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Hipotecas en yenes

Una hipoteca en otra divisa es como una hipoteca clásica con la diferencia de que se realiza en una moneda de otro país, es decir, que no es en euros.

Una de sus ventajas radica en que se puede llegar a ahorrar en función de la situación de los tipos de interés, siempre que sean más bajos para la otra divisa. Sin embargo, entrañan una serie de riesgos, ya que si la cotización de la moneda de referencia cambia, lo que en un momento dado eran ganancias por una cuota mensual muy baja puede traducirse en una subida espectacular de la misma.

En este sentido, estos productos pueden compararse a la inversión en Bolsa. De hecho, quienes las contratan ‘juegan’ a que la divisa se mantendrá por debajo del euro y por lo tanto dependen de la evolución de los tipos de cambio.

Una hipoteca contratada con una divisa distinta del euro depende principalmente del tipo de cambio entre las monedas. Es una hipoteca variable referenciada ya no referenciada al Euribor sino al Libor.

Así, si por ejemplo puede pedir una hipoteca en yenes por valor de 100.000 euros que con la cotización actual (un euro son 132 yenes) supondría una deuda de 13.200.000 yenes. Si en el futuro se producen cambios y el euro pierde valor hasta que su cambie se sitúe en los 150 yenes la deuda continuaría siendo de 13.200.000 yenes, pero el importe en euros habría ascendido.

El yen es uno de los clásicos dentro de este tipo de hipotecas junto con el franco suizo. Su principal ventaja es que los tipos de interés de Japón son unos de los más bajos, cercanos al 0% lo que implica una suerte de seguridad y ahorro, aunque no es un producto recomendado por su volatilidad.

Sin embargo, una hipoteca multidivisa, también ofrece la posibilidad de cambiar de moneda durante los periodos de revisión establecidos.

El mayor inconveniente general de contratar una hipoteca en otra divisa es que el tiempo que hay que dedicar a vigilar el comportamiento de los mercados y que en muchas ocasiones este tipo de productos incluyen cláusulas por las que no es posible financiar más allá del 70% del valor de tasación del inmueble.

Antes de escoger una hipoteca en otra divisa es necesario estudiar detenidamente cuál será la evolución de la moneda elegida a largo plazo para evitar futuros disgustos, aunque este es un consejo válido para cualquier tipo de inversión.

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