Deutsche Bank lanza la hipoteca más barata

La filial española del mayor banco alemán, lanzará al mercado la “hipoteca rompedora”, un préstamo que cobra euribor más 0,17% tanto el primer año como el resto del período.

De esta manera se convertirá en la hipoteca más barata de España, superando los precios de Caja Navarra (euribor más 0,20%) y Activobank, (0,22%). A excepción de Banco Gallego, que llega a cobrar euribor más 0,1% pero exige una importante vinculación con el cliente.

Deutsche Bank, ofrece este producto a un plazo de 40 años y financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, sirve para la financiación de la compra de la primera vivienda como para subrogación.

En el primer caso se exige un mínimo de 200.000 euros de hipoteca. En tanto,  para subrogación, a partir de 120.000 euros y requiere que la hipoteca desde otra entidad tenga una historia mínima de cinco años.

Además de nómina y el mantenimiento de un saldo medio mínimo en cuenta, exige un gasto mínimo de 3.000 euros al año con la tarjeta de crédito, una aportación anual a un plan de pensiones, seguro de hogar o de vida, entre otras condiciones.

Euríbor: cae en febrero y llega a nivel más bajo desde abril de 2007

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, volverá a descender  en febrero por segundo mes consecutivo y se situará previsiblemente en el 4,34%, a falta de un día para que termine el mes.

De esta manera se ubicará en el nivel más bajo desde abril de 2007, cuando se colocó en el 4,253%.  Si estas cifras se confirman, aquellos que revisen anualmente sus créditos verán como sus cuotas aumentan 21 euros al mes, aunque bajará en otros 28 para las semestrales.

El motivo se evidencia cuando el Euríbor se sitúa aún 0,25 puntos por encima del registrado en el mismo mes del año anterior, cuando la tasa era del 4,094%. Pero no así quienes hayan contratado revisiones semestrales.

No obstante, el Euríbor está 0,158 puntos por debajo de la tasa registrada en enero, cuando el indicador bajó hasta el 4,498%. En febrero, el indicador osciló en su cotización intradiaria entre un máximo del 4,390% y un mínimo del 4,290%.

Así, en una hipoteca media, que según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 149.007 euros en 2007 y un plazo de 26 años con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la cuota mensual pasará de los 819,1 euros en febrero de 2007 a los 840,79 euros que pagará ahora al mes, lo que supone una suba mensual de 21,69 euros en las cuotas y una subida anual de 260,28 euros.

Hipotecas en Uno-e

Uno-e ofrece una de las hipotecas más flexibles que existen ahora mismo en el mercado. En unos momentos en que los tipos de interés se mueven al alza, la posibilidad de poder jugar con la cuota mensual, de modo que paguemos la cuota que mejor se ajuste a nuestros ingresos económicos, es una ventaja muy a tener en cuenta.

Y para conseguir una cuota mensual más cómoda, nos ofrecen una carencia inicial, en la que sólo pagamos intereses; la posiblidad de aplazar varias cuotas o, incluso, el poder aplazar al final de la vida del hipotecario, hasta un 35% del importe solicitado. Estas son las modalidades existentes:

Hipoteca Uno-e a la carta

Es una de las hipotecas que más flexibilidad ofrecen.

• Dirigida a primeras viviendas (80% de la tasación y hasta el 100% para jóvenes menores de 30 años) y a segunda vivienda (60% del valor de tasación).
• A un tipo de interés de Euribor + 0,39%
• Plazo: 35 años primera vivienda, 20 años segunda vivienda
• Sin comisiones de cancelación, total o parcial, ni de apertura
• Periodo de carencia de 3 años

Posibilidad de aumentar o reducir el plazo de la hipoteca desde el segundo año, y por lo tanto, ajustar la cuota a pagar mensualmente a las necesidades. Posibilidad de aplazar entre un 10% y un 35% del importe solicitado hasta el fin de la vida del préstamo.

Hipoteca clásica Uno-e

Es una hipoteca a un bajo tipo de interés dirigida exclusivamente a la

• adquisición de primeras viviendas, por un máximo del 80% del valor de tasación de la misma.
• A un tipo de interés de Euribor + 0,29%
• Plazo máximo de 35 años
• Sin comisiones de cancelación total o parcial ni de apertura

Hipoteca fija

Dirigida a la adquisición de primeras viviendas.

• hasta un máximo de un 80% del valor de tasación de la misma.
• Tipo de interés que oscila entre un 5% y un 6,20% según el plazo elegido.
• Sin comisiones de cancelación total o parcial ni de apertura

Ofertas Hipotecas Multidivisas

Ofertas Hipotecas Multidivisas

Las ofertas comentadas en el blog sobre Hipotecas Multidivisas son las siguiente

• Hipoteca Multidivsa Briofisa
• Hipoteca Multidivisa Bankinter
• Hipoteca Multidivisa CAM
• Hipoteca Multidivisa Sabadell

Trataremos de ir repasando toda la oferta de Hipoteca Multidivisas del Mercado.

El Gobierno promete ayudar a las familias y prorrogar las hipotecas sin costes

La campaña electoral ha salido al ruedo, y los candidatos están tirando sobre la mesa todos los ingredientes para que los comensales se sientan satisfechos. 

Y en medio de esta especie de renguera económica, el ministro de Economía y vicepresidente del Gobierno, Pedro Solbes, ha anunciado ante un grupo de empresarios que si el PSOE gana las elecciones implementará una medida para que las familias españolas con problemas económicos puedan prorrogar su hipoteca sin costes, con lo que verán reducidas las cuotas mensuales que pagan.

Solbes sostuvo que esta medida fue meditada y bien estudiada, aunque es compleja y ahora necesita consultarla con los actores implicados en el mercado de la vivienda. Por ello, es que ha recalcado que no será una medida generalizada, sino para apoyar a las personas que atraviese una situación económica compleja.El ministro afirmó que esta medida intentará, en caso de que el PSOE gane las elecciones, poder ampliar la capacidad productiva del país, y así  mantener la economía española en una etapa de “menor crecimiento y no de crisis”.

Además sostuvo que se debe apoyar la I+D+I (Investigación, Desarrollo e Innovación) así como las reformas estructurales que tienen que ver con el sector de la construcción, para mantener en marcha uno de los motores de la economía.

Paralelamente, a la ayuda hipotecaria, el Gobierno reforzará la Vivienda de Protección Oficial e impulsará los alquileres.

Solbes ha puntualizado que estas medidas son posibles ya que la economía española ha crecido mucho en los últimos años, lo que ha permitido un superávit de dos puntos en el PIB y una reducción de la deuda pública, ahorro que ahora permitirá financiar estas nuevas iniciativas.

¿Conviene cambiar de hipoteca o constituir una nueva?

Desde hipotecas y depósitos estamos intentando ayudar a nuestros lectores con consejos prácticos. Ahora nos avocaremos a responder dos preguntas que servirán como guía a la hora de elegir una nueva hipoteca. 

¿Qué hay que hacer para cambiar de hipoteca?

El cliente debe acudir a la entidad a la que desea trasladar su hipoteca y solicitar que le preparen una oferta vinculante, que el banco deberá preparar con el visto bueno de un notario.

De esta manera, la entidad que aspira a captar a este nuevo cliente tendrá que solicitar al banco con la hipoteca en origen un certificado de la deuda que soporta el cliente dentro del plazo máximo de siete días.

Si la entidad de origen certifica la deuda, puede manifestar su decisión ante notario de igualar las condiciones de la hipoteca presentada, reteniendo al cliente, o renunciar a ello, por lo cual, su cliente podrá emigrar a otra entidad.

¿Cuánto cuesta cambiar de hipoteca?

El cliente que desee subrogar su hipoteca,  trasladándola a otra entidad sin constituir una nueva, debe tener en cuenta que ha de asumir los gastos de notaría, de registro y gestoría, más una comisión de subrogación por un máximo del 1%, o del 0,5% para las hipotecas formalizadas tras la entrada en vigor de la última reforma de la ley hipotecaria.

Los resultados sostienen que es más barata una subrogación de la hipoteca que la constitución de una nueva, que requiere el pago del impuesto de Actos Jurídicos Documentados, por el 1%.

Recurriendo a la subrogación, el cliente puede lograr  que su banco de origen le mejore las condiciones con tal de retenerle, ahorrándose así los gastos.

BBK: hipoteca para jóvenes euríbor + 0,25%

BBK ha dado un golpe de mercado para salir de la quietud del sector hipotecario.  Mientras las entidades financieras se han avocado a la seguridad de los depósitos, la entidad vasca ha lanzado la hipoteca “BBK + 0,25%”.

Este producto hipotecario, dirigido a jóvenes de entre 18 y 35 años, con intensiones de adquirir su primera vivienda, combina uno de los tipos de interés más bajos del mercado con el periodo de amortización más largo, 50 años.

Además, tiene como opción, integrar la adquisición del garage y el trastero.

Este tipo de interés de euribor + 0,25% es hasta el 80% del valor de la tasación del préstamo, sin comisión de apertura y aunque permite financiar el 100% del valor de la tasación.

Hipotecas multidivisa: Ventajas y riesgos

¿Ha cambiado el mercado? En momentos de incertidumbre e inestabilidad, las apuestas arriesgadas constituyen una aventura para unos pocos. Pero siempre depende de cuan seguros estemos sobre el lugar donde nos metemos.

Es hora de analizar un producto, que pocos conocen en profundidad, y les ofrecemos una guía para entenderlo.

¿Qué es un Hipoteca Multidivisa?

Es un préstamo hipotecario, pero tiene una particularidad, el dinero que el banco nos ofrece puede ser en otra divisa cotizable además del euro. Las principales difundidas son en francos suizos y yenes.

Lo que se quiere aprovechar en estos casos, es los bajos tipos de interés de algunas monedas para abaratar los préstamos.Además, posee un índice de referencia que no es el euríbor, sino líbor, que es el índice de referencia que se toma para operaciones entre bancos en el mercado internacional.

Este tipo de interés está claramente por debajo del interés del euribor. De esta manera podemos pagar nuestro préstamo incluido el diferencial a un interés del 1,75% ó 2% por ejemplo que comparado con el 5% actual de media que se paga con el euro, observándose en la cuota.

Es importante saber, que al igual que el euríbor, el índice líbor tiene plazos desde un día, un mes, tres meses, un año, por lo que a la hora de contratar el préstamo deberán indicarnos cuál es concretamente el índice al que está referenciado.

Como explicábamos, a este tipo de hipotecas, debemos añadirle un diferencial, lo mismo que sucede con las hipotecas tradicionales en la moneda local, que puede ser diferente si la hipoteca se contrata en euros o en otra divisa distinta. Por lo general, el diferencial es algo más alto. Los plazos de los préstamos multidivisa no suelen pasar de  los 20 y 30 años.

Quienes han optado por este sistema destacan su flexibilidad, ya que está permitido cambiar de una divisa a otra siempre, buscando establecer la deuda en aquella divisa, que por tipo de interés o por cotización, mas convenga al cliente, manteniendo siempre abierta la posibilidad de llevarla al “refugio” del euro.

Es fundamental elegir el momento de cada moneda y su estabilidad en el mercado. Por ejemplo, el interés del Franco Suizo es más alto, la estabilidad del cambio de la moneda respecto al euro es bastante mayor que el yen con lo que asumiremos menos riesgo.

Sin embargo, las hipotecas multidivisas, tienen sus riesgos. Por ejemplo si la divisa elegida es el yen, y sube el valor un 5% en una hipoteca de 200.000 euros, habremos pasado a deber 10.000 euros más al banco. Si ocurre lo contrario, la divisa pierda valor, entonces nuestro préstamo bajará en el porcentaje correspondiente.

Ante estos riesgos, se puede cubrir con seguros de cambio como hacen las empresas, pero este seguro lo podemos hacer por plazos cortos como de un año y la prima a pagar hace que perdamos el ahorro que supone no hacerlo en euros. Otro aspecto de estudio, son las comisiones a pagar  por cambio de divisa, que en algunos casos pueden representar un 2 por ciento del capital solicitado, ya que cada vez que hacemos el pago de una cuota en euros, el banco tiene que hacer la correspondiente conversión a la moneda en que se firmó el préstamo.

En fin, una opción interesante, pero arriesgada en estos momentos de inestabilidad, que es más recomendable para empresas que para las familias españolas.

Hipotecas multidivisa: Ventajas y riesgos

¿Ha cambiado el mercado? En momentos de incertidumbre e inestabilidad, las apuestas arriesgadas constituyen una aventura para unos pocos. Pero siempre depende de cuan seguros estemos sobre el lugar donde nos metemos.

Es hora de analizar un producto, que pocos conocen en profundidad, y les ofrecemos una guía para entenderlo.

¿Qué es un Hipoteca Multidivisa?

Es un préstamo hipotecario, pero tiene una particularidad, el dinero que el banco nos ofrece puede ser en otra divisa cotizable además del euro. Las principales difundidas son en francos suizos y yenes.

Lo que se quiere aprovechar en estos casos, es los bajos tipos de interés de algunas monedas para abaratar los préstamos.Además, posee un índice de referencia que no es el euríbor, sino líbor, que es el índice de referencia que se toma para operaciones entre bancos en el mercado internacional.

Este tipo de interés está claramente por debajo del interés del euribor. De esta manera podemos pagar nuestro préstamo incluido el diferencial a un interés del 1,75% ó 2% por ejemplo que comparado con el 5% actual de media que se paga con el euro, observándose en la cuota.

Es importante saber, que al igual que el euríbor, el índice líbor tiene plazos desde un día, un mes, tres meses, un año, por lo que a la hora de contratar el préstamo deberán indicarnos cuál es concretamente el índice al que está referenciado.

Como explicábamos, a este tipo de hipotecas, debemos añadirle un diferencial, lo mismo que sucede con las hipotecas tradicionales en la moneda local, que puede ser diferente si la hipoteca se contrata en euros o en otra divisa distinta. Por lo general, el diferencial es algo más alto. Los plazos de los préstamos multidivisa no suelen pasar de  los 20 y 30 años.

Quienes han optado por este sistema destacan su flexibilidad, ya que está permitido cambiar de una divisa a otra siempre, buscando establecer la deuda en aquella divisa, que por tipo de interés o por cotización, mas convenga al cliente, manteniendo siempre abierta la posibilidad de llevarla al “refugio” del euro.

Es fundamental elegir el momento de cada moneda y su estabilidad en el mercado. Por ejemplo, el interés del Franco Suizo es más alto, la estabilidad del cambio de la moneda respecto al euro es bastante mayor que el yen con lo que asumiremos menos riesgo.

Sin embargo, las hipotecas multidivisas, tienen sus riesgos. Por ejemplo sila divisa elegida es el yen, y sube el valor un 5% en una hipoteca de 200.000 euros, habremos pasado a deber 10.000 euros más al banco. Si ocurre lo contrario, la divisa pierda valor, entonces nuestro préstamo bajará en el porcentaje correspondiente.

Ante estos riesgos, se puede cubrir con seguros de cambio como hacen las empresas, pero este seguro lo podemos hacer por plazos cortos como de un año y la prima a pagar hace que perdamos el ahorro que supone no hacerlo en euros. Otro aspecto de estudio, son las comisiones a pagar  por cambio de divisa, que en algunos casos pueden representar un 2 por ciento del capital solicitado, ya que cada vez que hacemos el pago de una cuota en euros, el banco tiene que hacer la correspondiente conversión a la moneda en que se firmó el préstamo.

En fin, una opción interesante, pero arriesgada en estos momentos de inestabilidad, que es más recomendable para empresas que para las familias españolas.

Las hipotecas rondarán el mínimo histórico y tendrán un mal 2008

Todo marca que este no será un buen año para la economía española. Y hay indicios fuertes que sellan esta tendencia irrefutable.

Una de ellas la ha presentado a la ciudadanía la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Según sus cálculos la actividad crediticia hipotecaria podría crecer la mitad de lo que lo hizo en 2007, es decir entre un 6% y un 9% en el presente ejercicio, llegando al mínimo histórico.

Paradójicamente, el año pasado experimentó un crecimiento del 14,9%, pero si las condiciones actuales se mantienen, todo hace presagiar que 2008, pasará a los libros de la historia negra económica.

El antecedente más oscuro data de 1992, cuando se registró el mínimo histórico en el crecimiento del saldo hipotecario,  cuando el saldo vivo de las hipotecas evolucionó un 8,9%.

Según la AHE, la desaceleración de la economía y su impacto directo en los bolsillos de los españoles harán mella en el sector hipotecario. El descenso de demanda de vivienda, como consecuencia del incremento del precio de los pisos y el repunte de los tipos de interés se convertirán en un coctel explosivo.

El informe tiene un párrafo especial para las hipotecas basura. Según la asociación, las subprime “contrajeron considerablemente” la actividad crediticia en la segunda mitad del año.