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¿Qué son los Fondepósitos?

Sara De la Torre — Tue, 23 Apr 2013 08:03:14 +0000

La pérdida de atractivo de los depósitos bancarios ha desviado la preferencia de los ahorradores por otros productos financieros que cada vez ganan más adeptos. Entre las alternativas desacatan los Fondepósitos.

La recomendación del Banco de España de limitar el tipo de interés que las entidades venían ofreciendo por los depósitos bancarios ha colocado en un lugar privilegiado a los Fondepósitos como alternativa de los ahorradores para lograr rentabilidad de su dinero.

¿Qué son los Fondepósitos?

Los Fondepósitos son fondos que invierten al menos la mitad de su capital en depósitos bancarios y el resto en renta fija (pública o privada). Su rentabilidad oscila entre el 3%. Interés superior al ofrecido por los depósitos en estos momentos. Como todo producto financiero tiene una serie de ventajas e inconvenientes que es necesario tener en cuenta a la hora de optar por ésta inversión.

Ventajas de los Fondepósitos

Liquidez. Frente a la rigidez de otros productos de ahorro como son los depósitos o los planes de pensiones. El dinero invertido en los Fondepósitos puede recuperarse.
Fiscalidad ventajosa. Están exentos de tributar hasta que se rescate. Tampoco es necesario tributar al mover el dinero de un fondo a otro.
Posibilidad de traspasar el capital invertido a otros fondos sin penalizaciones.
Diversificación. Los Fondepósitos invierten en varios depósitos bancarios y en valores de renta fija lo que provoca que el riesgo también quede diversificado.

Desventajas de los Fondepósitos

Menos seguros que otros productos de ahorro como los depósitos. En primer lugar, no están protegidos por el Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD). Esto significa que si la entidad quebrará correríamos el riesgo de perder el dinero invertido. Por otro lado, al invertir parte de su capital en valores de renta fija, el riesgo también aumenta en proporción.
Rentabilidad no conocida de antemano.
Necesidad de una gestora y pago de comisiones de gestión que dependerán de la entidad financiera con la que se contraten.

¿Siguen siendo rentables los pagarés?

Sara De la Torre — Mon, 22 Apr 2013 11:15:54 +0000

Un pagaré es un documento en el que una persona se obliga a pagar o devolver a una segunda el dinero prestado más los interesantes previamente fijados en un plazo determinado.

Los pagarés bancarios son títulos vinculados a una entidad bancaria emisora. La inversión se produce en renta fija y su finalidad es que el banco pueda captar dinero de los ahorradores. El inversor llegado el plazo de vencimiento del pagaré, recibe el capital aportado más los intereses pactados. Su funcionamiento es parecido al de las Letras o Bonos del Tesoro.

Antes de invertir en pagarés

Los pagarés bancarios no están cubiertos por el Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD). Por ello, es importante tener en cuenta antes de suscribirlos, la solvencia de la entidad financiera tanto en el momento actual como a largo plazo.

Por otro lado, si se quiere recuperar el dinero antes de tiempo, se corre el riesgo de tener que vender a un valor inferior en el mercado de renta fija y perder parte del capital invertido. Los pagarés no tienen liquidez. Si recuperamos la inversión antes del plazo establecido de su vencimiento, nos veremos obligado a venderlo en el mercado secundario al precio de cotización del momento. Si es una cotización a la baja perderemos y no serán rentables.

¿Son rentables los pagarés?

Una ventaja que presentan los pagarés respecto a otros productos financieros como los depósitos bancarios es que superan la rentabilidad ofrecida por estos. Los tipos de interés anuales son más interesantes.

Son productos rentables pero el ahorrador debe estar dispuesto a asumir un mayor riesgo. Dado que son inversiones más arriesgadas, es necesario exigir tipos de interés más elevados. Asimismo, si la entidad bancaria que lo oferta no cuenta con plenas garantías de seguridad y solvencia, también deberemos exigir mayor tipo de interés.

Los pagarés son rentables si encontramos un buen tipo de interés, en comparación con otros productos financieros como depósitos o cuentas remuneradas y los contratamos con entidades solventes. Actualmente, la rentabilidad media que podemos encontrar en el mercado oscila entre el 4,5% TAE. Porcentaje que contrasta con el 1,75% TAE ofrecido por los depósitos.

Depósitos ING Direct 2013

Sara De la Torre — Wed, 17 Apr 2013 13:13:30 +0000

Hemos comenzado el año con depósitos bancarios de rentabilidades limitadas. Tras la recomendación del Banco de España de limitar los intereses ofrecidos por los depósitos es difícil encontrar en el mercado rentabilidades que superen el 2%.

La recomendación del Banco de España deja cierto margen a las entidades bancarias extranjeras. Éstas no tienen que responder ante el supervisor español y pueden ofrecer intereses más altos que los ofrecidos por los bancos y cajas nacionales.En este sentido, vamos a detallar los depósitos que ING Direct ofrece a sus clientes en estos momentos.

Depósitos ING Direct

Dentro de los Depósitos Naranja de ING Direct el inversor podrá elegir entre las opciones siguientes en función del plazo y del importe del depósito.

Depósito a 6 meses

Mínimo: desde 10.000 euros
Rentabilidad: 1,50% TAE
Liquidación de intereses: al vencimiento

Depósito a 6 meses

Mínimo: desde 50.000 euros
Rentabilidad: 1,50% TAE
Liquidación de intereses: al vencimiento

Depósito a 13 meses

Mínimo: desde 10.000 euros
Rentabilidad: 1,75% TAE
Liquidación de intereses: al vencimiento

Depósito a 13 meses

Mínimo: desde 50.000 euros
Rentabilidad: 2,00%
Liquidación de intereses: al vencimiento

Información sobre ING Direct

A continuación adjuntamos la ubicación de las oficinas de ING Direct distribuidas por todo el territorio nacional para que puedas encontrar la más cercana a tu domicilio. Asimismo, incluimos: horarios de oficinas y productos y servicios que presta en España.

Oficinas ING Direct. Es un banco que opera principalmente a través de Internet por lo que podrás realizar todos los tramites online desde su página web.
Horario de oficinas ING Direct. Muchas de sus oficinas también abren en horario de tarde. Lunes a jueves de 08:00 a 20:00 horas, viernes de 09:00 a 15:00 horas y sábados de 09:00 a 14:00 horas.
Productos y servicios de ING Direct

Los escraches en España. La protesta de moda

Beatriz Currás — Thu, 11 Apr 2013 08:43:28 +0000

Parece ser que la palabra “escraches” se ha convertido en la palabra del momento, sin embargo, a muchos aun no les queda muy claro de qué se tratan y en qué consisten las medidas tomadas respecto a ellos. Vamos a explicarlo aquí de una manera sencilla

¿Qué son los escraches?

En sí, consisten originalmente en protestas pacíficas que se desarrollan al pie del domicilio o del lugar de trabajo de los políticos a los que se quiere denunciar. Se llevan a cabo por activista de derechos humanos cuyo fin es que estas protestas hagan eco en la opinión pública.

La palabra tiene su origen en Argentina. Se comenzó a usar con el significado actual en 1995, durante el régimen militar. La utilizaba la agrupación de derechos humanos HIJOS para denunciar los abusos y las desapariciones de miles de ciudadanos.

Los escraches en España

Se trata de la palabra de moda, está en boca de todos pero, ¿por qué protestan?¿por qué ahora?

Las protestan están siendo llevadas a cabo por los miembros de la plataforma de afectados por la hipoteca (PAH). Se trata de una plataforma cuyos integrantes son personas que decidieron contratar una hipoteca y no pueden seguir pagándola. Se enfrentan a desahucios y quieren denunciar su situación.

Sus protestas están dirigidas a conseguir una reforma de la ley hipotecaria. Han puesto en marcha la campaña de los escraches y estos son los motivos que anuncian en su página web:

El 90% de los ciudadanos apoya la iniciativa legislativa popular (ILP).
Informar a los políticos de las consecuencias de su voto en contra de la dación de pago retroactiva, el alquiler social y la moratoria de los desahucios.
Se trata de protestas pacíficas con el fin de cambiar leyes injustas

Los escraches se están llevando a cabo desde finales del pasado mes de Marzo y surgen ahora debido a que diputados han mostrado su rechazo a votar a favor la ILP (que incluye la paralización de los desahuciosm la dación de pago retroactiva y el alquiler social), indicando la plataforma que esto supondría un “drama social en nuestro país”.

La medida de los 300 metros

Durante el pasado 10 de Abril, muchos operativos de seguridad establecieron una medida que situaba el límite de acercamiento máximo a los domicilios y en algunos casos de los lugares de trabajo de los políticos en 300 metros.

El ministro de interior, Jorge Fernández Diaz, ha declarado que se ha dado la instrucción de “adoptar las medidas operativas adecuadas para garantizar la inviolabilidad del domicilio y la intimidad personal y familiar, y se deja a los mandos que sepan interpretar, con la flexibilidad y proporcionalidad adecuada, cada caso”. Por tanto niega que el límite esté establecido en 300 metros.

¿Cuál es la opinión pública respecto a estas protestas?

Por supuesto, hay quien apoya los escraches y quien está en contra de estas protestas. Veamos los argumentos de las dos partes:

A favor

Esta persona no debe vivir ajena al drama que supone su comportamiento
Este podrá sentir parte de la incomodidad que sufren los afectados por la ley hipotecaria
Se trata de cargos público que tienen que tomar medidas en consecuencia con el malestar social

En contra

No sólo afectan a los políticos, sino que a todos sus familiares, niños, abuelos y todos los vecinos
Se trata de atentar contra la vida personal por causas de la vida profesional

A continuación compartimos el vídeo denuncia de esta plataforma:

¿Cuál es la garantia de los depositos bancarios?

Beatriz Currás — Tue, 02 Apr 2013 12:01:03 +0000

Es bien sabido que tras rescates como los de la CAM, Unnim o Banco de Valencia, el Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD) se quedó prácticamente sin recursos. A esto se suma que el pasado 22 de Marzo el consejo de Ministros aprobó una derrama extraordinaria de la banca al FGD para destinar al rededor de 2.000 euros a dotar de liquidez a los preferentistas de Novagalicia Banco y Catalunya Banc, explicado por el Ministro de Economía Luis de Guindos de la siguiente manera: “Lo que estamos haciendo es pedir a los bancos una cantidad extraordinaria de dinero para dotar de recursos al FGD de modo que pueda dotar de liquidez a estas participaciones preferentes”. Con todo esto, son muchos quienes se pregunta si realmente tiene recursos el FGD.

¿Qué es el FGD?

Se trata de un fondo creado en Octubre de 2011 financiado por todas las entidades de crédito y el Banco de España cuyo fin es suplir la falta de solvencia de las entidades financieras de manera que el cliente no salga perjudicado.

Si un banco no puede afrontar sus obligaciones contraídas con los ahorradores, el fondo garantiza los depósitos de los mismos con un límite máximo de 100.000 euros por titular y entidad. El FGD también puede aportar fondos a las entidades de crédito en dificultados para reforzar su solvencia y funcionamiento.

¿Qué cubre la garantía del FGD?

-Cubre el dinero en cuentas de clientes de la entidad banco y cajas adheridas
-Cubre los certificados de depósito nominatvos.
-Los valores negociables e instrumentos financieros confiados a la entidad de crédito para depósito o registro, o dirigido a un servicio de inversión.

Por lo que el FGD tendrá que pagar durante los 3 meses siguientes de la situación.

¿Qué no cubre?

El FGD, en cambio no cubre pérdidas de valor de una inversión, ni participaciones preferentes.

Cómo son los desahucios en Europa

Sara De la Torre — Thu, 21 Mar 2013 09:12:57 +0000

La legislación hipotecaria española ha sido declarada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea como injusta por vulnerar los derechos de los consumidores españoles. El fallo del Tribunal parece haber reconocido la lucha de los miles de desahuciados en nuestro país.

Los españoles ya éran conscientes del abuso que debían aceptar para poder firmar una hipoteca y de las duras consecuencias que su impago provoca. De ahí que sea lógico echar un vistazo por lo qué esta ocurriendo en otros países europeos y cómo afrontan este drama que ha adquirido una magnitud desproporcionada en nuestro país.

Los desahucios en el resto de Europa

Obviamente, desahucios se producen en todos los países europeos. Sin embargo, la diferencia estriba en la manera de abordarlos así como las soluciones que los gobiernos adoptan frente a ellos. Veamos que sucede en otros países.

Italia

En Italia para acceder a una hipoteca la legislación es preventiva y obliga a establecer una serie de garantías antes de la compra de la vivienda. Generalmente las entidades no suelen financiar más de un 60% del coste de la vivienda y se aseguran previamente de que el pago vaya a realizarse. A esto hay que sumar que en Italia no podemos hablar de burbuja inmobiliaria por lo que los precios de la vivienda no experimentaron el incremento espectacular registrado en nuestro país durante los años previos a la crisis.

Alemania

En Alemania cuando no es posible afrontar el pago de la hipoteca lo normal es que el propietario venda la vivienda y pague la hipoteca. No existen tantas dificultades como en España para hacerlo.

Francia

Los propietarios a la hora de suscribir los contratos son invitados a firmar seguros que les protejan en caso de imprevistos como desempleo o accidentes que puedan dificultarles el pago. Esto ha favorecido el reducido número de desahucios que en el país galo se prosducen. Además, los afectados pueden recurrir al Banco de Francia para que actue como intermediario en la búsqueda de soluciones.

Reino Unido

En Reino Unido el número de desahucios también ha aumentado de manera considerable desde que estallara la crisis. Lo cierto es que su legislación hipotecaria actua de manera similar a la Española con las desastrosas consecuencias para los desahuciados que conlleva. Sin embargo, la Autoridad Financiera, órgano regulador de los mercados financieros en Reino Unido, obliga a los bancos a buscar alterantivas de pago y actuar de manera más justa.

Grecia

La legislación hipotecaria de Grecia es similar también a la Española. Sin embargo, el Gobierno heleno a tomado importantes medidas al respecto entre las que destaca la aprobación de una moratoria que impide a los bancos expulsar por impago cuando se trata de una primera residencia.

¿Qué es un seguro de depósitos bancarios?

Lucia De Luz — Tue, 19 Mar 2013 15:22:31 +0000

Vamos a definir qué es un seguro de depósitos bancario. Por supuesto hay diferentes organismos dentro de esto, ya que los hay estatales y supraestatales, ya que hay bancos domiciliados en la Unión Europea que nos dan estos seguros también (al mismo tiempo que fondos de rescate y financiación). Vamos a profundizar más en el tema.

Qué es el seguro de depósitos y qué protección ofrece

Un seguro de depósitos es un fondo constituido por el Estado que recibe aportaciones periódicas de las entidades financieras de un país, con el objeto de asegurar hasta una cierta cantidad el dinero que los ahorradores tienen depositado en los bancos. Por ejemplo, si un banco quiebra y no dispone de recursos suficientes para reintegrar los depósitos, el seguro de depósitos es el encargado de compensar a los ahorradores.

La mayoría de los países occidentales posee un seguro de depósitos. La experiencia de la Gran Depresión, en la cual muchos ciudadanos perdieron completamente sus ahorros debido a la quiebra de las entidades de crédito, provocó la reacción de los Gobiernos y se procedió a la creación de sistemas de cobertura de las cartillas de ahorro.

En el caso de España, el llamado Fondo de Garantía de Depósitos data del año 1977 cuando fueron constituidos tres Fondos distintos: uno para la Banca privada, otro para las Cajas de Ahorros y el último para las Cooperativas de Crédito (Cajas Rurales). Con ello, todos los ahorradores tienen asegurados sus cuentas corrientes hasta un límite de 100.000€.

Con el Real Decreto-Ley 16/2011, de 14 de octubre, el Gobierno español integró los tres Fondos en uno único. Las aportaciones son del 3 por 1000 de los depósitos que cada entidad de crédito tiene y se hace con carácter anual. El Fondo de Garantía de Depósitos está gobernado por una Comisión Gestora de doce miembros y presidida por el Subgobernador del Banco de España.

El seguro de depósitos de la Unión Monetaria

Dadas las “bondades” de los seguros de depósitos, las autoridades europeas quieren crear un Fondo de Garantía de Depósitos a nivel europeo. Este proyecto queda perfectamente descrito en un documento escrito por Fernando Fernández, profesor del Instituto de Empresa y publicado por la Fundación FAES.

La arquitectura regulatoria

Por tanto, la interpretación que se da del Fondo de Garantía de Depósitos es de elemento vertebrador de la Unión Monetaria y un baluarte de seguridad ante una situación de pánico generalizado en un contexto de libertad de movimiento de capitales. Sin embargo, nadie repara en que el seguro de depósitos por sí solo no sirve para nada.

El problema es la arquitectura regulatoria y la creación de una falsa seguridad en el depositante. En casi todas las ocasiones en que el seguro de depósitos se ha tenido que poner en marcha, antes de ello siempre ha habido algún “corralito”. Recuerden sin ir más lejos la fuga de depósitos que tuvo lugar tras la intervención el día de los Santos Inocentes de 1993 del Banco Español de Crédito y la posterior inmovilización de las cuentas corrientes, las cuales no se pudieron recuperar en su totalidad hasta unos años después.

Mejores hipotecas para jóvenes

Matias Torres — Mon, 11 Mar 2013 11:22:38 +0000

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que los jóvenes contraten una hipoteca. Sin embargo, hemos tomado en cuenta el tipo de interés, por lo que debemos aclarar que al margen de este ítem, es bueno analizar en cada caso particular los productos asociados.

Este tipo de préstamos hipotecarios conllevan por lo general una serie de productos que se deben contratar para rebajar el porcentual que aplican como cuentas, seguros, tarjetas, que tienen un coste de mantenimiento. Es recomendable, muchas veces contratar una hipoteca con un diferencial un poco más alto pero libre de vinculación.

Quienes nos siguen en esta sección pueden observar que han desaparecido las hipotecas más tradicionales con los tipos de interés más bajos, acotándose la oferta actual, esto tiene que ver con la restricción que se ha producido en este segmento, el riesgo que implica prestar con los problemas de paro que han disparado los impagos.

Sin emabrgo, vemos que todavía existen hipotecas para jóvenes, aunque han quedado en el olvido la gran parte de las que financian el 100% del valor de la vivienda.

Hipoteca Joven Canaria de La Caja de Canarias: Euribor +0,50%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.

Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias: Euribor +0,50%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años. Interés del 2,90% los 6 primeros meses.

Hipoteca Joven de Caja Rioja: Euribor + 0,55%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años. Interés durante los primeros 36 meses de Euribor + 2,95%.

Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60% a partir del 6to. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación hasta 50 años.

Hipoteca Joven de bancopopular-e: Euribor + 0,79%. Los primeros seis meses 2,75% fijo. El plazo máximo para su devolución de 40 años y financia hasta el 80% del valor de tasación. El importe mínimo fijado es de 30.000 euros.

Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: Euribor + 1,25%. Hasta el 100% del valor de tasación o precio de compra. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años.

Hipoteca Joven de Caja de Ingenieros: Euribor + 1,44%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. Los 12 primeros meses a 3,70%.

Hipoteca Futuro de Caja España -Caja Duero: Euribor +1,80%. Con un tipo de interés fijo los dos primeros años del 2% y un plazo de hasta 40 años. Financia hasta el 80% del valor del inmueble.

Hipoteca Bonificada SuperPlus de IberCaja: Euribor + 2,60%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.

Las mejores hipotecas para subrogación

Matias Torres — Mon, 11 Mar 2013 09:01:50 +0000

Una vez más, después de ofrecerles las mejores hipotecas del mercado, les presentamos las mejores ofertas para subrogar. Esta alternativa es muy interesante para todos aquellos clientes que no estén conformes con las condiciones que les ofrecen sus actuales entidades, y deseen mudarse hacia otro lugar.

Por lo tanto, les ofrecemos las mejores hipotecas para subrogación, como siempre aclarándoles que hemos confeccionado el ranking, no sólo por el tipo de interés que aplican, sino que son muy importantes los productos asociados, que en muchas ocasiones ofrecen tipos bajos, pero con una fuerte vinculación que termina encareciendo la hipoteca.

Mejor Hipoteca

Producto

EURIBOR

Valoración

Hipoteca naranja primera vivienda

+ 2,69% EURIBOR

Hipoteca joven valencia

+0.6% EURIBOR

Hipoteca premium

+4.096% EURIBOR

Hipoteca bonificada primera vivienda

Hipoteca azul primera vivienda

+2.24% EURIBOR

Hipoteca Activa primera vivienda

+2.25% EURIBOR

Hipoteca activa fija 30 años primera vivienda

6.56% EURIBOR

Hipoteca activa fija 25 años primera vivienda

6.57% EURIBOR

Hipoteca activa fija 20 años primera vivienda

6.53% EURIBOR

Hipoteca activa fija 15 años primera vivienda

6.4% EURIBOR

Hipoteca activa fija 12 años primera vivienda

Artículos interesantes:

Si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca, y fácilmente calcularlo sin ningún problema es muy sencillo ¡entre y compruébelo!

Las Mejores Hipotecas del Mercado

Matias Torres — Mon, 11 Mar 2013 08:00:28 +0000

Las hipotecas, en el mercado español, se dividen dependiendo del tipo de interés. Por eso, hemos realizado una selección de aquellas que podemos contratar a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.

Mejor Hipoteca

Producto

EURIBOR

Valoración

Hipoteca naranja primera vivienda

+ 2,69% EURIBOR

Hipoteca joven valencia

+0.6% EURIBOR

Hipoteca premium

+4.096% EURIBOR

Hipoteca bonificada primera vivienda

Hipoteca azul primera vivienda

+2.24% EURIBOR

Hipoteca Activa primera vivienda

+2.25% EURIBOR

Hipoteca activa fija 30 años primera vivienda

6.56% EURIBOR

Hipoteca activa fija 25 años primera vivienda

6.57% EURIBOR

Hipoteca activa fija 20 años primera vivienda

6.53% EURIBOR

Hipoteca activa fija 15 años primera vivienda

6.4% EURIBOR

Hipoteca activa fija 12 años primera vivienda

Hay que considerar que a veces el diferencial puede ser mayor, pero no requiere de otras contrataciones que terminan por encarecerlo. Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario.

Por esta razón, la recomendación desde hipotecasydepositos.com es que estudien bien las ofertas y no se dejen influenciar tan sólo por un buen diferencial.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.