Euribor 2009

Poco a poco el Euribor 2009 baja, luego de la escalada que sufrió en 2008. El descenso de este indicador comienza a situarse cerca de los tipos oficiales de interés, del 2,5% luego del último recorte aplicado por el Banco Central Europeo. ¿Qué significa esto? 

Podemos dividir en dos partes el análisis del Euribor 2009, por un lado lo que respecta a las hipotecas, y por el otro lo propio que sucederá con los depósitos. En este orden, para los préstamos hipotecarios es una buena noticia, mientras que los depósitos, serán los más afectados y perderán atracción.

Depósitos

Las grandes estrellas del 2008 han sido los depósitos que ofrecieron remuneraciones muy altas por el motivo clave de esta crisis financiera que nos invade, las entidades financieras necesitaban liquidez, y ofrecían imposiciones a tipos de interés elevados para seducir a los clientes y con ello también financiar sus préstamos.

La baja en los tipos implementada por el BCE, ha reducido de forma significativa esa oferta, y aquellos rentabilidades que se promocionaban ya han pasado al olvido. Al mismo tiempo que los tipos oficiales han descendiso, el Euribor ha tomado ese camino, y la captación de pasivo ha perdido ese furor que vivimos el pasado año.

Además, muchas entidades ofrecían depósitos referenciados a la variación de este índice, y hoy con la fuerte baja diaria de este indicador, ya no conviene seguir ese pulso. Los depósitos han perdido gran interés.

Hipotecas

Los grande ganadores del descenso del Euribor son sin dudas los que contratan hipotecas. El pasado año, con los tipos muy altos, los préstamos hipotecarios han sido un dolor de cabeza para el Gobierno, las entidades financieras y para las familias.

El crecimiento diario del indicador al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, tuvo su interrupción el 10 de octubre, luego de que el BCE, la FED y varios bancos centrales aplicasen un recorte histórico de tipos de interés que terminó en diciembre en el 2,5%.

El Euribor cerró diciembre de 2008 en el 3,452% y no ha parado de descender situándose a finales de enero de 2009 con una cota mensual en el 2,696%.

Por lo tanto, y según la previsión de los especialistas el Euribor cerrará 2009 cerca del 2%, una noticia que traerá felicidad a quienes deban revisar su hipoteca. Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), se estima que el descenso del Euríbor aligerará en 2009 más de un 20% la carga financiera de las cuotas mensuales que afrontan las familias.

Sólo esperamos que la banca no compense esta baja con aumentos en los diferenciales o en las comisiones.

¿Momento perfecto para comprar piso?

Parece que los expertos se están empezando a poner de acuerdo en una cosa, en cuanto a vivienda se refiere: Puede ser un momento perfecto para comprar piso.

Ya se han anunciado en muchas ciudades que los precios de los pisos de segunda mano han bajado hasta un 15%, mientras que las promociones de vivienda nueva, están en torno al 30 de descuento.

El Euribor, aún nos aprieta un poco, pero a lo mejor no encontramos un suelo como este en muchos años.

Hipoteca Joven de La Rioja

• Tipo de interés anual variable con revisión semestral: Los 3 primeros meses, sin interés. El resto a euribor + 0,38%.

• Sin comisiones de apertura, de amortización (total o parcial), por novación o cambio de garantías, por subrogación: 0%.

• Plazo de amortización: hasta 30 años.

• Financiación básica del 80% del valor de la tasación y adicional hasta el 120 del valor de la tasación con avales.

• Responsabilidad hipotecaria máxima del 130 % sobre el nominal.

• Entre los requisitos, tener entre 18 y 40 años, ingresos comprendidos entre 0,75% y 8 veces el iprem.

• Además, acreditar ingresos suficientes por lo que la cuota resultante deberá ser inferior al 35% de la renta bruta.

• Enmarcada como primer acceso a la vivienda y destinada a la vivienda a domicilio habitual y permanente.

Para acceder se deben contratar otros productos bancarios.

• Domiciliación de nóminas, domiciliación de dos recibos basicos (agua, luz, gas, teléfono, etc.), contratación de tarjeta bancaria y suscripción del seguro de incendios o de seguro multirriesgo del hogar.

Además de las condiciones de la hipoteca:

• Subvención del 100% de los gastos de tasación.

• Subvención equivalente al importe derivado del diferencial de 0,38 puntos de interés anual durante 33 meses.

• Subvención del importe de la póliza de seguro multirriesgo del hogar durante los tres primeros años.

• Subvención para sufragar los gastos notariales y registrales de 360 euros.

2.000 viviendas a precio de coste

En medio de la tempestad de la crisis inmobiliaria, todo es posible. Algunos han lanzado ofertas por interner, y otros como el caso de este grupo de un centenar de promotores ofrecerán cerca de 2.000 pisos a precio de coste en Cataluña.

Los pisos se encuentran en zonas cercanas a centros urbanos, como el cinturón industrial de Barcelona, el Vallès y el Bages (Barcelona), el Baix Ebre (Tarragona) y el Camp de Tarragona, Girona y Lleida.

Para poner a la venta los 2.000 pisos a precio de saldo, la asociación ha pactado hipotecas con precios cerrados y con intereses fijos alrededor del 5% con varias entidades financieras.

A partir de este acuerdo, en el caso de que el euribor repunte el comprador no verá modificada su cuota, pero sí podrá reducir el importe mensual si este indicador baja.

Otra modalidad de pago para adquirir uno de estos 2000 pisos es mediante el alquiler. Aquellos clientes que no esté interesados en entrar a vivir en el inmueble inmediatamente podrán dejar a ACd’EI la gestión del alquiler del mismo.

De este modo, un piso de 180.000 euros podrá pagarse por unos 200 euros al mes si se alquila por 600 euros mensuales.

No obstante, para poder aplicar esta medida, la asociación tiene que cerrar todavía un seguro que cubra posibles problemas con el inquilino, como puede ser el impago de la renta, que según la asociación, correría a cargo del comprador.

Subastas de Pisos: En medio del parón aparecen por Internet

En medio de una crisis inmobiliaria de consecuencias significativas, las grandes promotoras españolas y entidades financieras se han puesto en marcha y pondrán a la venta parte de sus viviendas a través de un sistema de subastas de Pisos al alza por Internet, gestionado por CB Richard Ellis.

A partir del próximo 7 de mayo, en una subasta en la que se ofertarán 200 inmuebles nuevos de primera residencia con un descuento medio inicial de hasta el 20%.

Los inmuebles están ubicados en Madrid, Barcelona, Málaga, Valencia, Zaragoza y Palma de Mallorca. Mas tarde,  el 10 de junio se subastarán locales comerciales.

Por su parte, las entidades financieras lo harán en julio, con inmuebles procedentes de garantías adjudicadas y otros productos de inversión.

Este sistema de subastas, tiene por objetivo acelerar el ritmo de ventas de las promotoras y además,  sacar al mercado parte de su patrimonio inmobiliario ante el parón de la demanda y la poca eficacia de los canales de venta tradicionales.

En lo que respecta a las entidades financieras, estas viviendas corresponden a embargos.

Este tipo de subastas se complementará después del verano, con dos más que prevee captar hasta 500 inmuebles, lo que, a priori, supondrá un nivel de ventas a medio plazo superior a los 40 millones de euros.

Las subastas se realizarán mediante el sistema bautizado como ‘Tu subasta’, que opera a través de la web www.tusubastacbre.com.

En medio del parón, aparecen las subastas de viviendas por Internet

En medio de una crisis inmobiliaria de consecuencias significativas, las grandes promotoras españolas y entidades financieras se han puesto en marcha y pondrán a la venta parte de sus viviendas a través de un sistema de subasta al alza por Internet, gestionado por CB Richard Ellis.

A partir del próximo 7 de mayo, en una subasta en la que se ofertarán 200 inmuebles nuevos de primera residencia con un descuento medio inicial de hasta el 20%.

Los inmuebles están ubicados en Madrid, Barcelona, Málaga, Valencia, Zaragoza y Palma de Mallorca. Mas tarde,  el 10 de junio se subastarán locales comerciales.

Por su parte, las entidades financieras lo harán en julio, con inmuebles procedentes de garantías adjudicadas y otros productos de inversión.

Este sistema de subastas, tiene por objetivo acelerar el ritmo de ventas de las promotoras y además,  sacar al mercado parte de su patrimonio inmobiliario ante el parón de la demanda y la poca eficacia de los canales de venta tradicionales.

En lo que respecta a las entidades financieras, estas viviendas corresponden a embargos.

Este tipo de subastas se complementará después del verano, con dos más que prevee captar hasta 500 inmuebles, lo que, a priori, supondrá un nivel de ventas a medio plazo superior a los 40 millones de euros.

Las subastas se realizarán mediante el sistema bautizado como ‘Tu subasta’, que opera a través de la web www.tusubastacbre.com.

¿Nos obligarán a hipotecar otros bienes si el precio de la vivienda cae más de un 20%?

Es un tema delicado que merece ser tratado en estas líneas. Según ha publicado el diario El Mundo, el Gobierno está desarrollando un decreto para permitir que las entidades financieras puedan exigir a los consumidores que hipotequen otros bienes si el precio de su vivienda hipotecada desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%.

Esta medida tiene su origen en la caída de los precios de la vivienda, la cual está provocando que el valor de los inmuebles no cubra las hipotecas que hay sobre los mismos.

Ante semejante situación, la Organización de Consumidores y usuarios califica la medida de “alarmante, aberrante e inconstitucional”. La portavoz de OCU Ileana Izverniceanu, ha afirmado que, de confirmarse esta información, “sería una catástrofe” porque “hay muchísimas familias que ya están ahogadas y no tienen de donde sacar otros bienes para hipotecar”.

En este sentido, sentenció que se trataría de “una ley abusiva de cabo a rabo” que vulneraría los derechos constitucionales. “Lo que significa es cargarse de golpe y plumazo derechos tales como el derecho a la propiedad o el derecho a la libre contratación”.

Según publica El Mundo, esta iniciativa del Ejecutivo aparece en el decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario. El rotativa mantiene que la ley hipotecaria se hizo para abaratar los cambios de estos préstamos, pero su desarrollo esconde esta medida.

El decreto sostiene que “si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, la entidad financiera acreedora, acreditándolo mediante tasación efectuada a su instancia, podrá exigir del deudor hipotecante la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el crédito que garantiza”.

Un tema serio, que debe compete el futuro de muchas familias españolas, y que tanto las entidades financieras como el Gobierno deberán clarificar para que las medidas a tomar no perjudiquen a los usuarios. Desde aquí seguiremos el tema.

Fadesa y un proyecto de viviendas de lujo en Huelva

El Ayuntamiento de Ayamonte en Huelva y la promotora gallega Fadesa han llegado a un acuerdo pionero en España para facilitar el acceso de jóvenes a viviendas de lujo en la urbanización ‘Costa Esuri’. 

Para este proyecto, en que la promotora invertirá 624 millones de euros, se ofertarán 47 casas en urbanizaciones de lujo para jóvenes menores de 35 años que no posean vivienda en propiedad y que tengan un salario que sea al menos dos veces y media superior al índice público de renta para efectos múltiples.

De esta manera, para acceder se deberá hacer un pago de un alquiler con opción a compra por un importe de 450 euros mensuales durante los dos primeros años.

Una vez finalizado este periodo el arrendatario se podrá optar a la compra pagando los cinco primeros años 450 euros de hipoteca, y el resto de la misma será subsidiado por la propia Fadesa, que contempla además un descuento en el precio total de la casa.

A partir de esta iniciativa, las hipotecas que se formalicen con la Caja de Ahorros del Mediterráneo, que ofrecerá condiciones preferentes, reportarán al Ayuntamiento una cantidad económica para labores sociales.

Por este motivo, el Ayuntamiento tendrá la labor de almacenar las solicitudes de los interesados y corroborar  los requisitos para acceder.

La morosidad hipotecaria en 2007 subió al 0,717%

Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España por el conjunto de las entidades para adquirir una vivienda creció durante el último trimestre de 2007 y se elevó hasta el 0,717% al cierre del pasado año. 

Estas cifras que muestran la constante subida, marca a las claras los datos de diciembre de 2007, frente al 0,409% de diciembre de 2006 confirmando la previsión de crecimiento “moderado pero sostenido” de la morosidad hipotecaria durante el último trimestre del pasado año.

Para 2008, la AHE anticipa que la morosidad seguirá con incrementos mensuales “suaves pero sostenidos”, al menos hasta final de año ya que los tipos de interés son la principal causa del aumento de la morosidad, ya que el resto de variables económicas (crecimiento, empleo e inflación) han tenido una evolución “positiva” durante 2007.

La asociación recuerda también que los niveles de morosidad en España no rebasan los porcentajes registrados en la mayoría de los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

Por tipos de entidades, la morosidad más elevada la registraron una vez más los establecimientos financieros de crédito (EFC), que fue del 3,026%, frente al 2,248% de un año antes.

Después se ubicaron las cooperativas de crédito, con una dudosidad del 0,962%, superior al 0,846% de finales 2006, seguidas de las cajas, con una tasa del 0,861% (0,625% en 2006) y de los bancos, con el 0,763% (0,609%).

Lar lanza al mercado la “Campaña 6% TAE”

Una interesante propuesta vinculada al sector inmobiliario y a los bolsillos  de los españoles apareció en Internet.

El grupo inmobiliario Lar remunerará con un 6% TAE anual el importe que los compradores de uno de sus pisos paguen antes de la entrega de llaves, siempre que la cantidad sea superior al 10% del precio final de la vivienda.

De esta manera, el sector inmobiliario, duramente castigado en los últimos tiempos, intenta reactivar las ventas ante un panorama complicado, con créditos restringidos y endurecimientos en las condiciones desde la perspectiva de la banca.

De esta manera, Lar ha lanzado la “Campaña 6% TAE” con un total de catorce promociones que están ubicadas en Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia y Andalucía.

En cuanto a los intereses a percibir, éstos variarán en función del importe abonado y del tiempo que transcurra entre la preventa y la entrega del piso y la firma de la escritura.

El grupo Lar, otorga a sus clientes la posibilidad de elegir la forma de recibir la remuneración, ya sea a través de un cheque bancario con la cantidad que le haya reportado, o bien mediante su descuento del precio del piso.

Según el grupo inmobiliario, por ejemplo, una casa valorada en 350.000 euros en la que el comprador abonara el 50% del importe antes de la entrega, prevista a dos años, se obtendría una rentabilidad de 17.304 euros, con lo que el precio final que rebajaría hasta los 332.696 euros.