CAN Depósito Creciente

Caja Navarra ha renovado uno de sus últimos productos de ahorro, el denominado CAN Depósito Creciente, una imposición a largo plazo  dirigida especialmente a los clientes que tienen productos contratados en la entidad.

Estos se beneficiarán por cada año que transcurre con un tipo de interés con un plazo de 3 o 5 años, pudiendo alcanzar el 3% en la primera oferta, mientras que para la segunda puede llegar hasta un 4%.

CAN Depósito Creciente a 3 años

• primer año: 1,50%
• segundo año: 2,25%
• tercer año: 3,00%
• 2,25% TAE

CAN Depósito Creciente a 5 años

• primer año: 2,25%
• segundo año: 2,50%
• tercer año: 2,75%
• cuarto año: 3,50%
• quinto año: 4,00%
• 3,00% TAE

El CAN Depósito Creciente, se podrá contratar desde el 15 de octubre hasta el 31 de diciembre de 2009, y ofrece la posibilidad de cancelación anticipada con una penalización del 0,5% durante los tres primeros años de vigencia del depósito. A partir de este momento, el Depósito CAN Creciente no tiene penalización por cancelación anticipada.

Depósito Garantizado Top USA de Banco Caixa Geral

Otro de los productos que comercializa Banco Caixa Geral referenciado a la Bolsa es el Depósito Garantizado Top USA.

En esta oportunidad estamos en presencia de un depósito en dólares a cinco años de plazo, autocancelable anualmente, con capital garantizado y cuya rentabilidad estará vinculada a la evolución de cuatro valores que cotizan en USA como son Apple, Bank of América, Coca-cola y Exxon Mobil.

La operatoria del Depósito Garantizado Top USA de Banco Caixa Geral es el siguiente:

Se fija el precio inicial de las acciones el 30/11/2009. Cada año se realiza una observación de las cotizaciones de las 4 acciones de la cesta, y si todas son iguales o superiores a las cotizaciones de inicio, el depósito se cancela y paga un cupón del 6,50% nominal por el número de años transcurridos.

Si la cotización de alguno de los valores es inferior el depósito continua de la siguiente manera:

• 23/11/2010 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 6,80% nominal, si no el depósito continúa.
• 23/11/2011 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 13,60% nominal (6,80% x 2), si no el depósito continua.
• 23/11/2012 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 20,40% nominal (6,80% x 3), si no el depósito continua.
• 23/11/2013 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 27,20% nominal (6,80% x 4), si no el depósito continua.
• 21/11/2014 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 34% nominal (6,80% x 5), si no el depósito se cancela y el recupera el 100% de su inversión.

Este producto requiere de una inversión mínima de 6.000 dolares.

Depósito Creciente Multisalida de Barclays

Barclays ofrece dos opciones para su gama de Depósitos Creciente Multisalida.

Uno de ellos es el Depósito Creciente Multisalida 3,53% TAE para los clientes de la entidad. Este depósito a largo plazo tiene una vigencia de 5 años y requiere de una inversión desde 3.000 € para dinero procedente de otras entidades.

El Depósito Creciente Multisalida ofrece la siguiente remuneración:

• 1er año: 3,00%
• 2do año: 3,00%
• 3er año: 3,25%
• 4to año: 3,75%
• 5to año: 4,50%
• 3,53% TAE

La liquidación de intereses es mensual y permite cancelarlo los 7 primeros días de octubre, febrero y junio sin penalización ni pérdida de rentabilidad.

El otro producto es el Depósito Creciente MultiSalida 13,5 a 5 años que requiere de una inversión mínima de 3.000 € para dinero procedente de otras entidades.

La remuneración que aplica es la siguiente:

• 1er año: 2,00%
• 2do año: 2,00%
• 3er año: 2,50%
• 4to año: 3,00%
• 5to año: 4,00%
• 2,71% TAE

Aquí también existen ventanas de liquidez, pudiendo cancelarlo los 7 primeros días de febrero, junio y octubre de cada año sin penalización ni pérdida de rentabilidad.

Depósito 6+ de Kutxa

Kutxa ha lanzado al mercado el ‘Depósito 6+’ un producto referenciado a una cesta de acciones en Bolsa de empresas líderes a partir de 1.500 euros y a un plazo de cinco años, con posibles cancelaciones anuales.

El ‘Depósito 6+’ está referenciado a la evolución en los mercados bursátiles de los valores accionariales de cuatro empresas como son Telefónica, Repsol, Iberdrola y Bayer.

Kutxa, por tratarse de una imposición a largo plazo, posibilita que se pueda recuperar el depósito en cualquiera de los años, y su resultado es sencillo ya que se basa en la rentabilidad obtenida el año que cumpla la condición. Este es el resultado de multiplicar un seis por cien por el número de años transcurridos desde el inicio del depósito.

Para calcular la rentabilidad y establecer la cancelación del depósito, cada año se compara el valor de referencia anual de cada una de las acciones con la referencia inicial y se comprueba si cumple la condición básica sobre la que se asienta el producto, que es la referencia anual de cada una de las acciones debe ser igual o superior a la referencia inicial.

Kutxa señaló que si anualmente se cumple esta condición el depósito vence año tras año con las rentabilidades respectivas del 6% en el primer año; 12% en el segundo; 18% en el tercero; 24% en el cuarto y 36% en el quinto.

• Año 1: Se cumple la condición: El depósito vence el 18.01.2011 con una rentabilidad del de 6,00%, 6,00% TAE, en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 2: Se cumple la condición: El depósito vence el 18.01.2012 con una rentabilidad del de 12,00%, 5,83% TAE, en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 3: Se cumple la condición: El depósito vence el 18.01.2013 con una rentabilidad del de 18,00%, 5,67% TAE, en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 4: Se cumple la condición: El depósito vence el 20.01.2014 con una rentabilidad del de 24,00%, 5,51% TAE, en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 5: Se cumple la condición: El depósito vence el 19.01.2015 con una rentabilidad del de 30,00%, 5,38% TAE.

Si la condición no se cumpliera ninguno de los cinco años, se recupera el 100% de la inversión al vencimiento del producto sin remuneración.

Nuevamente debemos aclarar que este tipo de productos solo se recominedan para los especuladores, y aquellos inversores con conocimiento del comportamiento de la bolsa, porque en tan largo plazo, podemos encontrarnos con una rentabilidad nula.

Depósitos Triodos

Además de su Depósito Actúa y su Ecodepósito, Triodos Bank comercializa otras imposiciones a plazo fijo que parten desde seis meses hasta cinco años.

Estas ofertas ofrecen una rentabilidad fija hasta el vencimiento, desde 1,50% TAE hasta 2,60% TAE, que parten desde un importe mínimo de 1.000 €.

• Triodos 6: 6 meses de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,50% TAE (1,49% nominal anual)
• Triodos 12: 12 meses de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,65% TAE (1,65% nominal anual)
• Triodos 2 y 2: 2 años y 2 días de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,90% TAE (1,92% nominal anual)
• Triodos 5: 5 años de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 2,60% TAE (2,74% nominal anual)
• Triodos 5 plus: 5 años de plazo con liquidación de intereses anual 2,60% TAE (2,60% nominal anual)

Sin embargo, los depósitos a plazo de Triodos Bank permiten cancelar de forma anticipada pero aplican una comisión por cancelación , por lo que la remuneración quedará reducida en tipo anual del 1,50%.

Para el abono de intereses y la devolución del capital, los Depósitos Triodos están vinculados a una Cuenta Corporativa Triodos, que el banco abre a título de su organización de forma automática y sin coste adicional.

En el caso del Depósito Triodos 6, puede elegir que la cuenta asociada sea una Cuenta Corporativa Triodos Bank o una cuenta en otra entidad de crédito.

Nada del otro mundo, producto medio.

Depósito Garantizado Top España de Banco Caixa Geral

Banco Caixa Geral lanza el Depósito Garantizado Top España, un producto que le permite conseguir una remuneración vinculada al comportamiento de la bolsa.

Este depósito en euros tiene un plazo de cinco años, autocancelable anualmente, con capital garantizado y cuya rentabilidad está vinculada a la evolución de cuatro valores que cotizan en el IBEX-35: BBVA, Iberdrola, Repsol YPF y Telefónica.

El sistema es el siguiente:

En primer lugar se fija el precio inicial de las acciones el 30/11/2009, y cada año se realiza una observación de las cotizaciones de las 4 acciones de la cesta.

• Si todas son iguales o superiores a las cotizaciones de inicio, el depósito se cancela y paga un cupón del 6,50% nominal por el número de años transcurridos
• Si la cotización de alguno de los valores es inferior el depósito continua así:

- 23/11/2010 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 6,50% nominal, si no el depósito continua.

- 23/11/2011 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 13,00% nominal (6,50%x2), si no el depósito continua.

- 23/11/2012 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 19,50% nominal (6,50%x3), si no el depósito continua.

- 23/11/2013 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 26,00% nominal (6,50%x4), si no el depósito continua.

- 21/11/2014 Si se cumple la condición se cancela el depósito y paga un cupón del 32,50% nominal (6,50%x5), si no el depósito se cancela y el recupera el 100% de su inversión.

Banco Caixa Geral ha informado que la inversión mínima para la contratación del Depósito Garantizado TOP España es 6.000 €.

Depósito 6 de Caja Laboral

Caja Laboral ha lanzado un nuevo depósito a largo plazo denominado Depósito 6 referenciado al comportamiento de las acciones de empresas en los mercados bursatiles.

Esta imposición a 5 años de plazo ofrece la posibilidad de obtener un rendimiento anual del 6% (garantiza el 100% de la inversión inicial) con la posibilidad de autocancelarse anualmente.

La remuneración estará ligada a un cupón vinculado con la evolución de dos acciones del sector telecomunicaciones, como son Telefónica y France Telecom y será del 6% por cada año que haya transcurrido desde el inicio, si el precio de las dos acciones en alguna de las lecturas anuales es igual o superior a su precio inicial.

Caja Laboral ha informado que la inversión mínima es a partir de 3.000 euros y el periodo de suscripción finaliza el 4 de noviembre.

Ampliaremos…

Depósito 10 de Caja Laboral

Caja Laboral ha lanzado una nueva emisión del Depósito 10, un producto a largo plazo que garantiza un rendimiento acumulado del 10%.

Caja Laboral, en esta tercera emisión le garantiza al titular del Depósito 10 un rendimiento del 10% acumulado en el plazo que dure la inversión, vinculado directamente al comportamiento del euribor a un año, en un mínimo de 2 años y en un máximo de 5 años.

Este depósito referenciado a la evolución del Euribor a un año puede ser de 2, 3, 4 o 5 años (siempre en períodos enteros) y está en función del tiempo que tarde el depósito en alcanzar el 10% de rendimiento.

¿Cómo remunera este depósito?

Por cada día que el Euribor esté por debajo del 2,60% el depósito ofrece una rentabilidad del 5% para ese día y en cada aniversario del inicio del depósito, se liquidan los intereses consolidados durante el último año.

• En el aniversario en que la suma de las liquidaciones anuales ofrezca para el cliente una rentabilidad del 10%, el depósito se autocancela.
• Si el 10 % se alcanza a los dos años, la TAE es del 5%.
• Si al vencimiento del depósito, al final del quinto año, el rendimiento acumulado es inferior a 10% el rendimiento de ese último año se modifica para que en el conjunto de los 5 años, la rentabilidad para el cliente sea del 10% (1,92% TAE mínima).

Ampliaremos…

Depósito Tranquilidad de Banco Caminos

El Depósito Tranquilidad modifica algunas de sus características. Banco Caminos mueve el tablero en uno de sus productos de ahorro, que incluye uno a 12 meses y otra imposición a largo plazo, con liquidación de intereses de forma mensual mensual y que obliga a que el 50% de los fondos provengan de otra entidad.

Además, requere de un importe mínimo de 3.000 €, mientras que la máxima ofrece una  novedad, ya que estará determinada según saldos existentes en posición de cliente (suma de saldos en Cuentas, Depósitos y Acciones Banco Caminos).

Posición del cliente e inversión máxima:

• De 500.000 € a 1.000.000 €: 150.000 € máximo
• De 300.000 € a 500.000: € 100.000 € máximo
• De 100.000 € a 300.000 €: 50.000 € máximo
• < 100.000 €: 20.000 € máximo

En cuanto a las remuneraciones que ofrece, éstas variarán en función del plazo elegido:

• 1 año: 2,85% para el 40% como máximo del monto de inversión permitido.

• 3 años: 3,10% hasta el 100%.

Banco Caminos ha informado que ofrece liquidez, aunque con penalización que se aplica dependiendo del plazo restante hasta vencimiento desde el dia de cancelación (no admite cancelaciones parciales).

• De 0 a 3 meses restantes: 0,25%
• De 3 a 6 meses restantes: 0,50%
• De 6 a 9 meses restantes: 0,75%
• A partir de 9 meses restantes: 1,00%

Parece un depósito interesante ya que si bien pone topes según la posición del cliente, los tipos de interés son muy buenos para la situación actual. Como punto negativo, marcamos la penalización por cancelar de forma anticipada.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Depósito Elección de Caja Navarra

Caja Navarra (CAN) ha lanzado una novedad, se trata de “Estoy en la lista“ , con dos nuevos productos, el Depósito Elección y el Préstamo Elección que podrán contratarse hasta el 31 de diciembre de 2009.

Ambas opciones están relacionadas ya que el depósito que contrate una persona puede ayuda a mejorar las condiciones del préstamo que solicite otra persona, aunque el importe y plazo de ambos productos deben coincidir.

Por ello, la CAN  pregunta ¿Quieres ayudar a financiar a otros clientes? Si contrata el Depósito Elección esto es posible.

Este producto de ahorro se produce cuando una persona elige a otra, mejorando las condiciones de su préstamo y en función del margen que la primera esté dispuesta a ceder, las condiciones del préstamo serán diferentes para la otra.

El Depósito Elección de Caja Navarra requiere que el importe del depósito sea igual que el del préstamo, con un mínimo de 1.000 € y un máximo de 60.000 €.

El plazo debe ser igual al importe del préstamo, con un mínimo de 1 año y máximo de 5 años.

Sin embargo, y al ser un producto financiero, todos miramos el tipo de interés. En este caso, está referenciado al Euribor a un año y puede ir desde Euribor -1 a Euribor -0,25 dependiendo de la rebaja que se quiera aplicar al préstamo relacionado (ambos tendrán revisión anual).

CAN ha informado que se puede elegir que toda la rentabilidad del depósito se aplique a la rebaja del precio del préstamo (aunque debe estipularse en las condiciones iniciales de ambos productos).

Aplaudimos esta iniciativa que parece muy novedosa dentro del mundo de las finanzas, que parece estar mirando hacia otro lado. Si bien la remuneración no parece “seductora”, valoramos la iniciativa y la fundación de una nueva banca en España.