Una vez más, después de ofrecerles las mejores hipotecas del mercado, les presentamos las mejores ofertas para subrogar. Esta alternativa es muy interesante para todos aquellos clientes que no estén conformes con las condiciones que les ofrecen sus actuales entidades, y deseen mudarse hacia otro lugar.
Por lo tanto, les ofrecemoslas mejores hipotecas para subrogación, como siempre aclarándoles que hemos confeccionado el ranking, no sólo por el tipo de interés que aplican, sino que son muy importantes los productos asociados, que en muchas ocasiones ofrecen tipos bajos, pero con una fuerte vinculación que termina encareciendo la hipoteca.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Casí sin hipotecas 100, las entidades financieras que han aplicado tipo suelo en las hipotecas ahora tienen ofertas poco tentadoras, ya que se ha expandido el mercado de las hipotecas bonificadas que reducen el diferencial siempre que el cliente se comprometa con una fidelización de productos.
Es interesante analizar antes de contratar un hipoteca, no sólo el porcentual que aplicarán como intereses, sino el resto de las condiciones para no pagar más caro. Es decir, a veces es preferible un diferencial mayor y sin vinculación de productos, a unos tipos más bajos pero que requieren la contratación de tarjetas de crédito, seguros o planes de pensiones.
Además, en estos momentos de incertidumbre económica debemos contemplar algunos aspectos indirectamente asociados, que si bien no forman parte directa del préstamo influyen en el comportamiento del usuario a la hora de pagar. Antes de embarcarnos en una hipoteca debemos analizar la situación familiar y como impacta en nuestra economía el IPC, la tasa de paro o la mismísima evolución del Euribor, que si afectará la revisión de los tipos de interés.
Si su situación le permite acceder a una hipoteca, le dejamos aquí algunas alternativas interesantes, con las mejores hipotecas del momento:
A tipo variable con diferencial bajo, pero algo más de vinculación:
Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%. Más información.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%. Más información.
Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor + 0,99%. Más información.
Hipoteca Premium de bancopopular-e: Euribor + 0,99% Más información.
Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Open de Openbank: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%. Más información.
A tipo variable con menor o nula vinculación:
Hipoteca Fidelidad de Unicaja: Euribor + 1,25. Más información.
Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor + 1,50%. Más información.
Hipoteca Nómina de Unicaja: Euribor + 1,50%. Más información.
HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank: Euribor + 1,70%. Más información.
Hipoteca Bonificada de Caixa Penedés: Euribor + 1,95%. Más información.
Para aquellos interesados en contratar una hipoteca, o cambiar de entidad en caso de no estar conforme con las condiciones de su banco o caja de ahorro actual, les ofrecemos una comparativa de hipotecas.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas a interés variable, fijo, y las opciones más recomendadas para subrogar, y hemos agregado las opciones más interesantes para jovenes.
Por lo tanto, les recomendamos analizar y comparar todos los productos que ofrecen las entidades bancarias, tomando en cuenta no sólo el tipo de interés que aplican, sino también los productos asociados.
Muchas veces, nos quedamos con el tipo de interés, o el diferencial sobre el Euribor y dejamos de lado, otros productos vinculados como seguros, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, etc.
Hipoteca Uno-e: Euribor +2,00% y sin productos vinculados.
También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí losdiferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Si estas por contratar una hipoteca, debes saber que existe una opción en caso de enfrentarte a problemas financieros, la dación en pago.
Las condiciones de una hipoteca suelen variar según la entidad financiera con la que suela tratar. Pero también pueden llegar a variar según las características del cliente, muchos bancos suelen ofrecer mejores condiciones para clientes jóvenes.
Hay algunas entidades que ofrecen sus hipotecas tradicionales y que ofrecen mejores condiciones a los menores de 35 años. Estas mejoras suelen ser en el plazo, que se amplia hasta los 35 o 40 años, en el porcentaje financiado, en algunos casos permiten financiar hasta el 100% de la compraventa o incluso reducen el tipo de interés. Pero no todos los bancos ofrecen estas oportunidades, al sector más perjudicado por la crisis, o bien porque sus hipotecas ya ofrecen estas condiciones o porque no pueden asumir estas mejoras. Seguir leyendo Beneficios para jovenes en hipotecas…
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que los jóvenes contraten una hipoteca. Sin embargo, hemos tomado en cuenta el tipo de interés, por lo que debemos aclarar que al margen de este ítem, es bueno analizar en cada caso particular los productos asociados.
Este tipo de préstamos hipotecarios conllevan por lo general una serie de productos que se deben contratar para rebajar el porcentual que aplican como cuentas, seguros, tarjetas, que tienen un coste de mantenimiento. Es recomendable, muchas veces contratar una hipoteca con un diferencial un poco más alto pero libre de vinculación.
Quienes nos siguen en esta sección pueden observar que han desaparecido las hipotecas más tradicionales con los tipos de interés más bajos, acotándose la oferta actual, esto tiene que ver con la restricción que se ha producido en este segmento, el riesgo que implica prestar con los problemas de paro que han disparado los impagos.
Sin emabrgo, vemos que todavía existen hipotecas para jóvenes, aunque han quedado en el olvido la gran parte de las que financian el 100% del valor de la vivienda.
Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias: Euribor +0,50%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años. Interés del 2,90% los 6 primeros meses.
Hipoteca Joven de Caja Rioja: Euribor + 0,55%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años. Interés durante los primeros 36 meses de Euribor + 2,95%.
Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60% a partir del 6to. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación hasta 50 años.
Hipoteca Joven de bancopopular-e: Euribor + 0,79%. Los primeros seis meses 2,75% fijo. El plazo máximo para su devolución de 40 años y financia hasta el 80% del valor de tasación. El importe mínimo fijado es de 30.000 euros.
Hipoteca Joven de Caja de Ingenieros: Euribor + 1,44%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. Los 12 primeros meses a 3,70%.
Hipoteca Futuro de Caja España -Caja Duero: Euribor +1,80%. Con un tipo de interés fijo los dos primeros años del 2% y un plazo de hasta 40 años. Financia hasta el 80% del valor del inmueble.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas 2011:
Las hipotecas, en el mercado español, se dividen dependiendo del tipo de interés. Por eso, hemos realizado una selección de aquellas (a partir de la información de nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto) que podemos contratar a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.
Aquí les dejamos los rankings para las mejores hipotecas del mercado en ambas modalidades:
A tipo variable con diferencial bajo, pero algo más de vinculación:
Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%. Más información.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%. Más información.
Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor + 0,99%. Más información.
Hipoteca Premium de bancopopular-e: Euribor + 0,99% Más información.
Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Open de Openbank: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%. Más información.
A tipo variable con menor o nula vinculación:
Hipoteca Fidelidad de Unicaja: Euribor + 1,25. Más información.
Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor + 1,50%. Más información.
Hipoteca Nómina de Unicaja: Euribor + 1,50%. Más información.
HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank: Euribor + 1,70%. Más información.
Hipoteca Bonificada de Caixa Penedés: Euribor + 1,95%. Más información.
Hay que considerar que a veces el diferencial puede ser mayor, pero no requiere de otras contrataciones que terminan por encarecerlo. Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario.
Por esta razón, la recomendación desde hipotecasydepositos.com es que estudien bien las ofertas y no se dejen influenciar tan sólo por un buen diferencial. El Comparador Hipotecas HipoListo puede ser un buen punto de partida.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A comenzado un nuevo año y si bien hemos tenido novedades poco alentadoras como la subida de los impuestos, algunos siguen pensando en contratar hipotecas en 2012. El euribor, una de las principales preocupaciones que tienen los españoles ha avanzado en 2011, por lo tanto su evolución es seguida por todos, ya que impacta de lleno en la cuota mensual.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas 2012:
A tipo variable con diferencial bajo, pero algo más de vinculación:
Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%. Más información.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%. Más información.
Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor + 0,99%. Más información.
Hipoteca Premium de bancopopular-e: Euribor + 0,99% Más información.
Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Open de Openbank: Euribor + 1,14%. Más información.
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%. Más información.
A tipo variable con menor o nula vinculación:
Hipoteca Fidelidad de Unicaja: Euribor + 1,25. Más información.
Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor + 1,50%. Más información.
Hipoteca Nómina de Unicaja: Euribor + 1,50%. Más información.
HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank: Euribor + 1,70%. Más información.
Hipoteca Bonificada de Caixa Penedés: Euribor + 1,95%. Más información.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A la hora de ampliar el plazo de la hipoteca en principio debería ser tarea fácil, ya que no debería haber ningún impedimento por el cual no deban concedernos la ampliación. Un caso en el cual el banco se podría negar a conceder la ampliación del plazo en el caso que supusiera que nuestra edad al finalizar la hipoteca fuese superior a 75 años, que es la fecha límite para que se acabe de pagar la hipoteca para la mayoría de bancos. En el resto de los casos se suele aceptar la ampliación sin mayores problemas, ya que los bancos reciben un mayor importe de intereses compensando el incremento del riesgo que supone alargar el final de la hipoteca. Dicho esto, podemos observar que en la mayoría de los casos a los bancos les convendría ampliar la misma, ¿y a nosotros?
Una familia podría plantearse ampliar una hipoteca principalmente por dos motivos:
Necesidad de reducir la cuota
Muchas familias se pueden encontrar con la situación de ajustar sus gastos mensuales. Una forma es reducir la cuota de la hipoteca, que puede conseguirse de varias formas, una de ellas es ampliando el plazo. Las otras alternativas para reducir los gastos mensuales serían:
Reunificar las deudas: incluir hipoteca y préstamos en una única cuota mensual, que sería menor que la suma de todas las cuotas.
Acudir a los ahorros y cancelar algún préstamo o bien amortizar capital de la hipoteca para reducir la cuota. Aunque suele ser mejor poder disponer de los ahorros para poder hacer frente a los pagos.
Solicitar una carencia de capital: sólo se pagan intereses durante un tiempo, de esta forma sólo pagas la parte proporcional a los intereses reduciendo de esta forma la cuota de la hipoteca.
Necesidad de ampliar el capital
Si la familia decide solicitar más capital al banco para comprarse un coche o para hacer reformas, lo más probable es que a la vez amplíe el plazo de la hipoteca para poder compensar el incremento del capital y evitar que las cuotas de la hipoteca aumenten mucho.
No sólo debemos pensar en el Euribor para calcular la cuota de nuestra hipoteca. El contexto que nos rodea puede afectar para bien o para mal. Por eso, las hipotecas mas baratas 2011 pueden ser una buena opción para conseguir la vivienda propia.
Las ofertas hipotecarias que ofrecen la mayoría de las entidades financieras que operan en España es amplia y podemos conseguir todo tipo de préstamos. Algunos prefieren los tipos fijo, otros buscan el variable vinculadas alEuribor y alíndice IRPH.
También existen ofertas para subrogación, es decir para cambiar de banco y otras para los más jóvenes aunque estas últimas en lo que va del año han perdido terreno ya que se ha cerrado considerablemente el grifo a la financiación.
A la hora de contratar un préstamo hipotecario debe tener en cuenta varios aspectos para nada menores. Si bien la mayoría suele prestar atención al tipo de interés, es importante detenernos en otros factores como:
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Elegir una vivienda sabemos que es una tarea difícil, ya que es algo que convivirá con nosotros por gran parte de nuestra vida. También convivirá con nosotros por un plazo similar una hipoteca, una deuda que antes de contraerla nos conviene estar bien informados acerca de ella.
Debemos tener en cuenta varios conceptos a la hora de contratar una hipoteca. Ante todo es muy importante el interés. La mayoría de las hipotecas son variables, es decir, están referenciadas a un tipo de referencia, primero hay que conocer el tipo de referencia de nuestra hipoteca, el periodo de revisión y el mes en el cual se toma el valor para modificar la cuota de la hipoteca. Esto es importante para que no haya sorpresas posteriores al revisar este concepto.
Es importante saber que un tipo de interés sea el más bajo no significa que sea la mejor hipoteca para nosotros, ya que dependerá de los productos que tengamos que contratar y que nos interese contratar. Es muy importante que conozcamos la TAE que se nos aplica para conocer el interés que pagaremos finalmente.
Como en las cuentas corrientes y otras cuentas bancarias, hay que conocer muy bien las comisiones que nos aplica el banco por diferentes conceptos para evitar sorpresas inesperadas. Y si observamos que una es demasiado elevada negociar con el banco la misma.
En cuanto a los productos, es importante hacer la distinción entre aquellos obligatorios y diferenciales de cada banco. Únicamente es obligatorio por ley contratar el seguro de incendios, pero no obliga a que se contrate con la entidad. Pero muchas entidades nos pueden exigir que contratemos los productos con ellos para que nos concedan la hipoteca.
Algo que es poco común que el cliente preste atención detallada son las clausulas de suelo y swaps. Hay que asegurarse si nuestra tiene o no cláusula de suelo, en caso afirmativo debemos mirar que no sea abusiva, en cuyo caso hay que negociar con el banco la reducción de ésta. Siempre es mejor una hipoteca sin suelo, pero no todas son sin suelo, pero se puede tener un suelo bajo con tranquilidad. Los Swaps son derivados financieros que cubren los incrementos del tipo de interés, pero que nos perjudican en el caso de que el euribor baje. Es posible que nos ofrezcan el swap, pero no es obligatorio. Si nos interesa contratarlo debemos conocer bien sus beneficios y de sus desventajas.
Dado los plazos que contiene una hipoteca es sumamente importante tomar una buena decisión. Para ello, estar bien informado es un factor clave, también no aceptar la primera oferta sino escuchar propuestas de diversas entidades. Por qué no asesorarse con un profesional para que nos ayude a conocer todos los factores de relevancia. Y por ultimo recordar qué una vez firmada la hipoteca es muy difícil cambiar las condiciones de la misma,
El blog dedicado a Depositos en el que se analizan las últimas ofertas de depositos del mercado. Actualizado diariamente y con la última información de interés.
