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Novanca, la entidad producto de la unión de 20 cajas rurales para operar en Madrid, ha actualizado las condiciones de uno de sus productos cuyo objetivo es la captación de nuevos clientes que provengan desde otras entidades, los Depósitos Crecientes.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
En primer lugar, debemos decir que a diferencia de su producto estrella, el Depósito Mediterráneo, la nueva oferta es de contratación en las oficinas de la CAM, y no por Internet.
Este depósito a largo plazo, 24 meses tiene como objetivo captar pasivo por un tiempo prolongado, y así evitar nuevas ofertas en el corto plazo ya que la entidad está buscando comprador y no es tarea para nada fácil, dada su estructura y sus problemas de solvencia.
La rentabilidad que ofrece es creciente semestre a semestre, esto quiere decir que mejora cada seis meses, en una clara táctica de que el cliente no recuperar el dinero antes de vencimiento porque se perdería los mejores tipos de interés.
El Depósito Creciente 5 requiere de un importe alto, lo cual alejará a muchos de la propuesta, no sólo por la situación actual de la CAM sino porque obliga a una inversión mínima de 15.000 €, hasta 300.000 €.
I Semestre 1,40% nominal anual 1,40% TAE
II Semestre 2,50% nominal anual 1,95% TAE
III Semestre 3,50% nominal anual 2,47% TAE
IV Semestre 5,00% nominal anual 3,09% TAE
Entonces, ¿dónde está el “famoso” 5% que remunera el depósito? Es sencillo, es pura publicidad, el el tipo de interés del último semestre, pero la TAE dista mucho de ese porcentual porque al vencimiento del depósito, a los 2 años, pagará un 3,09%, nada del otro mundo si analizamos los mejores depósitos a largo plazo que ofrecen bancos y cajas de ahorro en la actualidad.
En busca de dinero fresco, está disponible sólo para fondos procedentes de otras entidades, y si bien puede cancelarse anticipadamente sin penalización, el abono de intereses para cada período será al tipo de interés nominal correspondiente.
Esta oferta es válida hasta el 31 de diciembre de 2011, por lo tanto, tiene tiempo para analizar la evolución de la CAM y esperar a ver que sucede con su futuro, porque de momento, las noticias no son muy alentadoras porque no encuentra comprador.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
Esto que a priori, parece un tema deberíamos tener en claro no lo es por un simple motivo, los cambios constantes en la economía mundial modifican las condiciones del mercado, y eso repercute directamente en la oferta bancaria.
Por lo tanto es intersante comentarles a nuestros lectores las diferentes modalidades que existen. Los dos primeros grandes grupos son los tipos de interés fijos y por otro lado, los tipos de interés variables aunque tienen subcategorias. Veamos de que se trata.
Tipo Fijo
Esta es la modalidad más clásica y segura ya que desde el momento de su contratación sabremos el porcentual que remunera nuestro dinero hasta el vencimiento sin modificación del mismo. Sólo podrá revisarlo la entidad en caso de renovación pero el día siguiente a que finaliza el plazo contractual.
Sin embargo, dentro de esta categoría, tenemos una variante, lostipos de interés crecientes, es decir aquellos que mejoran a medida que transcurre el plazo del depósito. Esta es una estretegia que aplican los bancos para que los clientes no retiren el dinero antes de vencimiento, porque las mejores rentabilidades son lás más cercanas al final de la vida de la imposición. Sin embargo no se quede con lo que le ofrecen en el último período, sino que tome en cuenta la TAE global.
Otra de las opciones con tipos fijos que encontramos en el mercado son los depósitos con remuneración en especie. Aquí el pago de los intereses se realiza a través de un artículo que se entrega al cliente como retribución fija por un importe a plazo, aunque no paga en metálico, se establece de antemano cual es el porcentual equivalente. Recuerde antes de contratarlos averiguar en tiendas el precio del regalo para saber si conviene o no su contratación.
Tipo variable
Esta opción es la más atractiva para los especuladores, porque es un termino medio entre las ofertas de inversiones que requieren riesgo, pero con la seguridad que ofrece un depósito que asegura el 100% del capital.
Las alternativas son varias, en general existen propuestas mixtas, es decir que remuneran una primera parte a tipo fijo, y a largo plazo referenciadas a los mercados, para atraer a los que quieren diversificar la inversión.
Los depósitos estructurados generalmente están relacionados a la cotización de las acciones en la bolsa y si bien aseguran los fondos que se inmovilizan, la remuneración dependerá de que se cumplan las condiciones establecidas en el folleto del producto. Además de las acciones, otros están relacionados con los precios de las materias primas, o el comportamiento de las divisas.
Pero también tenemos remuneraciones variables en depósitos asociados a fondos de inversión a los que están directamente relacionados con la evolución del Euribor. Esto quiere decir que se fija un tipo relacionado con este indice más un diferencial, y en cada revisión del período establecido, el pago de intereses se modificará en función de la subida o bajada del Euribor.
Lo que debe tener en cuenta para los depósitos, es que generalmente penalizan la cancelación anticipada antes de vencimiento, y en los estructurados, suelen no permitir tocar ese dinero hasta que el plazo del producto no haya vencido.
Además de su Depósito Creciente 3 años, la Caixa ofrece otra imposición a largo plazo pero con un año menos de vida, se trata del Depósito Creciente 2 años.
Al igual que la oferta a 36 meses se puede contratar desde 3.000 euros y sin límite máximo en cuanto a los importes.
El abono de intereses es a elección del cliente, y permite la cancelación anticipada, aunque con reducción del interés en un 1% (primer y segundo semestre), 0,75% tercer semestre y 0,50% cuarto semestre.
Si bien puede contratarlo las 24 horas desde Línea Abierta, la banca on-line de ”la Caixa”, en caso de cancelación anticipada, solo puede realizarse en las oficinas.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Otra de las novedades que tiene Banco Caminos es el relanzamiento del Depósito Creciente 3 Años, una imposición a largo plazo que ha perdido terreno (tiene un espíritu conservador, de poca especulación), pero con una menor rentabilidad.
Entre sus ventajas, destacamos que ofrece liquidez inmediata y sin penalización a partir del primer trimestre, en caso de necesitar rescatar su dinero antes de vencimiento.
El Depósito Creciente 3 Años, se puede contratar a partir de 3.000 euros, y dispone del siguiente esquema de remuneración creciente:
A pesar de ello, sigue como una alternativa interesante dentro de las ofertas de este banco…Sin embargo puede buscar otras propuestas más interesantes.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
El Depósito Creciente de La Caja de Canarias requiere de un importe mínimo de 1.000 € (mediante cheque de otra entidad financiera o ingreso en efectivo que suponga un incremento del saldo total en La Caja de Canarias en el momento de la contratación).
En caso de necesitar rescatar su dinero antes de vencimiento, la entidad le permite recuperarlo pero, si bien no existe tipo de interés de penalización alguno, el depósito remunerará a un tipo de interés, fijo y único, por el período transcurrido desde la fecha valor de la imposición hasta la fecha de cancelación de:
0,8125% si se cancela durante el primer año
2% si se cancela durante el segundo año
3,5625% si se cancela durante el tercer año
Esta oferta es válida hasta el 28/02/2011 y si usted dispone de un capital para invertir y no necesitará disponer de él antes de los 3 años, parece una de las mejores ofertas del momento.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
El Depósito Creciente tiene dos propuestas, a 3 años o 5 años con el siguiente esquema:
Depósito Creciente a 3 años
Año 1: 2,00%
Año 2: 2,50%
Año 3: 3,00%
2,49% TAE
Depósito Creciente a 5 años
Año 1: 2,50%
Año 2: 2,75%
Año 3: 3,00%
Año 4: 3,25%
Año 5: 3,75%
3,03% TAE
En caso de necesitar recuperar su dinero antes de vencimiento, podrá hacerlo en cualquier momento de forma inmediata y el 100% del capital invertido.
En el depósito a tres años puedes cancelar el depósito sin ninguna penalización una vez transcurridos los dos primeros años de vigencia. Y en el depósito a cinco años puedes hacerlo a partir del cuarto año.
Ahora la CAN lo comercializa hasta el 31/01/2011.
Propuesta media que no exige vinculación. Sin embargo, existen mejores depósitos a largo plazo aunque debemos destacar que no ha bajado la remuenración…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
CajAstur ha lanzado una nueva edición de sus productos de ahorro online. Se trata del e-depósito Progresivo III, una imposición a 36 meses bajo el sistema de rentabilidad creciente con liquidación trimestral.
Este depósito ofrece liquidez, por lo tanto permite cancelar el plazo antes de vencimiento, y es de exclusiva contratación por internet.
Si bien no permite renovación a vencimiento, es decir que caduca a los 36 meses (3 años) aplica un tipo de interés más bajo que en su anterior edición y ahora se sitúa en el 4,26% TAE (4,19% TIN) para fondos procedentes de otras entidades.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Se trata del Depósito Creciente Plus, una imposición a 36 meses (3 años) con liquidez inmediata, aunque bajo condiciones duras para quienes estén necesitados de una retirada del dinero, que como en todo depósito creciente nos perderemos la remuneración más jugosa.
El Depósito Creciente Plus de Caja Madrid ofrece una de los mejores tipos del mercado, un 4,49% TAE que se distribuye de la siguiente manera:
Primer año: 3,50%
Segundo año: 4,25%
Tercer año: 5,50%
4,49% TAE
Si nos vamos antes, ¿qué ocurre? La cancelación anticipada es realmente perjudicial para nuestra hucha, ya que para el primer año quedaría 0,88%, el segundo 2,13% y el tercero 3,50%.
Por lo tanto queda en evidencia la estrategia de Caja Madrid que nos obliga a quedarnos durante tres años, porque en los 24 meses iniciales los tipos son muy bajos, para nada seductores, y si nos vamos antes del vencimiento, sin lugar a dudas hemos escogido una mala oferta.
En conclusión, si va a mantener los fondos hasta el vencimiento, nos parece una propuesta muy buena, pero si su situación contempla la posibilidad de necesitar contar su dinero antes de los 3 años, busque depósitos rentables a corto plazo.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
CajaSur ha lanzado un producto que combina una imposición a corto plazo, y otra referenciada a la bolsa, característica que generalmente se aplica a los depósitos estructurados. Se trata del Depósito a la carta.
Este depósito tiene una primera parte a plazo fijo de 6 meses, ofrece liquidez total y pago trimestral de intereses. En cuanto a la remuneración que ofrece, aplica un tipo mínimo del 4,5% (4,59% TAE) y un máximo del 6% (6,154% TAE).
si el primer año se revalorizan todas las acciones referidas, se pagará un 6% (6% TAE), en caso contrario
si el segundo año al 12% (5,822% TAE)
o el tercer año y último al 18% (5,667% TAE)
La fecha de referencia será el 15 diciembre 2010, frente a 12 diciembre siguientes años hasta 2013.
MODALIDADES DE CONTRATACION DEL DEPOSITO
CONTRATACION DEPOSITO LIGADO A ACCIONES
CONTRATACION DE PLAZO FIJO
TIPO DE INTERES DEL PLAZO (6 meses)
100%
0%
-
80%
20%
6% (6,154 TAE)
70%
30%
5,5% (5,631% TAE)
60%
40%
5% (5,109% TAE)
50%
50%
4,5% (4,590% TAE)
La primera parte parece muy seductora con tipos de interés que superan a los mejores depósitos del momento, sin embargo, para elevar los tipos, deberemos ligarnos a otro producto a largo plazo que dependerá de su revalorización en el Ibex- 35 para conseguir una remuneración más jugosa.
Como siempre decimos en este tipo de depósitos, están diseñados para quienes prefieren la especulación, pero no para aquellos conservadores que saben desde un primer momento cuanto recibirán a vencimiento.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos
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Novanca, la entidad producto de la unión de 20 cajas rurales para operar en Madrid, ha actualizado las condiciones de uno de sus productos cuyo objetivo es la captación de nuevos clientes que provengan desde otras entidades, los Depósitos Crecientes.
