecas para subrogar
- Mejores hipotecas para jovenes
- Mejores hipotecas a tipo fijo
- Mejores hipotecas a tipo variable
Publicado por Matias Torres - 29/12/09 a las 06:12:35 pm
Una hipoteca en otra divisa es como una hipoteca clásica con la diferencia de que se realiza en una moneda de otro país, es decir, que no es en euros.
Una de sus ventajas radica en que se puede llegar a ahorrar en función de la situación de los tipos de interés, siempre que sean más bajos para la otra divisa. Sin embargo, entrañan una serie de riesgos, ya que si la cotización de la moneda de referencia cambia, lo que en un momento dado eran ganancias por una cuota mensual muy baja puede traducirse en una subida espectacular de la misma.
En este sentido, estos productos pueden compararse a la inversión en Bolsa. De hecho, quienes las contratan ‘juegan’ a que la divisa se mantendrá por debajo del euro y por lo tanto dependen de la evolución de los tipos de cambio.
Una hipoteca contratada con una divisa distinta del euro depende principalmente del tipo de cambio entre las monedas. Es una hipoteca variable referenciada ya no referenciada al Euribor sino al Libor.
Así, si por ejemplo puede pedir una hipoteca en yenes por valor de 100.000 euros que con la cotización actual (un euro son 132 yenes) supondría una deuda de 13.200.000 yenes. Si en el futuro se producen cambios y el euro pierde valor hasta que su cambie se sitúe en los 150 yenes la deuda continuaría siendo de 13.200.000 yenes, pero el importe en euros habría ascendido.
El yen es uno de los clásicos dentro de este tipo de hipotecas junto con el franco suizo. Su principal ventaja es que los tipos de interés de Japón son unos de los más bajos, cercanos al 0% lo que implica una suerte de seguridad y ahorro, aunque no es un producto recomendado por su volatilidad.
Sin embargo, una hipoteca multidivisa, también ofrece la posibilidad de cambiar de moneda durante los periodos de revisión establecidos.
El mayor inconveniente general de contratar una hipoteca en otra divisa es que el tiempo que hay que dedicar a vigilar el comportamiento de los mercados y que en muchas ocasiones este tipo de productos incluyen cláusulas por las que no es posible financiar más allá del 70% del valor de tasación del inmueble.
Antes de escoger una hipoteca en otra divisa es necesario estudiar detenidamente cuál será la evolución de la moneda elegida a largo plazo para evitar futuros disgustos, aunque este es un consejo válido para cualquier tipo de inversión.
Publicado por Matias Torres - 28/12/09 a las 12:12:21 pm
Una de las opciones que existen en el mercado hipotecario español es la de contratar Hipotecas Multidivisa. Pero antes de contratar este tipo de productos es importante conocer todas las características dado que es un producto que lleva asociado un importante riesgo, si bien puede ser una interesante opción.
¿Qué es una hipoteca Multidivisa?
Una hipoteca multidivisa es aquella que se realiza en moneda extranjera, es decir pidiendo el dinero en otra moneda. Es decir nosotros obtendremos la financiación para nuestra vivienda endeudandonos en otra moneda diferente a la nuestra.
Si nuestra hipoteca finalmente se formaliza en 300.000 euros, lo que el banco gestiona es el solicitar esos 300.000 en otra moneda de manera, que nuestra deuda con la entidad no serán 300.000 euros, si la cantidad en la moneda en la que nos endeudamos que el banco haya solicitado para que al cambio hayamos obtenido los 300.000 euros.
¿Qué ventajas ofrece una Hipoteca en otra divisa?
La principal ventaja que tiene esta modalidad de hipotecas es que el tipo de interés que nos cobrará será el tipo de interés oficial del país al que pertenece la moneda. De esta manera en lugar de estar referenciados al Euribor, si por ejemplo tenemos Yenes, nuestra referencia será al LIBOR (Yenes). Esta situación es favorable siempre y cuando el Euribor esté alto, sin embargo, en la actualidad no es la mejor opción.
¿Qué riesgo corremos al formalizar una Hipoteca en otra divisa?
El riesgo lo tendremos en el tipo de cambio. Si nuestro euro se debilita con respecto a la moneda en la que estemos endeudado, esto nos hará pagar mucho mas. Es decir si el euro, cuando hicimos la hipoteca se cambiaba a 1,50 dolares y pasado un tipo se cambia por 1 dolar, tendremos que pagar muchos mas euros para poder amortizar nuestra hipoteca.
Si el cambio de moneda va a nuestro favor, entonces el efecto positivo será multiplicador, pero lo contrario puede ser devastador para nuestra deuda.
Sin embargo, la parte positiva es que el banco permite en mucho casos cambiar de divisa o incluso al euro, aunque en muchas ocasiones se tiene que esperar un tiempo que puede ser demoledor para nuestra economía (¿situación actual?)
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