A la hora de contratar un producto de ahorro, es muy importante calcular los intereses, por ejemplo, de un depósito. Los bancos y cajas de ahorro tienen una cantidad inmensa de imposiciones a plazo fijo que ofrecen tanto a actuales como nuevos clientes.

Las ofertas son a corto plazo, 1 mes, 3 meses, 6 meses, 9 meses o 12 meses. Sin embargo, también existen depósitos a largo plazo disponibles.

Pero como saber cuanto recibiremos por nuestra inversión es fundamental calcular los intereses del depósito, para conocer la TAE final.

También debemos tomar en cuenta variables como importe mínimo y máximo, si tiene o no remuneración creciente, plazo, comisiones por cancelación anticipada, y la posibilidad o no de contratar productos asociados.

Si también está interesado en preguntarle a los especialistas sobre todo tipo de interrogantes sobre los depósitos, podrá despejar sus dudas y terminar eligiendo la mejor opción para su rentabilizar su dinero.

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Existen algunas entidades que piensan que en la Banca por Internet se puede descuidar el servicio de atención al cliente. Al ofrecer tipos tan competitivos, parece que estan reduciendo de departamentos tan importantes como es el de atención al cliente. OpenBank parece un claro caso de esta problematica. La cantidad de referencias en Internet a problemas con clientes nos hace ser conscientes de esta situación que esperemos que la entidad pueda solucionar. Un gran banco como es el Banco Santander, no debería permitir esta situación y esperamos que corriga estos problemas.

Desde luego y pese a la competitiva rentabilidad de los fondos, no es aconsejable contratar nada en una entidad donde posteriormente se esta tan indefenso.

Os dejamos por aqui todas las referencias a estos problemas y os animamos a enviarnos mas situaciones de este tipo. No tendremos ningún problema para rectificar este correo cuando la entidad corrija estos problemas.

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Os animamos a enlazarnos y a denunciar mas situaciones de este tipo con OpenBank u otras entidades. A partir de ahora en nuestros Post de OpenBank haremos referencia a este post, hasta tener una contestación de la entidad.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha advertido sobre la compañía Evolution Market Group, cuyo nombre comercial es Finanzas Forex. El organismo regulador ha avisado que esta entidad no está autorizada para prestar servicios financieros.

La CNMV informa que Finanzas Forex, domiciliada en Panamá y presidida por Germán Cardona Soler, capta cada día cerca de 600 nuevos clientes y cantidades cercanas a los 1,2 millones de euros. Sin embargo, el organismo pone sobre aviso a los inversores acerca de la fiabilidad de esta compañía, que ofrece a sus clientes la posibilidad de convertirse en promotores mediante la captación de nuevos inversores. Por cada uno de ellos reciben una comisión en función de la inversión que realice, al más puro estilo piramidal. A estas comisiones pueden añadirse otros incentivos como coches de lujos o ayudas de hasta 60.000 euros para la compra de una vivienda.

En España la compañía cuenta con promotores en Madrid, Barcelona y el País Vasco.  Santiago Fuentes Jover es el más activo de ellos según la CNMV. En su página web el promotor asegura que Finanzas Forex está en trámites para con el organismo regulador para adoptar la forma jurídica de Casa de Bolsa, equivalente a una agencia de valores. Sin embargo, la propia CMNV niega este extremo y precisa que Fuentes ha participado desde 2002 en diferentes negocios por Internet como telefonía, apuestas o juego que “han provocado importantes pérdidas a los clientes captados”.

La CNMV indica que Finanzas Forex gestiona un patrimonio cercano a los 77 millones de euros de más de 18.500 millones de euros en todo el mundo. La compañía transfiere sus ingresos a la empresa americana Growne Gold, que después los desvía al banco suizo Dukascopy.

El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, hace periódicamente un pequeño pago, llamado prima, a cambio de evitar tener que afrontar un perjuicio económico mucho más grande, aunque menos probable.

Esta es la definición fría y de diccionario de un contrato de seguro. En nuestro caso de estudio en particular, una propiedad, hay varios tipos de seguros a contratar para su protección. Ellos son:

• Seguro contra Incendios:

Este es el único seguro obligatorio que las entidades otorgantes del crédito hipotecario exigen al tomador. Cubre los daños que pueda ocasionar cualquier tipo de incendio a la vivienda. El objetivo del seguro contra incendios es garantizar que la propiedad no pierda valor por eventuales daños por el fuego.

• Seguro Multirriesgo:

En este seguro opcional, los bienes cubiertos pueden ser cualquiera que esté dentro de la casa: desde dinero hasta muebles y electrodomésticos. Los riesgos cubiertos se detallan en la póliza y el valor de la prima dependerá de la suma de los bienes asegurados.

• Seguro de Vida:

El Contrato de Seguro de vida es el que más resistencias produce. No es obligatorio, pero según un dictámen de la Comisión Nacional de la Competencia emitido recientemente, muchos bancos y cajas subordinaban el acceso al crédito a la suscripción de un seguro de vida con una aseguradora del mismo grupo empresarial.

Si bien muchas veces la suscripcion de un seguro de vida es incentivada por los bancos otorgantes de los créditos con mejoras en las condiciones de la hipoteca, a raíz de la incidencia del costo del seguro de vida sobre el valor final de la cuota mensual de la hipoteca, el mismo es muy resistido por muchas personas.

¿Que riego cubre el seguro de vida en la hipoteca? Básicamente, en caso de fallecimiento del tomador del crédito, el seguro cubre el pago del saldo remanente del crédito hipotecario a la entidad otorgante del mismo y los herederos del fallecido pueden disponer de la propiedad recibiendo las escrituras de la casa libres de todo gravamen.

El costo del seguro de vida aumenta según la edad del suscriptor, pero, a mi entender, ese valor se puede llegar a recuperar con creces en ocasión de una muerte inesperada, que en el caso de no estar asegurado sería dificil de afrontar por nuestra familia ya que se quedarían sin vivienda y sin nuestra presencia. Y si no nos pasa nada, bueno, lo que gastamos lo ganamos en tranquilidad.

No existen dudas de que en el tramo final de 2007, las entidades financieras han pasado sobresaltos importantes. En la jerga popular, la han pasado mal. Si bien hay datos que confirman que la cuestión es casi seguro que la situación no mejorará en los comienzos de 2008.

Sin embargo, aquellos clientes que disponen de un dinero para invertir, tendrán opciones variadas para tener en movimiento su dinero, a menor riesgo.

Volver a las fuentes, recordar al primer amor. Hacia allí es donde los bancos apuntan al 2008. Recuperar a gran escala la comercialización de depósitos a plazo, un producto eficaz con el que fortalecer los balances, sin acudir a un mercado interbancario cada vez más especulador y volátil.

Eso si, la rentabilidad será menor que si se la compara con otras inversiones, pero el riesgo es considerablemente menor, y asegura liquidez, en el preciso momento en que falta dinero. Las ofertas a clientes no diferirán mucho de las hoy, debido a la evolución de los tipos de interés. Podrán superar puntualmente el 5% TAE pero no más del 5,5%.

Opciones para 2008

1 Depósitos: Son la apuesta de los bancos. La rentabilidad no superará el 5% anual.

2 Estructurados: La combinación de una parte de la inversión en un depósito y la otra en un fondo (Bankinter). Permite rentabilidades adicionales a la del depósito a plazo tradicional.

3 Hipotecas: Los bancos prevén que el euríbor a un año -principal referencia hipotecaria- se estabilice en 2008 en torno al 4,6%, nivel similar al de noviembre, aunque sin descartar repuntes vinculados a nuevas crisis de liquidez. Un leve aumento del tipo inicial o del diferencial y la contratación de seguros de riesgo para una financiación por más del 80% serán tendencias del mercado hipotecario en 2008.

4 Créditos al consumo: En tiempos de incertidumbre económica, las entidades ven tantos los créditos hipotecarios como de consumo, como un riesgo. Habrá más requisitos para acceder a uno de ellos.

5 Tarjetas: Su comercialización va unida directamente al nivel de consumo, una variable ahora en entredicho por la desaceleración de la economía y por los posibles problemas que puedan surgir en el pago de hipotecas. Aun así, son un valor seguro en la oferta de productos bancarios para clientes a salvo de las turbulencias y su venta empieza a incorporarse a otros productos, como las hipotecas.

6 Fondos de inversión: Corren con desventaja frente a los depósitos, y la tendencia persistirá en 2008. Los partícipes de fondos conservadores optan por la rentabilidad fija del ahorro a plazo y sólo los fondos garantizados se mantendrán en el escaparate de las oficinas bancarias.

Que cada cual, juegue a su juego.

Via: cincodias.com

La crisis de las hipotecas ha dejado un nuevo episodio en esta especie de combate con heridas de una batalla, que por momentos parece perdida.

Varias entidades financieras están soportando malos momentos, y buscan desesperadamente el auxilio necesario para encontrarle una salida decorosa a este momento difícil. Nombres importantes, mercados con espaldas anchas, eran cualidades que antes, lograban el sustento necesario para no tambalear frente a los sacudones de la economía de mercado.

Sin embargo, los tiempos han cambiado y ya nada parece seguro en este mundo de las finanzas. Nada menos que el quinto banco británico, el Lloyds TSB, ha salido a explicar a través de un comunicado que sus pérdidas llegarán a unos 286 millones de euros a consecuencia de este descalabro financiero, aunque vaticina buenos resultados para su ejercicio.

Además, intentó llevar tranquilidad a sus clientes, informando que al margen de estos inconvenientes, que salpican a todo el sistema crediticio, ha logrado fondos adicionales con la venta de negocios como la aseguradora Abbey Life a Deutsche Bank el pasado julio.

Pero si algo estaba faltando a este momento de incertidumbre, fue el anuncio que UBS tuvo que realizar a raíz de los efectos de la crisis crediticia.

El anuncio fue tan explicito como necesario, unas provisiones de 10.000 millones de dólares, unos 6.825 millones de euros, y de casi 3.000 millones en Société Générale por las pérdidas en uno de sus vehículos de inversión.

Y para salir de este mal paso, UBS ha recibido apoyo inversor de Singapur y Oriente Próximo.

Los 10.000 millones de dólares de provisiones serán compensados con una ampliación de capital, de más de 7.800 millones de euros que será utilizada por el Gobierno de Singapur y por un inversor de Oriente Próximo para adquirir una participación significativa en el banco suizo para hacerse con un 9% del capital.

Una raya más para seguir completando la espalda de esta cebra que a diario ve tambalear a un nuevo banco.

¿De quien será el turno de mañana?

Via: Expansión.com

Uno de los problemas a los que nos enfrentamos cuando pensamos a contratar una hipoteca o un depósito es que resulta realmente complicado y es necesario dedicar mucho tiempo para poder conocer toda la oferta que tenemos disponible.

Así como en otros productos, si que podemos hacer ese esfuerzo, con las hipotecas y depósitos este ejercicio es mucho mas complicado. No solo es complicado poder recopilar toda la información de todas las entidades financieras, sino que incluso de conseguirlo nos daríamos cuenta de que no es nada facil poder compararlos. La complejidad de los productos financieros, y la cantidad de detalle de las condiciones que ofrecen hacen realmente complicado el poder hacerse una idea a primera vista de cual es el mas beneficiosos.

Las entidades financieras lo saben y al final basan su marketing en hacer atractivas aquellas condiciones del producto que son mas conocidas, compensando en muchas ocasiones esta mejora con otros conceptos que quedan mas ocultos.

Desde este blog y con nuestra experiencia en productos financieros iremos tratando de dar nuestra opinión de los que bajo nuestro punto de vista consideramos los mejores productos financieros para poder compartirlos con vosotros y tambien recibir vuestras opiniones.

Bienvenidos!