Combifondo de Ruralcaja

Otro de los productos de ahorro-inversión que tiene Ruralcaja es el Combifondo que se puede contratar en tres modalidades diferentes.

Este producto combina un depósito a plazo fijo con un fondo de inversión en las modalidades  20/80, 40/60 y 50/50. Recordemos que todas las opciones requieren de importes mínimos de 10.000 euros hasta un máximo de inversión de 60.000 euros.

Combifondo 20/80

• 20 % Depósito 12 meses al 5,75 % TAE (5,75% nominal anual) con liquidación de intereses al vencinmiento.
• 80 % Fondo de inversión que como requisito deberá mantenerse al menos hasta el vencimiento
  del depósito, en caso contrario la rentabilidad del depósito será del 1% nominal anual.
• Importe mínimo de inversión 10.000 euros.
• Importe máximo de inversión 60.000 euros.

Combifondo 40/60

• 40 % Depósito 12 meses al 3,25 % TAE (3,25% nominal anual) con liquidación de intereses al vencimiento.
• 60 % Fondo de inversión que como requisito deberá mantenerse al menos hasta el vencimiento
  del depósito, en caso contrario la rentabilidad del depósito será del 1% nominal anual.
• Importe mínimo de inversión 10.000 euros.
• Importe máximo de inversión 60.000 euros.

Combifondo 50/50

• 50 % Depósito 12 meses al 2,75 % TAE (2,75% nominal anual) con liquidación de intereses al vencimiento.
• 50 % Fondo de inversión que como requisito deberá mantenerse al menos hasta el vencimiento
  del depósito, en caso contrario la rentabilidad del depósito será del 1% nominal anual.
• Importe mínimo de inversión 10.000 euros.
• Importe máximo de inversión 60.000 euros.

En conclusión la rentabilidad del producto es media, porque si bien para todas las modalidades el depósito es a 12 meses, cuando esta porción es mayor en comparación con el fondo de inversión los tipos son más bajos. Por lo tanto, las rentabilidades son más importantes para las ofertas con mayor riesgo, lo cual requiere de un especulación creciente. No me parece una alternativa interesante!!!

Depósito Combinado de Caixa Girona

Caixa Girona, lanza constantemente productos combinados, aunque es verdad que no es una entidad que amplía la información en sus publicidades. Sin embargo podemos decirles que comercializa el Depósito Combinado.

Esta imposición, realiza una combinación en la rentabilidad de dos formas diferentes, una parte a plazo fijo y otra referenciada a la bolsa.

Este depósito a largo plazo, 36 meses divide la inversión de la siguiente manera:

• el 50% en un depósito a plazo fijo a 6 meses con una rentabilidad del 4,50 % TAE.
• el 50% restante, con una rentabilidad referenciada a la evolución de la bolsa española que consta de la revalorización de la media mensual del Ibex 35 a un plazo de 30 meses.

Caixa Girona garantiza el 100% del capital invertido, pero no admite la cancelación anticipada ni de forma total ni parcial.

Recuerde que el Depósito Combinado se puede contratare a partir de 3.000 €.

Parece muy atractiva la remuneración fija, de los mejor que podemos encontrar, sin embargo, la porción más larga en el tiempo dependerá del comportamiento de la bolsa, y eso quiere decir que el grado de riesgo es mayor. Combinación atractiva, pero que implica cierta especulación.

Depósito Creciente de Ruralcaja

Otra de las ofertas que tiene Ruralcaja en imposiciones a largo plazo es el Depósito Creciente que puede contratarse en 18 meses, 24 meses y 36 meses.

Las diferentes modalidades aplican remuneración creciente y pueden contratarse desde 10.000 euros.

Depósito Creciente 18 meses

• 1,25% Interés nominal anual (Primer semestre)
• 2,25% Interés nominal anual (Segundo semestre)
• 3,25% Interés nominal anual (Tercer semestre)
• TAE 2,26%
• Comisión cancelación: 1-2 semestre 1%, 3 semestre: 0,50%
• Importe mínimo 10.000 euros
• Liquidación semestral

Depósito Creciente 24 meses

• 1,00% Interés nominal anual (Primer semestre)
• 2,00% Interés nominal anual (Segundo semestre)
• 3,00% Interés nominal anual (Tercer semestre)
• 4,00% Interés nominal anual (Cuarto semestre)
• TAE 2,50%
• Comisión cancelación: 1-2 semestre 1%, 3-4 semestre: 0,50%
• Importe mínimo 10.000 euros
• Liquidación semestral

Depósito Creciente 36 meses

• 1,00% Interés nominal anual (Primer semestre)
• 1,50% Interés nominal anual (Segundo semestre)
• 2,00% Interés nominal anual (Tercer semestre)
• 3,00% Interés nominal anual (Cuarto semestre)
• 4,00% Interés nominal anual (Quinto semestre)
• 5,00% Interés nominal anual (Sexto semestre)
• TAE 2,50%
• Comisión cancelación: 1-2 semestre 1%, 3-4 semestre: 0,50%, 5-6 semestre: 0,25%
• Importe mínimo 10.000 euros
• Liquidación semestral

Ofertas con tipos medios, que como ventaja no requieren de productos asociados.

Depósito Extra Nómina CCM

Caja Castilla La Mancha (CCM) ha disminuido la rentabilidad del Depósito Extra Nómina que, ahora ofrece un 2,75% TAE (2,73% nominal anual) exclusivamente a clientes con la nómina domiciliada en la entidad.

El Depósito Extra Nómina es un depósito a 6 meses de plazo, que contempla este plus adicional de rentabilidad durante 4 meses seguidos durante la vigencia del depósito.

• Clientes con nómina domiciliada: 2,75% TAE (2,73% nominal anual)
• El resto de clientes: 1,50% TAE (1,49% nominal anual)

El Depósito Extra Nómina requiere una inversión mínima de 1.500 euros y, a partir de ahí, múltiplos de 500 euros sin límite de cantidad con liquidación de intereses al vencimiento.

Como aspecto negativo, CCM penaliza en caso de cancelación anticipada, tanto parcial como total, con un 4%, un verdadero exceso.

Depósito Preferente de CCM

Caja Castilla La Mancha (CCM) ha modificado los tipos de interés de su Depósito Preferente. Esta propuesta ofrece diferentes plazos, 6 y 12 meses, y está dirigido para aquellos que incrementen el saldo global en la entidad en relación al último día del tercer mes anterior a la formalización del depósito.

El Depósito Preferente de CCM liquida los intereses trimestralmente para cualquiera de los siguientes plazos:

• 6 meses: 2,90% TAE (2,87% nominal anual)

• 12 meses:  2,90% TAE (2,87% nominal anual)

El Depósito Preferente requiere de un importe mínimo de 10.000 € (un poco alto) y luego podrán realizar aportaciones de 500 €.

Sin embargo, a pesar de que permite cancelar de forma anticipada aplica una elevada penalización del 4% nominal.

En resumen, estas imposiciones ofrecen buenos tipos de interés si los comparamos con los que comercializan otras entidades, pero le quitan cierto atractivo, la elevada penalización por cancelar de forma anticipada y el requerimiento de un importer mínimo alto para los pequeños inversores.

Depósito BBVA UNO

BBVA comercializa otro producto de ahorro denominado Depósito BBVA UNO que ofrece una remuneración fija con la posibilidad de incrementarla en función de productos contratados en la entidad.

BBVA ofrece una remuneración del 3,00% TAE para este depósito a 12 meses y permite mejorar la rentabilidad con un:

• + 0,50% si incrementa sus posiciones en el banco
• + 0,50% si domicilia su nómina o pensión o si la tiene ya domiciliada (será necesario adicionalmente tener domiciliados dos recibos troncales y/o contratar o ser titular de una tarjeta de crédito ó débito activa)
• + 0,25% si contrata un seguro o si ya tiene un seguro
• + 0,25% adicional si es partícipe de un Plan de Pensiones ó EPSV o contrata uno nuevo

El Depósito BBVA UNO se puede contratar desde 5.000 € hasta 100.000 € con liquidación al vencimiento en cualquier sucursal del banco.

Parece una buena oferta, aunque para conseguir un mejor tipo, como lo hacen la mayoría de las entidades financieras, requieren de una vinculación de productos. Igualmente, un 3% no es nada despreciable.

Depósito Creciente Plus a 18 meses de CCM

CCM ha actualizado las condiciones de su Depósito Creciente Plus a 18 meses de plazo con una rentabilidad más baja que en la anterior oportunidad.

El nuevo Depósito Creciente Plus a 18 meses de CCM ofrece una rentabilidad global del 2,89% TAE con liquidación semestral:

• Primer semestre: 1,50% nominal anual
• Segundo semestre: 2,20% nominal anual
• Tercer semestre: 5,00% nominal anual
• 2,89% TAE

Esta imposición a largo plazo requiere de un importe de 3.000 euros y para aportar con posterioridad se partirá siempre de este mínimo.

Además ofrece liquidez en caso de necesitar el dinero, ya que permite cancelar de forma anticipada pero aplicando una penalización del 2% nominal anual.

Siempre hemos resaltado las propuestas de CCM, ya que constantemente lanzan nuevos productos. Sin embargo esta vez decidimos bajarle la calificación ya que ha reducido el tipo de interés.

Depósito Fidelidad Directo de Cajasol

Cajasol ha relanzado el Depósito Fidelidad Directo, una imposición a un año que premia a los clientes que tienen contratatados otros productos en la entidad.

Para esta oferta, aplica una rentabilidad global que la compone una parte fija + una extra en función de los productos que el cliente contrate o tenga contratados.

Los interesados pueden tendrán que realizar una inversión desde 5.000 € hasta un máximo de 200.000 € pudiendo escoger una liquidación mensual, trimestral, semestral o anual (la iquidación extra es al vencimiento).

De contratación exclusiva por Internet, ofrece una rentabilidad fija garantizada del 2,50 % TAE + las bonificaciones según la siguiente tabla:

• Domiciliación de nómina o pensión >= 600 € 0,75%
• Seguro de Hogar con prima >= 100 € 0,30%
• Seguro de Vida Riesgo con prima >= 100 € 0,30%
• Seguro de Autos 0,30%
• Tarjeta de Crédito 0,30%
• Préstamo 0,30%
• Plan de Pensiones o Fondo de Inversión con saldo >=3.000 € 0,30%
• Obligaciones Subordinadas o Participaciones Preferentes con saldo total >= 10.000 € 0,30%

La rentabilidad extra máxima será 1,50% TAE pudiéndo llegar hasta el 4,00% TAE.

Depósito Fidelidad  Directo requiere de una cuenta corriente o libreta de ahorro para el abono de los intereses, ser usuario de banca electrónica (Cajasol Directo) y tener contratado al menos uno de los productos de las gamas vinculadas.

Como aspecto negativo debemos decir que aplica una penalización por cancelación anticipada del 5% del nominal.

Depósito Combinado 4×3 II de BBVA

BBVA sigue lanzando productos de ahorro, y ahora ofrece el Depósito Combinado 4×3 II, que combina una inversión a plazo fijo con un fondo.

El Depósito Combinado 4×3 II se compone de un depósito a 6 meses y el Fondo BBVA 4×3 que se distribuyen de la siguiente manera:

- El 40% de la inversión en un depósito a plazo fijo a 6 meses con una remuneración del 4,04% TAE (la liquidación de intereses se efectuará al 4,00% nominal anual siempre y cuando el cliente no haya disminuido sus participaciones en el fondo BBVA 4×3 II. En caso contrario la liquidación se efectuará al 0,50% nominal anual (0,50% TAE).

Con liquidación de intereses a vencimiento. Además, ofrece liquidez en cualquier momento (total o parcial) sin penalización.

- El 60% de la inversión se destina al fondo BBVA 4×3 II a 38 meses referenciado a la evolución de las acciones de BBVA, TELEFONICA y REPSOL.

El Fondo BBVA 4×3 II con el 100 % del capital garantizado a vencimiento de la garantía (15/06/2013) ofrece la posibilidad de aprovechar de las oportunidades en renta variable.

Para conocer la rentabilidad, anualmente, si las tres acciones están por encima de su valor inicial, se consolida a vencimiento una rentabilidad del 4% ( como incremento del valor liquidativo de la participación)

Con un 100% de devolución del capital a vencimiento podrá contratarlo antes del 15 de junio de 2010 desde 3.000€ en cualquier oficina BBVA.

Si bien no me gustan este tipo de productos combinados, que requieren de una cuota de especulación, al estar detrás una entidad como BBVA, le aporta cierta confianza. En cuanto al depósito a 6 meses es de lo mejor del momento.

La Combinación Mágica de Caixa Galicia

Caixa Galicia es una de las entidades financieras con mayor variedad de productos de ahorro-inversión. Otra de las ofertas es la Combinación Mágica con el 100% de la inversión garantizada para usuarios de la On Cuenta.

Este depósito se distribuye en dos  partes, una a 6 meses con tipo fijo y otra en un fondo, aunque sólo podrá disponer del 75% de la inversión en cualquier momento sin ningún tipo de penalización.

El 75% de la inversión en un depósito con una remuneración del 5,00% TAE (interés nominal: 4,94%) a un plazo de 6 meses con total disponibilidad sin penalización.

El 25% de la inversión en un Fondo CG Rendimiento Garantizado con fecha de vencimiento a 3 años.

Rentabilidad garantizada:

1. Al final del primer año, un cupón del 3% nominal.
2. Al final del segundo año un cupón de Euribor 12 M + 0,50% (mínimo 1,50%).
3. Al final del tercer año, un cupón de Euribor 12 M + 0,50% (mínimo 1,50%).
4. TAE mínima garantizada a 36 meses: 2,01%.

Esta parte de la inversión no tiene comisión de reembolso el 31/05/2010 y a partir del 31/05/2012.

Los interesados podrá contratarlo hasta el 28 de mayo por un importe mínimo de 4.000 euros y un máximo de 400.000 euros.

Como punto a favor, la imposición a 6 meses ofrece un tipo de interés excelente, y allí se destinan las 3/4 de la inversión, donde si se especulará, será en el 25% restante.