Comparativa de hipotecas del mercado

Para aquellos interesados en contratar una hipoteca, o cambiar de entidad en caso de no estar conforme con las condiciones de su banco o caja de ahorro actual, les ofrecemos una comparativa de hipotecas.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas a interés variable, fijo, y las opciones más recomendadas para subrogar.

Por lo tanto, les recomendamos analizar y comparar todos los productos que ofrecen las entidades bancarias, tomando en cuenta no sólo el tipo de interés que aplican, sino también los productos asociados.

Muchas veces, nos quedamos con el tipo de interés, o el diferencial sobre el Euribor y dejamos de lado, otros productos vinculados como seguros, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, etc.

HIPOTECAS A TIPO VARIABLE

Entre las mejores hipotecas a interés variable podemos destacar la Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com a Euribor +0,39%, la Hipoteca a la carta de uno-e, que lo hace a Euribor +0,39%.

Sin embargo, las que exigen la menor vinculación son la Hipoteca Sí de Novanca a Euribor +0,40%. También la Hipoteca Primera Vivienda de Caixa Guissona a Euribor +0,75% y la Hipoteca Activa de ActivoBank con un tipo de interés a Euribor +0,75%. Ambas, sólo requieren de contratar un seguro de hogar.

HIPOTECAS A TIPO FIJO

Entre las mejores opciones a interés fijo, hemos encontrado, con menor vinculación a la Hipoteca de Caja Navarra a 5,25% a 25 años de plazo y tubancaja, con su préstamo hipotecario a 30 años y a un tipo del 5,80%.

Otras muy buenas ofertas, las comercializan las entidades del Grupo Sabadell,ActivoBank y Sabadell Atlántico al 5,30% y a 30 años de plazo. Con 3 productos vinculados, se sitúa la Hipoteca Fija de Barclays con el tipo de interés más bajo del mercado, 4,90%.

SUBROGACION HIPOTECARIA

Por último, una de las opciones que ofrece el mercado español es el de la subrogación. Hoy, las mejores ofertas las tiene Novanca con la Hipoteca Sí a Euribor +0,40%, Deutsche Bank con su promocionada Hipoteca Rompedora a Euribor +0,75%, y Caixa Guissona, y ActivoBank a Euribor +0,75%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Depósito Creciente Premium Top X de Banco Caixa Geral

Nueva edición del Creciente Premium Top de Banco Caixa Geral que insiste todos los meses con el mismo producto.

Por eso, en esta oportunidad solo ha lanzado la edición número 10 con la denominación Depósito Creciente Premium Top IX, como siempre, con el tipo de interés referenciado a Euríbor tres meses.

Esta imposición se comercializa a un plazo total de un año y con el 100% del capital garantizado. En cuanto a las demás condiciones, al vencimiento de cada trimestre, el inversor podrá cancelarlo llevándose la rentabilidad acumulada hasta esa fecha.

Como lo dice su nombre, Depósito Creciente Premium Top X, el mejor tipo de interés lo obtendremos al final de la vida de esta imposición, ya que en el último tramo, llegaremos a conseguir una rentabilidad de Euríbor más 1,20%.

• Primer mes: tipo de interés fijo al 0,6717 %.
• Segundo mes: Euribor 3 meses + 0,40 %.
• Tercer mes: Euribor 3 meses + 0.80 %.
• Cuarto mes: Euribor 3 meses + 1,20 %

Este producto de Banco Caixa Geral está dirigido a dinero nuevo con un importe mínimo de contratación de 3.000 euros y se podrá contratar hasta el 26 de febrero en las oficinas de la red comercial de la entidad.

Figurita repetida!!!!

Depósito Mixto AhorroSeguro de CajaCanarias

Otra de las novedades que ha lanzado en 2010 CajaCanarias es el Depósito Mixto AhorroSeguro, un producto que combina un depósito con rentabilidad interesante y por otro lado, un seguro de vida ahorro, aunque debemos aclara que la información es muy reducida y un poco confusa en su publicidad.

CajaCanarias requiere de una inversión mínima de 2.000€ (1.000 euros en depósito y 1.000 euros en el C.AhorroSeguro), y en cuanto a la rentabilidad del Depósito Mixto AhorroSeguro:

• Depósito con un 3,25% TAE a 12 meses y con pago de intereses mensual, lo cual parece una propuesta interesante, si analizamos lo que pagan la mayoría de las entidades financieras.
• AhorroSeguro tendrá una rentabilidad en función del euribor y con total liquidez, y sin penalización a partir del primer año.

El Depósito Mixto Ahorroseguro a priori parece interesante, pero la entidad no es clara en la escasa información que ofrece como por ejemplo la vinculada a la segunda parte del producto. No nos que en claro la rentabilidad referenciada al Euribor en este “seguro” que parece más un depósito que combina una parte fija y otra variable.

No los calificaremos porque es un producto complejo que requiere de mayor información que CajaCanarias no informa en la Wed…

Depósitos a plazo fijo

La oferta de depósitos a plazo fijo en el mercado español es muy amplia. La tendencia 2009/2010 entre las entidades financieras es ofrecer depósitos con tipos de interés más bajos que los que se comercializaban en 2008 por una simple razón, el descenso en los tipos que aplica el BCE.

Por lo tanto, la banca ha lanzado todo tipo de ofertas para depósitos a plazo. Las mejores rentabilidades las ofrecen los productos que conllevan fidelizar la relación del cliente y la entidad. Esto se traduce en la vinculación de un depósito a plazo y su tipo de interés con otras ofertas como seguros, tarjetas de crédito, fondos, domiciliación de nómina o recibos.

Sin embargo, a la hora de contratar un depósito a plazo fijo no sólo es importante observar el tipo de interés. Los otros items a tener en cuenta son el plazo, las comisiones por cancelación anticipada, los importes máximos y mínimos.

Si contratamos un depósito a plazo con una TAE del 5% y nos obliga a utilizar la tarjeta, contratar un seguro o un plan de pensiones, es bueno analizar si esta oferta no es menos tentadora que una que no obligue a semejante vinculación por un tipo menor, porque tal vez el coste sea mayor por estos productos que la rentabilidad final del depósito.

A continuación les ofrecemos los mejores depósitos a plazo fijo:

• Mejores depósitos a 1 mes
• Mejores depósitos a 3 meses
• Mejores depósitos a 6 meses
• Mejores depósitos a 9 meses
• Mejores depósitos a 12 meses
• Mejores depósitos a largo plazo

Otra de las opciones que ofrece la banca es la de depósitos vinculados al comportamiento del Euribor o los referenciados a las bolsa. Sin embargo son para quienes prefieren el riesgo.

Depósito Renovable NOVANCA

Una nueva actualización ha sufrido el Depósito Renovable NOVANCA (con una rentabilidad mínima garantizada del 0,10%).

La entidad ha modificado los plazos de contratación, que ahora oscilan entre 1 mes y 24 meses y con novedades en los tipos de interés que aplicar.

Los depósitos de 1, 3, 6 o 12 meses ofrecen una remuneración a EURIBOR PLAZO - 0,50% a vencimiento.

Por su parte, el depósito de 18 meses, tendrá una remuneración a EURIBOR 1 AÑO -0,40% a vencimiento.

Por último, el depósito de 24 meses brindará una remuneración a EURIBOR 1 AÑO - 0,30% a vencimiento.

Los Depósitos Renovables NOVANCA requieren de un importe mínimo de 1€ y exigen Libreta asociada.

Como su nombre lo indica, son automáticamente renovables.

Al estar vinculados al comportamiento del Euribor, en este momento no vale la pena intentarlo. Busque por otro lado

Depósito Creciente 12 meses de Unicaja

Unicaja ha revisado a la baja las condiciones de su Depósito Creciente 12 meses, un producto de ahorro con rentabilidad creciente.

Con liquidación trimestral de intereses y la opción de cancelación anticipada sin penalización requiere de una inversión mínima desde 12.000 euros, y con un plazo de 12 meses, esta imposición de Unicaja ofrece el siguiente esquema de remuneración:

• Trimestre 1: 1,25%
• Trimestre 2: 1,50%
• Trimestre 3: 1,70%
• Trimestre 4: 2,10%
• TAE 1,65%

El Depósito Creciente 12 meses ofrece renovar de forma automática a vencimiento en un depósito a 12 meses remunerado a (Euribor a 12 meses-0,50 p.p).

Como les adelantabamos, la liquidación de intereses trimestral se abonará en una cuenta a la vista vinculada a este producto a un año.

Unicaja permite cancelar de forma anticipada antes de vencimiento, sin embargo, en caso de producirse en el primer trimestre, no se realizará liquidación alguna.

Si bien no penaliza la recuperación del dinero antes de vencimiento, al tratarse de un depósito con interés creciente, es una forma de obligar al cliente a mantenerlo vigente, ya que los mejores tipos los ofrece en los últimos períodos. La remuneración está por debajo del 2,00%, por lo que ha perdido atractivo…

Depósito Directo de Cajamar

Cajamar la mayoría de sus productos de ahorro y ha eliminado una variedad importante de depósitos. Entre las novedades la entidad ofrece el Depósito Directo de contratación online, aunque con posterioridad podrá gestionarlo, exclusivamente a través de Internet o teléfono.

El Depósito Directo de Cajamar puede contratarse con plazos que varían desde 15 días a un año y la rentabilidad será variable y referenciada al EURIBOR - 0,25%, para cualquier plazo e importe.

El abono de intereses se realizará al vencimiento y exige montos mínimos desde 3.000 euros, y múltiplos de 600 euros.

Esta imposición permite cancelar de forma anticipada aunque con una penalización del 2,00%.

Con la baja continua del Euribor en los últimos tiempos este producto pierde todo tipo de interés y se transforma en una alternativa sin atracción. Parece que en 2009 las entidades están un poco duras a la hora de entregar buenas remuneraciones. Busque por otro lado.

Depósitos Novanca

Otras dos opciones comercializa Novanca en materia de ahorro. Ya les comentamos las dos ofertas que tiene para sus Depósitos Bienvenida. Sin embargo ofrece otros dos productos destinados a clientes actuales.

Depósito Creciente NOVANCA

• Importe mínimo de 1€ y máximo de 30.000€.
• Remuneración: 2% TIN 1-6 meses, 3% TIN 7-10 meses, 8% TIN 11-12 meses.
• 3,33% TAE
• Plazo de 12 meses.
• Retribución mensual.

Depósito Renovable NOVANCA

• Importe mínimo de 1€ y máximo de 30.000€.
• Remuneración a EURIBOR PLAZO - 0,5% a vencimiento.
• Plazo de 1 mes, 3 meses, 6 meses, 12 meses.
• Con Libreta asociada.
• Automáticamente renovable.

La primera de las dos ofertas, es una de las mejores del mercado a un año, sin embargo, la segunda no conviene ya que está referenciada al Euribor, y hoy está en mínimos históricos.

On Depósito Euribor de Caixa Galicia

El On Depósito Euribor es otra de las ofertas que tiene Caixa Galicia en la actualidad, aunque no es de las mejores ya que los mínimos históricos que vive el índice le quitan atractivo.

De contratación exclusiva a través de Internet, esta imposición a 12 meses de plazo ofrece un tipo de interés de Euribor a 3 meses+ 0,10%, lo que hasta el 30 de septiembre de 2009 daría un 1,21% TAE.

El On Depósito Euribor de Caixa Galicia requiere de un importe mínimo de 3.000 euros y sin límite máximo, con liquidación de intereses trimestral.

Esta propuesta permite la disponibilidad de los fondos, admite reintegros parciales o totales, aunque con una penalización del 0,75%.

En fin es una oferta para dejar de lado en estos momentos…

Depósito Rentas de Caixa Penedès

Caixa Penedès es otra de las entidades que elige los depósitos referenciados a la evolución del Euribor. Ahora, su oferta promocionada en la Web es el Depósito Rentas.

Esta imposición a plazo fijo, de 12 meses, ofrece una parte de su remuneración fija, y otra variable, referenciada al Euribor:

• los primeros 6 meses: 2,50% nominal anual.
• los 6 meses restantes: Euribor 1 mes -0,50%.

Esta opción es renovable automáticamente al vencimiento al tipo de interés vigente y está dirigido a personas físicas y jurídicas.

Con un plazo de 1 año, su liquidación y revisión de tipos es mensual, pierde atractivo por los mínimos histórticos del índice de referencia. sin dudas, la mejor parte corresponde al primer semestre.

Busque otras opciones más rentables…