Depósitos con tipos de interés creciente

Los depósitos crecientes son otra de las opciones que ofrecen las entidades financieras en sus productos de ahorro. Esta modalidad, suele comercializarse a partir de un plazo de 12 meses, aunque la mayoría de las ofertas son a largo plazo, hasta unos 3 años.

Estas imposiciones “pagan” un tipo de interés fijo, ya establecido a la hora de su contratación y garantizan la recuperación del 100% del capital invertido, aunque la liquidación de los intereses, suele variar según la entidad y el plazo de la imposición, pudiéndo ser trimestral, semestral o a vencimiento.

Los depósitos con tipo de interés creciente suelen tener un gancho publicitario, ya que nos venden que podemos conseguir, por ejemplo hasta un 7%, sin emebargo, esto no quiere decir que la TAE final será esta, sino que en el último tramo, la rentabilidad será con ese porcentual.

Es importante que el cliente sepa que estos depósitos están diseñados para los usuarios que no deberán rescatar el dinero antes de vencimiento ya que los mejores tipos aparecen al final de la vida del producto. Esta modalidad creciente, significa que el porcentual mejorará con el paso de los tramos establecidos en períodos iguales (por ejemplo 1 trimestre 2%, segundo trimestre 3%, tercer trimestre 4 % y cuarto trimestre 7%).

Otro de los puntos interesantes es el tema de las comisiones o penalizaciones por cancelación anticipada. Generalmente estos depósitos no suelen castigar la recuperación de los fondos antes de vencimiento. Esto tiene un justificativo, los mejores tipos están pactados para los últimos tramos, pero lo que ya estaríamos perdiendo la remuneración más jugosa.

Este tipo de propuestas son cada vez más frecuentes. En primer lugar, porque forman parte de la estrategia publicitaria de las entidades que intentan vendernos estos tipos de interés seductores de los períodos finales, y además, son un gancho para mantener cautivos a los clientes hasta el vencimiento del depósito, y mientras tanto, les permite ofrecerles otros productos para que no migren a la competencia.

Depósito Primeras Marcas de CajaSur

CajaSur ha relanzado su Depósito Primeras Marcas, una alternativa de ahorro que remunera en especie.

La entidad cordobesa ofrece un catalogo de artículos de consumo de alta calidad, de primeras marcas, clasificados en tres categorías, fotografía, vídeo y televisión en esta oportunidad, de Panasonic.

Los  productos se pueden conseguir en tres opciones diferentes, a 6 meses, 12 meses y 2 años y los importes variarán en función del artículo que escoja.

Teléfono inalámbrico mod. KX-TG2512 (Teléfono de gama alta con diseño ergonómico, ofrece hasta 18 h. de conversación y 170 h. en modo espera, compatible con GAP).

- 6.400 € a 6 meses TAE 1,981%
- 3.200 € a 1 año TAE 1,996%
- 1.600 € a 2 años TAE 2,013%

Auriculares inalámbricos mod. RP-WF820 (sistema inalámbrico 863-865MHz RF, distancia de transmisión de hasta 100 m, incluso a través de paredes y suelos, carcasa de transmisor y cargador de batería incluidos, batería recargable de Ni-MH).

- 6.600 € a 6 meses TAE 1,980%
- 3.300 € a 1 año TAE 1,995%
- 1.650 € a 2 años TAE 2,012%

Microcadena mod. SC-HC10EG-K (sonido claro con Aero Stream Port, diseño elegante y estilizado de sólo 69 mm de grosor, reproducción USB y CD, potencia de salida 10W, sintonizador digital FM y AM).

- 11.600 € a 6 meses TAE 2,022%
- 5.800 € a 1 año TAE 2,038%
- 2.900 € a 2 años TAE 2,056%

Cámara de fotos mod. DMC-FP1EG-S (Funda y tarjeta de 2 GB de regalo, diseño elegante ultrafino, protector de lente incorporado, selector inteligente de escena, objetivo LUMIX DC con Zoom Óptico de 4x, extra de hasta 7,8x.
LCD inteligente de 2.7 pulgadas, 12,1 megapíxeles).

- 24.000 € a 6 meses TAE 2,016%
- 12.000 € a 1 año TAE 2,032%
- 6.000 € a 2 años TAE 2,050%

Videocámara mod. SDR-S45EC-S (Tarjeta de 4 gb de regalo (zoom óptico 40x, diseño compacto, estabilizador y tarjeta SD de 4 GB, modo intelligent Auto con AF/AE, sube tus vídeos a Youtube de forma fácil y rápida).

- 26.800 € a 6 meses TAE 2,005%
- 13.400 € a 1 año TAE 2,021%
- 6.000 € a 2 años TAE 2,038%

Cámara de fotos mod. DMC-FZ38 (Funda y tarjeta de 2 gb de regalo, foto y vídeo HD con Súper Zoom 18x (objetivo Leica DC Gran Angular de 27 mm y Súper Zoom Óptico de 18x, estabilizador de imagen óptico, modo iA (Intelligent Auto).

- 46.600 € a 6 meses TAE 2,009%
- 24.300 € a 1 año TAE 2,025%
- 12.150 € a 2 años TAE 2,042%

Televisión 26” mod. TX-L26C20E (TDT HD integrado, visualización perfecta desde cualquier ángulo con el panel IPS alpha, 30.000:1 contraste dinámico, game mode. Reproduce archivos vídeo AVCHD y fotos Jpeg directamente de la tarjeta SD).

- 48.400 € a 6 meses TAE 2,005%
- 24.200 € a 1 año TAE 2,021%
- 12.100 € a 2 años TAE 2,038%

Televisión 32” mod. TX-L32C20E (TDT HD integrado, visualización perfecta desde cualquier ángulo con el panel IPS alpha, 30.000:1 contraste dinámico, game mode. Reproduce archivos vídeo AVCHD y fotos Jpeg directamente de la tarjeta SD).

- 50.600 € a 6 meses TAE 2,008%
- 25.300 € a 1 año TAE 2,024%
- 12.650 € a 2 años TAE 2,041%

Televisión 37” mod. TX-L37U2E (Full HD 1920×1080 p con TDT HD, visualización perfecta desde cualquier ángulo con el panel IPS alpha, 50.000:1 contraste dinámico, game mode. Reproduce archivos vídeo AVCHD y fotos Jpeg directamente de la tarjeta SD).

- 74.800 € a 6 meses TAE 2,005%
- 37.400 € a 1 año TAE 2,021%
- 18.700 € a 2 años TAE 2,038%

Televisión 42” mod. TX-L42U2E (Full HD 1920×1080 p con TDT HD, visualización perfecta desde cualquier ángulo con el panel IPS alpha, 50.000:1 contraste dinámico, game mode. Reproduce archivos vídeo AVCHD y fotos Jpeg directamente de la tarjeta SD).

- 84.800 € a 6 meses TAE 2,008%
- 42.400 € a 1 año TAE 2,024%
- 21.200 € a 2 años TAE 2,041%

Aconsejamos antes de contratar este tipo de depósitos, analizar si es mejor negocio, contratar un imposición que remunere en metálico y desopués comprar el artículo en una tienda, o si la propuesta que ofrece un artículo es más barata.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Depósitos a plazo fijo

La oferta de depósitos a plazo fijo en el mercado español es muy amplia. La tendencia 2010 entre las entidades financieras ha ido en aumento, con buenas ofertas que han llegado hasta el 4.00% TAE para imposiciones a 12 meses.

Por lo tanto, la banca ha lanzado todo tipo de ofertas para depósitos a plazo. Las mejores rentabilidades las ofrecen los productos que conllevan fidelizar la relación del cliente y la entidad. Esto se traduce en la vinculación de un depósito a plazo y su tipo de interés con otras ofertas como seguros, tarjetas de crédito, fondos, domiciliación de nómina o recibos.

Sin embargo, a la hora de contratar un depósito a plazo fijo no sólo es importante observar el tipo de interés. Los otros items a tener en cuenta son el plazo, las comisiones por cancelación anticipada, los importes máximos y mínimos.

Si contratamos un depósito a plazo con una TAE del 4% y nos obliga a utilizar la tarjeta, contratar un seguro o un plan de pensiones, es bueno analizar si esta oferta no es menos tentadora que una que no obligue a semejante vinculación por un tipo menor, porque tal vez el coste sea mayor por estos productos que la rentabilidad final del depósito.

A continuación les ofrecemos los mejores depósitos a plazo fijo:

• Mejores depósitos a 1 mes
• Mejores depósitos a 3 meses
• Mejores depósitos a 6 meses
• Mejores depósitos a 9 meses
• Mejores depósitos a 12 meses
• Mejores depósitos a largo plazo

Otra de las opciones que ofrece la banca es la de depósitos vinculados al comportamiento del Euribor o los referenciados a las bolsa. Sin embargo son para quienes prefieren el riesgo y la especulación.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Mejores Depósitos a 12 meses

Aquí les ofrecemos a nuestros lectores un resumen con los mejores depósitos a 12 meses que hemos seleccionado los integrantes del equipo de hipotecas y depósitos:

Depósito Bonificado de Caixa Penedès: 5,00% TAE. Si contrata todos los productos vinculados. Requiere de un importe mínimo de 1.000 € y la liquidación de intereses se realizará al vencimiento.

Depósito 4,50 de Banco Popular: 4,50% TAE. Para dinero nuevo, y no requiere vinculación de productos, Sin importe mínimo con un máximo de 1.000.000 de euros.

Depósito Selección Fondo 2038 de Caja Madrid: 4,50% TAE. Deberá incrementar la posición en fondos de inversión a través de uno o varios “Fondos Selección”, en un importe igual o superior al del depósito.

Depósito Momento de La Caixa: 4,00% TAE. A partir de la cantidad que desee y como máximo por un importe igual al importe aportado o traspasado al PlanCaixa Momento.

Depósito Activo Anual de ActivoBank: 4,00% TAE. Sólo para nuevos ingresos y con un importe mínimo de 3.000 euros y sin límite máximo. Liquida los intereses de manera trimestral.

Depósito Multisalida 4% de Barclays: 4,00% TAE con ventanas de salida cada cuatro meses en las que se podrá disponer del capital invertido sin penalización (los siete primeros días de febrero, junio y octubre de 2011). Se puede contratar a partir de 3.000 euros y deberá invertir al menos la misma cuantía en cualquier otro producto de inversión.

Tudepósito flexible de tubancaja: 4,00% TAE. Requiere de un importe mínimo para contratarlo a partir de 300 €, y sin importe máximo.

Depósito Vinculación de Sabadell Atlántico: 4,00% TAE. Se puede contratar desde 600 euros y hasta un máximo de 50.000 euros y requiere de la contratación de productos en la entidad.

Depósito Extra 2038 Especial de Caja Madrid: 4,00% TAE. Requiere de la contratación de productos en la entidad.

Depósito Soluciones de Caixa Galicia: 3,76% TAE. Para clientes que tengan la nómina o pensión domiciliada en la entidad. Requiere un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

Depósito Más y Más de Caja Madrid: 3,75% TAE. Para clientes que aumenten su posición global. Liquidación trimestral de intereses.

Depósito Gasol a 12 meses de Banco Popular: 3,75% TAE. Para nuevos clientes procedentes de otras entidades con un máximo de 500.000 euros.

e-depósito de CajaCanarias: 3,60% TAE. Para dinero procedente de otras entidades. Ingreso mínimo de 3.000 euros y un máximo de 100.000 euros. De contratación a través de Internet.

E-Depósito a 12 meses de Caja de Avila: 3,50% TAE. Requiere de un importe mínimo de contratación de 2.000€ hasta un máximo de 300.000 €. De contratación online.

Depósito .can de Caja Navarra: 3,30% TAE. Dirigido a nuevos clientes que se den de alta por Internet. No penaliza la cancelación anticipada y liquida de forma mensual los intereses. Requiere de un importe mínimo de 5.000 € y un máximo de 150.000 €.

Depósito Extra 2038 de Caja Madrid: 3,25% TAE. Desde cualquier importe hasta un máximo de 300.000 euros. Durante el primer trimestre el cliente deberá utilizar, al menos una vez, una tarjeta de crédito o débito, en el segundo trimestre domiciliar la nómina o pensión, en el tercer trimestre tener recibos domiciliados en Caja Madrid, y en el cuarto trimestre tener un seguro o un plan de pensiones.

Depósito Bonificado de Kutxa: 3,25% TAE. Hasta 10.000 euros. Exige vinculación de otros productos financieros.

Depósito Extra de Novanca: 3,25% TAE. Requiere de un importe mínimo de 1€ y máximo de 30.000€ y la domiciliación de nómina por importe mínimo de 600€, domiciliación de 5 recibos o un plan de pensiones o un seguro, y tarjeta de crédito (gratuita).

Depósito Fidelización de Caja Vital: 3,25% TAE. El importe mínimo para su contratación es de 600 € hasta un máximo de 10.000 €, requiere de contratar productos financieros.

Depósito Irresistible de Citibank: 3,00% TAE. Disponible para nuevos clientes. Requiere de un importe mínimo de 25.000€ y un máximo de 250.000€ por persona y unidad familiar.

Depósito online 12 meses de Sa Nostra: 3,00% TAE. Requiere de un importe mínimo de 1.000 euros y sin límite. Con liquidación mensual para todos los clientes. Penalización por cancelación anticipada 1%.

Depósito In de la Caixa: 3,00% TAE Requiere de un importe mínimo de 1.000 euros y máximo de 150.000 euros. Con liquidación al vencimiento para nuevos clientes. Penalización por cancelación anticipada 1,9595% de interés nominal anual.

Depósito Plus de Caixa Guissona: 3,00% TAE. A partir de 50.000 euros. Requiere de una inversión mínima de 100 euros, y sin máximo.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Comisión por cancelación anticipada del depósito

Una de las propuestas más conservadoras en materia de productos financieros es constituir un depósito con remuneración a tip fijo, ya que si bien existen propuestas como las imposiciones referenciadas a la bolsa.

Sin embargo, cuando contratamos un depósito a plazo, siempre pensamos que será hasta su vencimiento, donde cobraremos los intereses que generó nuestro dinero, y recuperaremos el 100% del capital invertido. Pero no siempre lo que proyectamos, termina sucediendo, y en determinadas circunstancias, necesitamos disponer de los fondos antes de que finalice el plazo estipulado.

Es por eso que los contratos de depósito a plazo suelen permitir la cancelación anticipada. Pero, ante esta situación, en la mayoría de las oportunidades, recuperar el dinero antes de tiempo, tiene un precio para el cliente, en lo que se denomina comisión, o penalización por cancelación anticipada.

Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

Sin embargo, en los depósitos no tradicionales, es decir, los que su rentabilidad está vinculada a la evolución de un índice como el Euribor, o los referenciados al comportamiento de acciones en la bolsa, generalmente no permite su cancelación anticipada y, si establece algún tipo de permiso, será muy diferente a la de los depósitos a tipo fijo.

Por último, una alternativa que existe es la de los depósitos con tipo de interés creciente. En la mayoría de las ofertas, no penalizan esta opción, aunque perdemos los mejores tipos que aplican para los últimos períodos, perdiéndonos las mejores condiciones.

Las comisiones por cancelación anticipada son una de las principales diferencias que aplican entre los depósitos y las cuentas remuneradas, ya que éstas últimas, no castigan por rescatar nuestros ahorros, ya que ofrecen total disponibilidad de los fondos.

Mejores depósitos a 9 meses

Mejores depósitos a 6 meses

Ahora, les ofrecemos a nuestros lectores, una guía de los mejores depósitos a 6 meses ofrecidos por los bancos y cajas que actúan en España.

Depósito BM de Mediolanum: 4,00% TAE. Para nuevas aportaciones de dinero. Requiere del cumplimiento de un único requisito, la domiciliación de la nómina o pensión, o la domiciliación de tres recibos principales. Importe mínimo de 2.000 euros y máximo de 30.000 euros.

On Depósito 3,75% de Caixa Galicia: 3,75% TAE. Requiere un importe mínimo de 3.000 euros para dinero nuevo procedente de otras entidades que suponga un incremento en el saldo hasta un máximo de 40.000 euros.

Depósito Top 6 de bancopopular-e: 3,32% TAE. De contratación a través de Internet. Requiere de un importe mínimo de 1.000 euros hasta 60.000 euros con liquidación de intereses al vencimiento.

Depósito Gasol a 6 meses de Banco Popular: 3,15% TAE. Para nuevos clientes procedentes de otras entidades con un máximo de 500.000 euros.

e-depósito 6 meses de CajaCanarias: 3,15% TAE. Liquidación de interés mensual. Exclusivos para dinero procedente de otras entidades o ingresos en efectivo. Ingreso mínimo de 3.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

Depósito Bienestrar de CCM: 3,10% TAE. Con liquidación trimestral de intereses. para nuevos clientes que incrementen el saldo global en la entidad. Requiere de una imposición de 10.000 euros.

Depósito Mediterráneo On Line de CAM: 3,00% TAE. Para clientes de Caja Mediterráneo, vía CAM Directo y nuevos clientes que se den de alta en este servicio. Requiere de un importe mínimo de 3.000 €.

Depósito 6 meses de Sa Nostra: 3,00% TAE. De contratación a través de Internet, importe mínimo de 1.000 euros y sin límite con liquidación mensual para todos los clientes.

tudepósito flexible a 6 meses de tubancaja: 3,00% TAE. Requiere de un importe mínimo para contratarlo de 300 €, y sin importe máximo.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Mejores depósitos a 3 meses

Los mejores depósitos a 3 meses seleccionados por el equipo de hipotecas y depósitos en 2010 son los siguientes:

Depósito Activo Plus 3 meses de Activobank: 3,50% TAE. Para nuevos clientes. Importe mínimo de 3.000€ y máximo de 25.000€. Con liquidación al vencimiento y sin penalización por cancelación anticipada.

Depósito Haga Amigos de ActivoBank: 3,50% TAE. Para clientes actuales que recomienden a un amigo o familiar que se haga cliente de la entidad. No penaliza la cancelación anticipada.

Depósito 3 meses de Sa Nostra: 3,30% TAE. Requiere importe mínimo de 1.000 euros y un máximo de 75.000 euros para nuevos clientes y sin penalización por cancelación anticipada.

e-depósito de CajaCanarias: 3,05% TAE: Exclusivo para dinero procedente de otras entidades o ingresos en efectivo. Para contratarlo debe ser usuario de La Caja en Casa con firma electrónica. Requiere de un ingreso mínimo de 3.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

Depósito Gasol a 3 meses de Banco Popular: 3,00%. Para nuevos clientes procedentes de otras entidades con un máximo de 500.000 euros.

Depósito Directo de Cajasol: 2,75%. De contratación sólo a través de Internet, requiere de un mínimo de 1.000 euros y hasta un máximo de 50.000 euros por cliente. Es exclusivo para nuevos clientes o clientes actuales que traigan dinero procedente de otra entidad.

Depósito 3 UniVía de Unicaja: 2,50% TAE. Para clientes actuales de servicios a distancia que incrementen su saldo real en la entidad requiere de un importe mínimo de 3.000 euros hasta un importe máximo de 150.000 euros.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Mejores depósitos a un mes

Una vez más, a nuestros fieles lectores les ofrecemos un ranking de los mejores depósitos a un mes que ofrecen las entidades financieras para que analicen las mejores opciones del mercado.

Depósito Accionista 1 mes de Banco Popular: 6,00% TAE. Permite invertir hasta el equivalente efectivo del aumento de la cartera de títulos de Banco Popular depositados en el Grupo. Este depósito no establece una inversión mínima, aunque sí un máximo de 100.000 euros.

tudepósito más de tubancaja: 4,00% TAE. Exclusivo por Internet para nuevos clientes. La entidad exige un importe mínimo de 1.000 euros y un máximo de 50.000.

Depósito Azul de iBanesto: 3,60% TAE. Para nuevos ingresos. Hasta el 4 de enero de 2011. A partir del 5 de junio, aplicará un tipo de interés más bajo, de 1,60% TAE.

Depósito un mes de Sa Nostra: 3,50% TAE. Requiere importe mínimo de 5.000 euros y un máximo de 50.000 euros para nuevos clientes y sin penalización por cancelación anticipada.

e-Deposito 1 de CajaCanarias: 2,95% TAE. Para dinero procedente de otras entidades. Contratación exclusiva a través de Internet. Requiere de un ingreso mínimo de 3.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

I.P.F. 1 de CajaCanarias: 2,30% TAE. Para ingresos mínimos de 1.000 euros y un máximo de 300.000 euros. Para contratar estos productos es necesario que su usuario de CajaCanarias online disponga de firma electrónica.

Depósito 1 mes de ActivoBank: 1,75% TAE.  Sin importe mínimo y sin máximo. Liquidación al vencimiento. Sin penalización por cancelación anticipada.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Depósito 12 Más Internet de Caja Madrid

Caja Madrid ha modificado el tipo de interés de su producto de ahorro de contratación exclusiva online por medio de Oficina Internet.

Se trata del Depósito 12 más Internet que ofrece total disponibilidad, liquidación mensual de intereses y renovación a vencimiento de forma automática.

El nuevo Depósito 12 Más Internet de Caja Madrid a un año de plazo requiere de un importe mínimo de 3.000 euros por imposición, y sin límite de importe máximo.

En cuanto a la remuneración, ofrece el siguiente cronograma:

- Primer mes: 6,20% nominal anual

- Resto del año: 1,00% nominal anual

- TAE global 1,45%

Además, permite una o varias imposiciones de dinero, auque sólo a través de Oficina Internet y en cuanto a la cancelación anticipada, que puede ser total o parcial y por cualquier importe, tiene una penalización del 1% nominal.

Lamentablemente no podemos decir que se encuentra entre las mejores opciones del mercado ya que la TAE global ha bajado. Como aspecto positivo, no requiere de productos asociados. Negativo, penaliza la cancelación anticipada.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.