Hipotecas de hasta 62 años

Por increible que parezca, y debido a la precaria situación de la vivienda en España a veces surgen noticias tan increibles como esta. Y es que la entidad: Agencia Nacional De Creditos, ofrece hipotecas con un plazo de hasta los 62 años (titulares de 18 años).

Si queréis saber en que os metéis si contratáis este tipo de producto financiero, os recomiendo que leais el artículo:Sistema de amortización frances vs Alemán

Euribor: marzo en 4,59% y encarece las hipotecas 500 euros al año

Las inyecciones de dinero impulsadas la semana pasada por el Banco Central Europeo han logrado su cometido, y momentáneamente, han contenido la escalada del euribor.

Sin embargo, el euribor a tres meses, ha cerrado ayer en 4,727%, frente al 4,731% en el que cerró el viernes, en lo que ha sido el primer descenso del indicador desde el 3 de marzo.

Por su parte, el índice a doce meses, a cuya media mensual está referenciada la mayoría de hipotecas españolas, descendió desde el 4,736% al 4,725%, tras haber registrado avances en los últimos días.

Con este cierre, la media de marzo del euribor a doce meses se sitúa en el 4,590%, máximos desde diciembre, cuando alcanzó el 4,793% y por encima del 4,349% de febrero.

Estos números evidencian un encarecimiento los créditos para comprar vivienda en unos 500 euros.

El BCE había anunciado el viernes dos nuevas inyecciones a tres meses, de 50.000 millones de euros cada una, y dos más a seis meses, de 25.000 millones cada una, en lo que se constituyó en el primer préstamo a medio año en una operación de mercado abierto del BCE.

Hipotecas en yenes, una opción de ahorro

Una hipoteca en otra divisa es prácticamente igual que una hipoteca clásica con la única diferencia de que se realiza en una moneda de otro país, es decir, no en euros. Su principal ventaja radica en el ahorro que puede lograr el hipotecado gracias a los tipos de interés más bajos de la otra divisa. Sin embargo, entrañan una serie de riesgos, ya que si la cotización de la moneda de referencia cambia lo que en un momento dado eran ganancias por una cuota mensual muy baja puede traducirse en una subida espectacular de a misma. En este sentido, estos productos pueden compararse a la inversión en Bolsa. De hecho, quienes las contratan ‘juegan’ a que la moneda se mantendrá por debajo del euro y por lo tanto dependen de la evolución de los tipos de cambio.

Una hipoteca contratada con una divisa del euro depende principalmente del tipo de cambio entre las monedas. Es una hipoteca variable en toda regla pero en vez de reverenciarse al Euribor lo hace al Libor a tres meses. Así, si por ejemplo se puede pedir una hipoteca en yenes por valor de 100.000 euros que con la cotización actual (un euro son 156 yenes) supondría una deuda de 15.697.366 yenes. Si en el futuro se producen cambios y el euro pierde valor hasta que su cambie se sitúe en los 150 yenes la deuda continuaría siendo de 15.697.366 yenes, pero el importe en euros habría ascendido a 104.649 euros.

El yen es uno de los clásicos dentro de este tipo de hipotecas junto con el franco suizo. Su principal ventaja es que los tipos de interés de Japón son unos de los más bajos, lo que implica grandes ahorros con respecto a una hipoteca clásica en euros y a otras multidivisas (el préstamo se estructura en varias divisas). De hecho, es uno de los productos más seguros en el largo plazo hasta el punto que muchas veces no será necesario ni siquiera cambiar las condiciones durante toda su vida.

Sin embargo, una hipoteca multidivisa, pese a que puede resultar más costosa mes a mes, también ofrece mayor margen de maniobra empezando por la posibilidad de cambiar de moneda durante los periodos de revisión establecidos.

El mayor inconveniente general de contratar una hipoteca en otra divisa es que el tiempo que hay que dedicar a vigilar la marcha de los mercados y que en muchas ocasiones este tipo de productos incluyen cláusulas por las que no es posible financiar más allá del 70% del valor de tasación de la casa (10 puntos menos que las hipotecas en euros). Antes de plantearse la contratación de una hipoteca en otra divisa es necesario estudiar detenidamente cuál será la evolución de la moneda elegida a largo plazo para evitar futuros disgustos, aunque este es un consejo válido para cualquier tipo de inversión.

Hipoteca Open a Euribor + 0,35%

OpenBank está ofreciendo su Hipoteca Open para la compra de una vivienda habitual con condiciones interesantes sin comisiones de apertura y de cancelación parcial

Este producto de OpenBank requiere un importe mínimo de 30.000 euros y un máximo de hasta el 80% del Valor de Tasación de la vivienda habitual, sin sobrepasar el 80% de la inversión a realizar.

Como requisitos, OpenBank requiere que el interesado sea titular de Cuenta Corriente Operativa en la que tendrá que domiciliar la nómina y los recibos, además del pago de la cuota de su hipoteca. 

También debe contratarse un Seguro Multirriesgo del Hogar con La Estrella Seguros, y un seguro de amortización o vida si la hipoteca se pide a nombre de una sola persona.

Nueva Hipoteca Premiun subrogación de bancopopular-e

bancopopular-e ha lanzado al mercado su nueva Hipoteca Premium Subrogación, por tiempo limitado, hasta el 30 de abril de 2008.

La nueva hipoteca que está vigente para aquellos interesados en llevar este producto a la oficina on line de Banco Popular, y la soliciten para un préstamo hipotecario de hasta 30 años, con al menos 3 años de antigüedad y hasta el 80% del valor de tasación (mínimo 30.000 euros) para vivienda habitual.

Aquellos que elijan la nueva hipoteca, gozaran de un tipo de interés nominal anual de Euribor +0,30% con revisión anual.

La morosidad hipotecaria en 2007 subió al 0,717%

Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España por el conjunto de las entidades para adquirir una vivienda creció durante el último trimestre de 2007 y se elevó hasta el 0,717% al cierre del pasado año. 

Estas cifras que muestran la constante subida, marca a las claras los datos de diciembre de 2007, frente al 0,409% de diciembre de 2006 confirmando la previsión de crecimiento “moderado pero sostenido” de la morosidad hipotecaria durante el último trimestre del pasado año.

Para 2008, la AHE anticipa que la morosidad seguirá con incrementos mensuales “suaves pero sostenidos”, al menos hasta final de año ya que los tipos de interés son la principal causa del aumento de la morosidad, ya que el resto de variables económicas (crecimiento, empleo e inflación) han tenido una evolución “positiva” durante 2007.

La asociación recuerda también que los niveles de morosidad en España no rebasan los porcentajes registrados en la mayoría de los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

Por tipos de entidades, la morosidad más elevada la registraron una vez más los establecimientos financieros de crédito (EFC), que fue del 3,026%, frente al 2,248% de un año antes.

Después se ubicaron las cooperativas de crédito, con una dudosidad del 0,962%, superior al 0,846% de finales 2006, seguidas de las cajas, con una tasa del 0,861% (0,625% en 2006) y de los bancos, con el 0,763% (0,609%).

La hipoteca y los créditos “consumen” más del 40% de los ingresos de los españoles

Según un estudio de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, tres de cada cuatro españoles dedica en la actualidad más del 40 por ciento de sus ingresos a pagar la cuota mensual de préstamos y financiaciones, como la hipoteca y las tarjetas de crédito.

De esta manera, las cifras expuestas muestran un aumento de 13 puntos porcentuales respecto a los hogares que se encontraban en esta situación hace cinco meses.

La encuesta fue realizada el pasado mes de febrero a una población de entre 25 y 64 años con al menos una vivienda en propiedad y que se encuentre pagando una hipoteca.

Los inconvenientes diarios que las familias españolas siguen sufriendo se manifiestan cuando deben afrontar sus deudas, y ahora, se estima que el 78 por ciento de los hogares enfrenta tres o más créditos, mientras que antes sólo la mitad (52%) de la población había suscrito esta cantidad.

Según el informe, el 17 % de los españoles soporta dos créditos, mientras que sólo el 5% de la población afronta el pago de un único crédito en la actualidad.

De esta manera, la cuarta parte de los españoles que ha suscrito un crédito es usuario actual o se considera clientela potencial de la reunificación de préstamos. Asi, el 57% de los españoles, prefieren pagar menos al mes por todas las deudas que han asumido a cambio de un aumento del plazo y del montante final de la deuda.

El informe refleja además la cada vez mayor cultura financiera de los españoles, ya que dos de cada tres conoce la figura de los intermediarios financieros como entidades que se encargan de la reunificación de deudas y sirven de puente entre el cliente y la entidad prestamista.

Este estudio se ha realizado sobre una muestra de 1.000 entrevistas realizadas en el ámbito nacional, y compara los datos con los de la anterior encuesta, realizada en octubre de 2007.

Las mejores hipotecas a interés variable

Luego de que ayer expusimos las mejores hipotecas a interés fijo, hoy les ofrecemos a nuestros lectores, las hipotecas mas interesantes a interés variable del mercado.

Santander Central Hispano: Santander, con un interés inicial N.D., plazo inicial N.D., un diferencial de 0.25 % y con revisión N.D.

Caja Duero: Hipoteca joven, con interés inicial N.D., plazo inicial N.D., un diferencial de 0.25 % y con revisión a 12 meses.

Uno-e: Hipoteca Uno-e, con un interés inicial de 4.29 %, plazo inicial 1 año, un  diferencial de 0.25 % y con una revisión a 12 meses.

bancopopular-e.com: Hipoteca Premium, con un interés inicial 0 %, plazo inicial 1 año, un diferencial 0.3 % y con una revisión a 12 meses.

ING DIRECT: Hipoteca Naranja, con interés inicial N.D., plazo inicial N.D., un diferencial de 0.33 % y con una revisión a 12 meses.

Caja España: HipotecaNet Caja España, con interés inicial N.D., plazo inicial 1 año, un diferencial 0.35 % y con una revisión a 12 meses.

Bankinter: Hipoteca SIN, con interés inicial de 5.10 %, plazo inicial 1 año, un diferencial 0.35 % y con una revisión a 6 meses.

Las mejores hipotecas a interés fijo del mercado

Una vez más, desde esta página les ofrecemos una guía a nuestros lectores con las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.

•  Uno-e: Hipoteca Fija,  int. nominal 5 % con plazo de amortización de 12 años.                 
• bancopopular-e.com : Hip fija hasta 12 años, int. nominal 5.5 %, amortización 12 años.                 
• Sabadell Atlántico: BS Hipoteca Interés Fijo, int. nominal 5.6 % , amortización 30 años.                  
• bancopopular-e.com: Hipoteca fija de 12 a 15 años, int. nominal 5.7 %,  amortización 15 años.                  
• Ibanesto: Tipo de interés fijo, int. nominal 5.85 %, amortización 12 años.                 
• Santander Central His.:  Superhipoteca Tipo Fijo, int. nominal 5.9 %, amortización 20 años.                 
• bancopopular-e.com:  Hipoteca fija de 15 a 20 años, int. nominal 6.2 %, amortización 20 años.                
• bancopopular-e.com: Hipoteca fija de 20 a 25 años, int. nominal 6.5 %, amortización 25 años.                 
• bancopopular-e.com: Hipoteca fija de 25 a 30 años, int. nominal  6.7 %, amortización 30 años.                 

El Euríbor cambia su tendencia y sube nuevamente

Es evidente que la crisis financiera está haciendo estragos en la economía mundial. Las máximas entidades monetarias como la Reserva Federal estadounidense y el Banco Central Europeo tuvieron que salir al ruedo e impulsar medidas para tranquilizar a todos.

Ahora, el Euríbor (El precio al que los bancos se prestan el dinero entre sí, ha modificado su tendencia y se observan signos de alza.

En marzo, Euríbor a 12 meses ha subido todos los días, a excepción del día 13, y el jueves se ubicó en el 4,675%; frente a los 4,382% de finales de febrero.

Por su parte, el Euríbor a tres meses llegó al 4,674%, cuando cerró el mes pasado en el 4,84%.Si bien no ha llegado a los valores del último mes de 2007, las especulaciones marcan un panorama poco optimista para el sistema financiero con temores concretos de inflación.

La respuesta inmediata de esta subida es un alza de las hipotecas. Con la media del dato diario del Euríbor a 12 meses se calcula el Euríbor hipotecario, la referencia para la mayoría de créditos inmobiliarios en España.

Vía: el pais.com