Los precios de las viviendas nuevas subieron en las capitales de provincia

El incremento del precio de la vivienda nueva fue del 1,1% en el segundo semestre del año, aunque la vivienda nueva se vende actualmente a un precio casi nueve veces superior al que se vendía en 1985.

Los precios por zona

Solo dos han sido las capitales de provincia que no revistieron subas, Segovia y Vitoria, donde ha caído un 2,7% y un 2,5%, respectivamente. Media docena de capitales, han visto un incremento de precios entre el 7% y el 9%; en otras veinte, el precio ha subido entre el 5% y el 7%.

Por debajo del 5% se han registrado en 16 capitales. En las 21 poblaciones de más de 100.000 habitantes que no son capitales de provincia, el precio medio del metro cuadrado se ha situado en 2437 euros. Es decir que se registro un 4,4% más que en 2006. Un alza del 0,5% respecto al semestre anterior.

La tendencia a la suba también se registro en las poblaciones de más de 50.000 habitantes. Allí,  los precios se han elevado 5,9% internanual y un 0,9% intersemestral, hasta 2.208 euros por metro cuadrado.

En cuanto a las poblaciones de más de 25.000 habitantes, el incremento medio fue del 7,1% en el último año y del 1,6% entre julio y diciembre, con un precio medio de 2.030 euros.

En lo que respecta a las Comunidades autónomas, Cataluña y Comunidad Valenciana, encabezan la lista de las que sufrieron los mayores aumentos, del 8,3% y el 7,9%. En contrapartida se ubican Navarra y Baleares, con ascensos del 1,6% y el 0,9%, respectivamente.

Los especialistas ven a 2008 con ciertas variaciones, pero con una suerte de estabilización de los precios. Las ciudades con mayor oferta y demanda gozaran de una mayor posibilidad de negociación. En 2007  Barcelona, San Sebastian y Madrid han sido las  tres capitales de provincia más caras.

via: expansion.com

Renta Básica de Emancipación arranca el 2 de enero

A partir del miércoles 2 de enero, los jóvenes interesados que cumplan los requisitos estipulados por el gobierno, podrán presentar la solicitud de la Renta Básica de Emancipación, una ayuda de 210 euros al mes para el alquiler.

De esta manera la administración pública prevé destinar 400 millones de euros para unos 361.000 jóvenes, que representan 185.000 contratos de alquiler, según estimaciones oficiales.

Para que esta iniciativa se lleve a cabo, el gobierno acordó con las comunidades autónomas para que éstas sean quienes tramiten las solicitudes y reconozcan el derecho a recibir la prestación.

El Ministerio, por su parte, será quien abone directamente las ayudas a los beneficiarios a través de una serie de entidades financieras colaboradoras.

¿En que consiste esta iniciativa?

La Renta de Emancipación, tiene carácter de ayuda:

• 210 euros al mes para el alquiler de jóvenes, más un préstamo de 600 euros para la fianza y de 120 para el coste financiero del aval.
• Una duración de 4 años, sean o no consecutivos, y sólo habrá una prestación por piso alquilado (si viven cuatro personas por piso, solo se le brindará a uno).
• La tramitación puede prolongarse hasta dos meses (perceptores tienen derecho a recibir las ayudas desde el mes siguiente a la fecha en la que se formalizó la solicitud).

Los requisitos que se deben cumplir

Para poder recibir esta ayuda el postulante debe tener:

• - Entre 22 y 30 años.
• - Ser titular del contrato de arrendamiento de la vivienda en la que residan con carácter habitual y permanente
• - Disponer de una fuente regular de ingresos que reporte unos ingresos brutos anuales inferiores a 22.000 euros.
• - Acreditar una vida laboral de al menos seis meses de antigüedad inmediatamente anteriores al momento de la solicitud, o una duración prevista de la fuente de ingresos de al menos seis meses contados desde el día de la petición.
• - El beneficiario no puede ser propietario de un piso, salvo que no disponga del uso y disfrute del mismo o su valor catastral no exceda del 60% del precio máximo de una vivienda protegida de precio general.
• - No se aceptarán contratos de alquiler entre familiares próximos.

Las Hipotecas y los Seguros

El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, hace periódicamente un pequeño pago, llamado prima, a cambio de evitar tener que afrontar un perjuicio económico mucho más grande, aunque menos probable.

Esta es la definición fría y de diccionario de un contrato de seguro. En nuestro caso de estudio en particular, una propiedad, hay varios tipos de seguros a contratar para su protección. Ellos son:

• Seguro contra Incendios:

Este es el único seguro obligatorio que las entidades otorgantes del crédito hipotecario exigen al tomador. Cubre los daños que pueda ocasionar cualquier tipo de incendio a la vivienda. El objetivo del seguro contra incendios es garantizar que la propiedad no pierda valor por eventuales daños por el fuego.

• Seguro Multirriesgo:

En este seguro opcional, los bienes cubiertos pueden ser cualquiera que esté dentro de la casa: desde dinero hasta muebles y electrodomésticos. Los riesgos cubiertos se detallan en la póliza y el valor de la prima dependerá de la suma de los bienes asegurados.

• Seguro de Vida:

El Contrato de Seguro de vida es el que más resistencias produce. No es obligatorio, pero según un dictámen de la Comisión Nacional de la Competencia emitido recientemente, muchos bancos y cajas subordinaban el acceso al crédito a la suscripción de un seguro de vida con una aseguradora del mismo grupo empresarial.

Si bien muchas veces la suscripcion de un seguro de vida es incentivada por los bancos otorgantes de los créditos con mejoras en las condiciones de la hipoteca, a raíz de la incidencia del costo del seguro de vida sobre el valor final de la cuota mensual de la hipoteca, el mismo es muy resistido por muchas personas.

¿Que riego cubre el seguro de vida en la hipoteca? Básicamente, en caso de fallecimiento del tomador del crédito, el seguro cubre el pago del saldo remanente del crédito hipotecario a la entidad otorgante del mismo y los herederos del fallecido pueden disponer de la propiedad recibiendo las escrituras de la casa libres de todo gravamen.

El costo del seguro de vida aumenta según la edad del suscriptor, pero, a mi entender, ese valor se puede llegar a recuperar con creces en ocasión de una muerte inesperada, que en el caso de no estar asegurado sería dificil de afrontar por nuestra familia ya que se quedarían sin vivienda y sin nuestra presencia. Y si no nos pasa nada, bueno, lo que gastamos lo ganamos en tranquilidad.

Continúa complicado el acceso de los jóvenes a la vivienda

Recientes estudios realizados por el Consejo de la Juventud han dado como resultado que los jóvenes deben dedicar el 75% de sus ingresos para la compra de su vivienda. Casi nada.

Tener entre 18 y 24 años en España significa resignarse a no tener casa propia, o si uno se dedica a llegar a esta misión casi imposible, además de tener que llamar a Tom Cruise para que le de una mano, deberá dedicar las tres cuartas partes de su sueldo para tratar de acceder a una pequeño piso de no mas de 40 m2.

Esto es así en la mayoría de las zonas urbanas del país, pero se nota mucho más en zonas como Madrid, País Vasco, Baleares, Canarias, Andalucía o Cantabria.

Volviendo a las escalofriantes sumas: los pisos suponen la misma cantidad de dinero que la mayoría de los jóvenes cobrarían durante casi 13 años. ¿Las razones de esto? El “boom” inmobiliario y la marcha alcista sin fin de los tipos de interés.

Las instituciones financieras (bancos, cajas y demás) señalan que el 30% de los ingresos brutos mensuales es el límite que nunca se debe superar en la compra de una casa si se quieren evitar serios problemas en las finanzas familiares. Los jóvenes están alejados de esa suma ¿no?

Vía: consumer.es

BBVA: anuncia un 2008 negativo para la construcción

Según el Servicio de Estudios de BBVA, el 2008 se presentará como un muy difícil para el sector de la construcción, ya que prevé una detención histórica en los índices de crecimiento a raíz del encarecimiento y endurecimiento de las condiciones de financiación.

La construcción de viviendas restará décimas al crecimiento de la economía en los ejercicios 2008 con una perdida de 90 mil empleos netos y 160 mil en 2009 en el sector y un estancamiento de los precios en 2008.

BBVA anticipó que la inversión en residencial caerá un 3,5% en 2008, lo que supondrá restar tres décimas al crecimiento económico.

Todo ello ha llevado a la entidad a rebajar en dos décimas su previsión de crecimiento económico para 2008 hasta situarlo en el 2,6%, frente al del 3,8% estimado para 2007.

La crisis hipotecaria, muestra sus primeras huellas importantes en un sistema financiero que parecía estar sustentado desde sus cimientos. El endurecimiento en las condiciones de otorgamiento de los créditos, el elevado riesgo a no poder hacer frente a una hipoteca, y la inestabilidad de los precios son datos que marcan esta crisis global, pero que España siente con gran dureza producto de la crisis de liquidez.

El futuro no parece ser muy alentador, según esta entidad, la situación se mantendrá, y el descenso previsto en los tipos de interés no compensará las subidas estos años.

La menor compra de pisos provocará a su vez el descenso “más intenso observado en la historia reciente” en el ritmo de construcción. En 2008 no se empezarán a construir más de medio millón de nuevas viviendas, frente a las casi 700.000 unidades con que concluirá este año y el récord de unas 900.000 de 2006.

Via: expansion.com

¿Unificación de préstamos para 2008?

“Que el 2008 nos de un respiro”, parece que será uno de las pedidos que realizaran las familias españolas cuando levanten sus copas en estas fiestas.

Los últimos índices económicos, y en especial la crisis de las hipotecas ha manchado un 2007 que termina complicado para muchos españoles, y en especial, aquellos que tienen hipotecado su futuro.

Las noticias parecen no ser las mejores, y si se analiza que el euribor, tipo de referencia para las hipotecas, se ha duplicado en dos años, uno de los resultados inmediatos a sido el aumentado considerablemente la cuota de las hipotecas a pagar.

Los pagos mensuales parecen elevarse, mientras de forma paralela los precios de las viviendas parecen continuar con este rumbo ascendente.

Por este motivo, es que parece que el 2008 lo recibiremos con costes hipotecarios cada vez más altos para las familias españolas que deberán ajustar sus presupuestos.

Y para lograr los resultados esperados, las familias empezaron a encontrar algunas soluciones para abaratar las cuotas de sus préstamos. Es por ello que las solicitudes de unificación de préstamos aumentaron un 30% durante los últimos tres meses.

Según el estudio publicado por el portal HipotecaGratis, la revisión anual de la hipoteca con la consiguiente subida de la letra es lo que ha llevado a muchos clientes a solicitar este servicio para poder hacer frente a sus pagos.

Viejos son los trapos

Si bien el mercado hipotecario es amplio y abarca varios sectores de la población, quienes están optando por este tipo de operación es la típica pareja de entre 35 y 44 años, con residencia en Madrid, Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana, es decir los grandes centros urbanos.

Este estereotipo familiar ha mutado con el tiempo, antes el promedio para esta operatoria era reunificar la hipoteca con la letra del coche y una cuota de un préstamo personal, mientras que hoy, lo estándar es demandar unificación cuando se tiene más de un préstamo personal y otros pagos.

Via: eleconomista.es

¿Es este el momento ideal para comprar un piso?

El desconcierto reina por las calles de España.: ¿Hay alguien que nos diga qué debemos hacer en este momento de incertidumbre hipotecaria y financiera?

Lo cierto es que noviembre ha sido el mes que ha roto con la tendencia “en baja” de los últimos tiempos y arrojó un incremento del 2.6% en los valores de los pisos con respecto al mes anterior, situándose en los 1292 euros por metro cuadrado.

Pero este tipo de operaciones lleva su tiempo, y el análisis y la comparación de precios y calidad del inmueble, tiende a no compactarse en un periodo muy corto, y las transacciones suelen demorar sus meses.

Según un estudio difundido por el diario El País, las agencias de intermediación inmobiliaria tardan entre 4 y 6 meses el tiempo representando una oportunidad para los compradores, que pueden presentar ofertas y adquirir el inmueble con mejores condiciones.

Esta es una clara demostración de que la oferta de inmuebles a la venta ha aumentado, lo cual ha llevado la pelota al terreno de los compradores, quienes ahora esperan una baja en los precios.

Sin embargo, no todas las zonas del país revisten los mismos índices: por ejemplo las subas más importantes han sido en Asturias (3,70%), Vizcaya (2,70%), Guipúzcoa (2,64%), Pontevedra (2,52%) y Segovia (2,11%). En la vereda de enfrente con una tendencia hacia la baja se encuentran Ciudad Real (-1,98%), Barcelona (-1,69%), Girona (-1,52%), Cantabria (-1,44%) y Guadalajara (-1,04%).

Hoy, San Sebastián es la capital de provincia con el precio por metro mas alto, con una suba de un 5,5% con un precio medio de 4.559 euros, superando a Barcelona (4.505 euros), Madrid (3.950 euros), Bilbao (3.918 euros) y Vitoria-Gasteiz (3.684 euros).

Por el contrario, las capitales con los precios más bajos fueron Ávila (1.513 euros), Zamora (1.609 euros), León (1.657 euros), Ourense (1.671 euros) y Salamanca (1.759 euros).

Con los números sobre la mesa, y el mapa bien definido, las agencias aconsejan a los vendedores rebajar sus pretensiones y animan a los futuros compradores a reaccionar.

Hoy se calcula que 112 días (cerca de 4 meses) es el tiempo medio transcurrido desde la salida al mercado y la venta de una vivienda durante el primer semestre de 2007, un aumento respecto a los 94 días del mismo periodo del año anterior, debido a que ha disminuido la presión de la demanda.

Al margen de las estadísticas, hoy, es fundamental conocer nuestros objetivos, la realidad económica familiar del momento y las posibilidades a futuro de pagar un crédito hipotecario, para no terminar penando por la ansiedad misma de tener algo material en nuestras manos.

Cuenta Vivienda de Caixa Galicia

CAIXA GALICIA ha lanzado una promoción, por tiempo limitado, para su producto ON AHORRO VIVIENDA. Esta es una cuenta vivienda que, si se contrata antes del 31 de Diciembre, regala un aparato de GPS (para no perdernos nunca…)

¿Cuales son las condiciones para acceder a este regalo? Contratación de este servicio por nuevos clientes por un importe mínimo de 6.000 €, o por realizar un ingreso de las mismas características en la On Cuenta Vivienda por parte de clientes actuales. El importe deberá mantenerse en la cuenta durante 18 meses o bien destinar ese dinero a la contratación de una hipoteca en On Caixa Galicia

Pero vamos a lo importante, ¿Qué ofrece la ON AHORRO VIVIENDA? Un tipo de interés del 4% TAE, liquidación de intereses al cierre del plazo de 6 meses renovable automáticamente.

A su vez, tiene las ventajas fiscales de este tipo de productos (deducción del 15% de las cantidades ingresadas) y condiciones preferentes para la contratación de hipotecas con la entidad

¿Qué se entiende por vivienda habitual?

Se entiende por vivienda habitual, la edificación que cumpla los siguientes requisitos:

1º Que constituya la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de, al menos, tres años.

A excepción de los siguientes casos:

- Fallecimiento del contribuyente y otras circunstancias que necesariamente exijan el cambio de domicilio, tales como celebración de matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral, obtención del primer empleo, cambio de empleo, u otras circunstancias análogas justificadas.

2º El contribuyente la habilite de manera efectiva y con carácter permanente, en un plazo no superior a doce meses, contados desde la fecha de adquisición o de terminación de las obras.

Salvo en los siguientes supuestos:

- Fallecimiento del contribuyente, celebración de matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral, obtención del primer empleo, cambio de empleo, u otras circunstancias análogas justificadas que impidan la ocupación de la vivienda.

- Cuando la vivienda resulte inadecuada por razón de la minusvalía, sobrevenida o preexistente a la adquisición de la vivienda habitual, padecida por el contribuyente o por su cónyuge o sus descendientes o ascendientes que convivan con él.

- Cuando el contribuyente disfrute de vivienda habitual por razón de cargo o empleo y la vivienda adquirida no sea objeto de utilización. En este supuesto, el plazo de doce meses comenzará a contarse a partir de la fecha del cese en el correspondiente cargo o empleo.

3º Se asimilan a la vivienda habitual, a efectos de la deducción:

- Los anexos ( jardines, parques, piscinas e instalaciones deportivas, siempre que se adquieran conjuntamente con la vivienda.)

- Las plazas de garaje adquiridas conjuntamente con la vivienda, con el máximo de dos y que cumplan los siguientes requisitos:

a) Que se encuentren en el mismo edifico o complejo inmobiliario y se entreguen en el mismo momento.

b) Que su transmisión se efectúe en el mismo acto, aunque lo sea en distinto documento.

c) Su uso no esté cedido a terceros.

Sistema de amortización frances vs Alemán

Un debate muy sonado a la hora de contratar la hipoteca es el sistema de amortización. Existen dos sistemas ampliamente difundidos y que entrañan ventajas e inconvenientes que toda persona que se esté planteando contratar una hipoteca debería conocer:

• Sistema de amortización francés de hipotecas: Es el sistema más extendido. Se caracteriza por cuotas constantes, que implican un mayor pago de intereses al principio de las cuotas, y menor al final. El pago mensual es el mismo durante toda la hipoteca y por ello casi todo el mundo la contrata. Pero ¿se han parado a pensar que cuando lleven la mitad del plazo de la hipoteca, ni mucho menos habrán pagado la mitad del piso? ¿Se han parado a pensar que después de 15 años de pagar hipoteca les puede quedar por pagar un 85% del valor real de la vivienda?

• Sistema de amortización aleman de hipotecas: Es algo más infrecuente. Se caracteriza por un pago constante del capital de amortización de la vivienda, lo que supone un pago de intereses variables cada mes. Mayor al principio y menor al final, lo que se traduce en una serie de cuotas que van de menos a más en cuanto a cantidad. Los primeros pagos son más difíciles de afrontar, pero por lo menos estaremos seguros de que cuando llevemos la mitad del plazo de la hipoteca, habremos pagado la mitad del piso.

Estas diferencias pueden verse mucho mejor en los siguientes gráficos que representan el capital amortizado mes a mes y en total.

Si necesitáis profundizar más en las diferencias entre estas hipotecas, os recomendamos leer los siguientes artículos:

• Sistema de amortización francés de hipotecas
  
• Sistema de amortización aleman de hipotecas
• Hipotecas de solo intereses.