El Euribor vuelve a las andanzas

El Euribor a 1 año, el indicador más utilizado para calcular el tipo de interés de las hipotecas, terminó la semana llegando hasta el 4,607%, su nivel más alto en dos meses, por los temores a que se acentúen los problemas del sector financiero y se llegue incluso a las quiebras de algunos bancos de inversión.

Luego de una seguidilla de descensos en su valor, y después de terminar los dos primeros meses del año con tendencia a la baja, el índice retoma el camino alcista en el caminó durante todo el 2007 y aumenta en lo que va del mes desde el 4,379% al valor antes mencionado: el 4.607%

Esta tendencia alcista perjudica claramente a las personas que tengan suscrita una hipoteca, que en su próxima revisión verán incrementada la cuota mensual que han de pagar. Casi una constante desde hace mucho tiempo.

El 75% de los jóvenes españoles cree que las condiciones para adquirir una vivienda son inaccesibles

Uno de cada cuatro españoles de entre 26 y 45 años cree que nunca podrá comprarse una vivienda. Esto se desprende de un informe presentado por la filial española del Deutche Bank, que arroja además otros datos, según los cuales en el caso de los jóvenes de entre 26 y 35 años, casi tres de cada cuatro creen que las condiciones actuales para adquirir una vivienda son “inaccesibles”. En ese rango de edad, tres de cada diez personas viven en casa de sus padres.

Si bien la compra de la vivienda es la prioridad de los españoles de 26 a 45 años, los tipos de interés y las exigencias de los bancosaparecen como las principales razones que echa atrás a los jóvenes en edad de comprarse su primera vivienda: cerca del 70% se quejó de ello.

Sin embargo, a pesar de los deseos, seis de cada diez personas también aseguraron no disponer de los ahorros suficientes para pagar la entrada, y cerca de la mitad de los encuestados argumentaron que su nómina no les alcanza para pagar la cuota de la hipoteca.

A esto se le une otra información que dice que el número de jóvenes que no pueden comprarse un piso se duplicó en los últimos 4 años.

En fin, tiempos complicados para independizarse y comprar su propio hogar.

Casas en la playa con un 30% de descuento

Atisreal, filial del francés BNP Paribas Real Estate, comienza a través de Internet una nueva subasta que comprende 442 inmuebles,  propiedad de varias entidades financieras y grandes empresas.

Entre ellos se pueden encontrar algunos lotes en los que se destaca un conjunto de viviendas en Casares (Málaga), próximo a la playa. Estos gozan de un descuento de hasta un 30% respecto a su valor de mercado.

Esta subasta durará hasta el próximo 3 de abril, e incluye viviendas, locales comerciales, edificios, solares, rústicas, oficinas y plazas de garaje distribuidos por todas las comunidades autónomas.

El Gobierno promete ayudar a las familias y prorrogar las hipotecas sin costes

La campaña electoral ha salido al ruedo, y los candidatos están tirando sobre la mesa todos los ingredientes para que los comensales se sientan satisfechos. 

Y en medio de esta especie de renguera económica, el ministro de Economía y vicepresidente del Gobierno, Pedro Solbes, ha anunciado ante un grupo de empresarios que si el PSOE gana las elecciones implementará una medida para que las familias españolas con problemas económicos puedan prorrogar su hipoteca sin costes, con lo que verán reducidas las cuotas mensuales que pagan.

Solbes sostuvo que esta medida fue meditada y bien estudiada, aunque es compleja y ahora necesita consultarla con los actores implicados en el mercado de la vivienda. Por ello, es que ha recalcado que no será una medida generalizada, sino para apoyar a las personas que atraviese una situación económica compleja.El ministro afirmó que esta medida intentará, en caso de que el PSOE gane las elecciones, poder ampliar la capacidad productiva del país, y así  mantener la economía española en una etapa de “menor crecimiento y no de crisis”.

Además sostuvo que se debe apoyar la I+D+I (Investigación, Desarrollo e Innovación) así como las reformas estructurales que tienen que ver con el sector de la construcción, para mantener en marcha uno de los motores de la economía.

Paralelamente, a la ayuda hipotecaria, el Gobierno reforzará la Vivienda de Protección Oficial e impulsará los alquileres.

Solbes ha puntualizado que estas medidas son posibles ya que la economía española ha crecido mucho en los últimos años, lo que ha permitido un superávit de dos puntos en el PIB y una reducción de la deuda pública, ahorro que ahora permitirá financiar estas nuevas iniciativas.

Las hipotecas rondarán el mínimo histórico y tendrán un mal 2008

Todo marca que este no será un buen año para la economía española. Y hay indicios fuertes que sellan esta tendencia irrefutable.

Una de ellas la ha presentado a la ciudadanía la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Según sus cálculos la actividad crediticia hipotecaria podría crecer la mitad de lo que lo hizo en 2007, es decir entre un 6% y un 9% en el presente ejercicio, llegando al mínimo histórico.

Paradójicamente, el año pasado experimentó un crecimiento del 14,9%, pero si las condiciones actuales se mantienen, todo hace presagiar que 2008, pasará a los libros de la historia negra económica.

El antecedente más oscuro data de 1992, cuando se registró el mínimo histórico en el crecimiento del saldo hipotecario,  cuando el saldo vivo de las hipotecas evolucionó un 8,9%.

Según la AHE, la desaceleración de la economía y su impacto directo en los bolsillos de los españoles harán mella en el sector hipotecario. El descenso de demanda de vivienda, como consecuencia del incremento del precio de los pisos y el repunte de los tipos de interés se convertirán en un coctel explosivo.

El informe tiene un párrafo especial para las hipotecas basura. Según la asociación, las subprime “contrajeron considerablemente” la actividad crediticia en la segunda mitad del año.

Crisis hipotecaria: Menos créditos y mas morosos

¿Como levantar este pesimismo? La deuda hipotecaria de las familias ha llegado en diciembre a los 646.121 millones de euros, es decir que ha crecido un 13,2% en 2007, lo que representa el ritmo de crecimiento más bajo a cierre de año desde 1995.

Hoy los españoles están en muchos casos en una situación poco holgada frente a sus obligaciones contraídas. Por ejemplo, la deuda de las familias por compra de vivienda registró en diciembre un nuevo récord, superando por octavo mes consecutivo los 600.000 millones de euros.

De esta manera, la deuda hipotecaria de los hogares es el doble que la contabilizada en 2003, cuando se situó en 300.000 millones de euros.

Por su parte,  la vivienda libre se encareció un 4,8% en 2007, al situarse 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre del ejercicio, lo que supone el nivel más bajo de la última década.

Asociado a este dato, el Banco de España ha señalado que el endurecimiento de las condiciones de oferta de crédito en España, continuó durante el último trimestre de 2007, agravando la situación para las familias y las empresas.

Un dato que pinta de manera perfecta esta situación es el índice de morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y corporativas a particulares y empresas. Este, ha subido en diciembre, por sexto mes consecutivo, hasta el 0,837% del total de la cartera crediticia.

Así las entidades financieras acumularon un total de 14.162 millones de euros en créditos considerados de “dudoso cobro”, dentro de un volumen total de 1,691 billones de euros en préstamos concedidos.

CountryWide Financial: record de ejecuciones hipotecarias y de impagos

La crisis de las hipotecas no deja de sorprendernos a diario. Primero porque no existe realmente una proyección de las consecuencias ciertas que esto está produciendo en las economías mundiales.

A diario, recibimos información de nuevas caídas, de problemas con firmas importantes, y sobre todo, de la imposibilidad de pago que los consumidores están soportando.

Además, lo sorprendente de la situación pasa porque se ha dado en los países de mayor desarrollo económico, poniendo en jaque estructuras sólidas, y a priori, estables y consolidadas.

Ahora se ha conocido la noticia de que la mayor firma hipotecaria de los Estados Unidos, CountryWide Financial, ha alcanzado su nivel record en enero en porcentajes de ejecuciones hipotecarias y de impagos.  Números contundentes

CountryWide dobló el porcentaje de ejecuciones hipotecarias pendientes. Así, pasó de del 0,77% al 1,48%, de un total de  9 millones de hipotecas concedidas.

Por su parte, los impagos de hipotecas escalaron los montos de manera contundente. Se pasó de 4,32% en enero de 2007 al 7,47% el pasado mes.

Ahora que la crisis ha explotado, la compañía ha decidido en enero pasado bajar la cantidad de créditos otorgados (-41%). De esta manera autorizó hipotecas por valor de 21.885 millones de dólares.

Interesados en comprar

Es indudable que la compañía esta en graves problemas. Es por eso que rondan por los pasillos rumores de venta. Y existen interesados, Bank of America ha mostrado interés en adquirir la compañía que a finales de enero anunció pérdidas por 704 millones de dólares en 2007 (2,03 dólares por acción).

Los españoles comprarán menos casas durante este año

A diario vamos tomando conciencia de hasta que punto la crisis global que contagia e ingresa a un nuevo infectado, golpea las expectativas y los bolsillos de los consumidores.

Y las noticias se van multiplicando y el panorama parece no ser el mejor. Es por eso que el mercado inmobiliario ha sido indiscutiblemente uno de los más afectados.

Según un informe sobre la confianza de los consumidores, presentado por Observador Cetelem, el 7% de los españoles tiene intensiones de adquirir una vivienda este año, lo que supone cinco puntos menos que en 2006.

Sin embargo, sin que se transforme en un consuelo mediocre, España se sitúa por encima de la media europea (6%) y entre los cuatro países con mayor intención de compra.

A partir de estas cifras vemos que la intención de compra de viviendas es superada sólo por Francia (15%), Bélgica (13%) y Reino Unido (12%), dejando por detrás a los italianos (6%) y los alemanes (5%).

El informe también agrega datos interesantes sobre los cambios que experimentaron los hogares en función de la liquidez. Entonces, se puedo observar una caída del consumo en el último cuatrimestre de 2007, con una tendencia a continuar a lo largo de este año.

Sin embargo se desprende de este relevamiento que las intenciones de consumo son superiores a las de ahorro en los trece países analizados.

Pero un dato para tener en cuenta data que por primera vez, la previsión de gasto de los españoles se sitúa por debajo de la media europea, que alcanza un 71%.

Números que grafican el escenario

Por ejemplo, el 37% de los ciudadanos españoles utilizara una porción de sus finanzas a viajes y a actividades de ocio, diez puntos menos que el año pasado. Muebles y electrodomésticos serán los productos que más se compren en 2008, el 22% y el 21%, respectivamente.

Via: cincodias.com

Barcelona y Madrid: La suba de alquileres dobla a la inflación

Los pronósticos no eran favorables. Los españoles a diario sufren nuevos golpes al bolsillo. Inflación, aumento de precios, descenso en expectativas de acceso a la vivienda propia, inconvenientes con el empleo.

Una vez más, la tendencia pesimista se ha transformado en realidad. Y aquellos que no han conseguido hacerse con un techo propio deberán soportar subas en la renta.

Según un informe de Idealista, los alquileres se han encarecido el doble que la inflación en 2007,  un 8,6% en Barcelona y un 8,1% en Madrid frente al avance del 4,2% del IPC en el mismo periodo. Según el portal inmobiliario, los precios de la capital catalana (14,2 euros al mes) son hasta un euro por metro cuadrado más caros que en Madrid (13,2%).

Madrid, para arriba

En la capital española, el distrito en el que más subió el precio del alquiler fue Barajas, con subas en la renta mensual del 20,4%, hasta llegar hasta a los 11,2 euros/m2 (1,9 euros más que en enero de 2007).

En el distrito Centro, el más caro de toda la ciudad, los pisos subieron su alquiler un 16,7% hasta dejar su renta mensual en los 16,8 euros/m2. Salamanca (15,9 euros/m2), Chamberí (15,2 euros/m2) y Chamartín (14,2 euros/m2) le siguen.

En contrapartida, el más barato para alquilar es Vicálvaro,  el único donde se ofrece el metro por debajo de los 10 euros (9,7 euros/m2). Le siguen Moratalaz, con 10,4 euros/m2, y los distritos de Usera y Fuencarral, con 10,5 euros/m2 en los dos casos.

Barcelona viaja hacia las nubes

Sant Martí ha sido el distrito con mayores aumentos en los alquileres en la capital catalana con un incrementó del 14,7% hasta llegar hasta a los 14,7 euros/m2. Sant Andreu es otro de los sectores para privilegiados, con alzas de 14,1%, que situó el metro cuadrado en alquiler en los 11,9 euros por metro al mes.

La paradoja se da en el distrito mas caro para alquilar, Ciutat Vella , allí, los precios han bajado un 2,2% (la renta mensual de 15,2 euros/m2). Le siguen L’Eixample, con 15,1 euros/m2, Sant Martí, con 14,7 euros/m2, y Les Corts, con 14,3 euros/m2.

La caída de las ventas de viviendas en Estados Unidos supera el 25%

Mercado en crisis y preocupación como no se veía en las ultimas décadas. Esas son las sensaciones que el mercado inmobiliario estadounidense respira.

En un año fuertemente electoral, nada puede dar lugar a ventajas entre los competidores por llegar a la Casa Blanca, sin embargo, la crisis inmobiliaria potenciada fuertemente por la debacle financiara de las hipotecas basura, esta dejando en el tapete una serie de datos que nadie puede esconder.

Prueba de esto, son las cifras publicadas por el Departamento de Comercio donde los números rojos, ponen nuevamente la alerta máxima. El documento es lapidario, la venta de viviendas nuevas en Estados Unidos cayó en el último año un 26,4% hasta las 774.000 unidades.

Según el informe, la venta de estos inmuebles retrocedió su tasa interanual en el mes de diciembre un 4,7% respecto al mes anterior y más de un 40% respecto a 2006. De esta manera se sitúa en 604.000 unidades desde 634.00 unidades del mes de Noviembre.

En donde se observan otras disminuciones es en lo que respecta a los precios de las viviendas nuevas, que en promedio cayeron hasta los 219.200 dólares (149.337 millones de euros), un recorte del 10,9 respecto al pasado año, mientras que el numero de inmuebles puestos en ventas también registró una disminución del 1,4% menos.