Depósito Combinado de Fibanc-Mediolanum

El nuevo producto de ahorro de Fibanc-Mediolanum es el Depósito Combinado, con un plazo de 3 meses y liquidación de intereses a vencimiento.

Esta imposición requiere de una aportación mínima de 2.000 € y un máximo de 30.000 € con un tipo de interés del 3,00% TAE (2,967% nominal anual).

Sin embargo, será del 1,492% nominal (1,50% TAE) si el cliente no ha realizado o no mantiene la inversión en el producto gestionado.

El Depósito Combinado de Fibanc-Mediolanum es exclusivo para nuevas aportaciones de capital y podrá contratarse hasta 31 de octubre de 2009 siempre que suscriba simultáneamente un producto gestionado por al menos, el mismo importe que el invertido en el depósito.

Como aspecto negativo, podemos marcar que en caso de cancelación anticipada el tipo de interés aplicable será 0,848% nominal (0,85% TAE).

Sin embargo, para contratarlo, la entidad exige su vinculación a otro producto por lo que pierde interés ya que nos vemos obligados a realizar una doble inversión por lo que podemos decirles que existen mejores ofertas.

Depósito Creciente Premium Top IV de Banco Caixa Geral

Banco Caixa Geral ha lanzado una nueva edición de su producto de ahorro denominado ‘Depósito Creciente Premium Top IV’ a un año de plazo.

Esta imposición que garantiza el 100% del capital invertido ofrece una rentabilidad de Euríbor a tres meses, más un diferencial que se le va sumando de forma creciente cada tres meses llegando a Euribor a tres meses más 1,20% en el último periodo de liquidación.

Este depósito de Banco Caixa Geral permite cancelación al vencimiento de cada trimestre, obteniendo la rentabilidad acumulada hasta ese momento.

El Depósito Creciente Premium Top IV puede contratarse hasta el 16 de noviembre.

Con los datos actuales, y aplicando el diferencial máximo a su vencimiento, esta imposición a 12 meses no llega al 2,00% TAE por lo que es mejor apostar por un producto con tipo fijo.

Depósito a 2 años de Banco Finantia Sofinloc

BFS Banco Finantia Sofinloc está ofreciendo uno de los mejores tipos de interés del mercado para depósitos a largo plazo, aunque no está disponible para cualquier inversor.

El plazo es de 24 meses (2 años), y ofrece un excelente 4,00% TAE (4,00% nominal anual). Sin embargo la restricción pasa por el importe mínimo ya que solo está disponible para inversiones desde 100.000 €, y no todos disponen de ese dinero.

El pago de intereses es semestral, y está dirigido tanto a nuevos como actuales clientes de la entidad, y podrán contratarlo en sucursal como también por teléfono, o internet.

Otro de los puntos interesantes es que permite la cancelación anticipada aunque con una penalización del 2% anual por el periodo desde la fecha de cancelación a la fecha de vencimiento pactada inicialmente.

Si bien el importe mínimo demuestra que es para un sector muy exclusivo, aplaudimos la decisión de aplicar una TAE seductora. Si tiene ese dinero, aprovechelo!!!

On Depósito Escalera de Caixa Galicia

Caixa Galicia ha modificado las condiciones de su producto de ahorro a largo plazo denominado On Depósito Escalera que ofrece un tipo de interés creciente:

• 1 er. semestre: 3,00%
• 2do. semestre: 3,25%
• 3er. semestre: 4,00%
• 3,54% TAE

Sin embargo, para conseguir este tipo de interés, deberá domiciliar al menos dos recibos en la On Cuenta, y ofrece con liquidación trimestral.

El On Depósito Escalera de Caixa Galicia tiene un plazo de 18 meses, y permite retirar el dinero sin penalizaciones, a partir del primer año. Durante los primeros 12 meses se aplicará un 0,50% nominal anual.

En cuanto a los importes, requiere de un mínimo de 3.000 € y un máximo de 200.000 €, exclusivamente para dinero procedente de otras entidades que suponga un incremento del saldo máximo histórico en los últimos 12 meses en Caixa Galicia.

A pesar de la baja que experimenta en la remuneración, continúa en el lote de uno de los mejores depósitos a largo plazo.

Sin embargo, por requerir de cierta vinculación y por penalizar la cancelación anticipada durante el primer año, le quitamos un punto!

Depósitos BSF Banco Finantia Sofinloc

BSF Banco Finatia Sofinloc nos ha comunicado que a modificado los tipos de interés de sus depósitos hasta nueva fecha, aunque ha eliminado la opción a 12 meses.

Las opciones son a 6 meses y se encuentran entre las mejores ofertas del mercado, y además no requiere de productos vinculados.

Depósitos a 6 meses

• Importes hasta 100.000 euros 
• Tipo de interés: 3,25% TAE 
• Liquidación al vencimiento
• Para dinero procedente de otras entidades

Depósitos a 6 meses

• Importes superiores a 100.000 euros
• Tipo de interés: 3,50% TAE 
• Liquidación al vencimiento
• Para dinero procedente de otras entidades

Estos depósitos no requieren de la contratación de otros productos asociados aunque debe proceder de otras entidades.
 
Los depósitos de BFS Finantia liquidan los intereses a vencimiento y se pueden contratar a través del Servicio de Banca Electrónica.

Las remuneraciones parecen muy buenas, aunque las mejores se dan para importes que superan los 100.000 euros. Sin embargo, para estos tiempos que corren, y si a esto le sumamos que no requiere de la contratación de otro producto asociado, la opción parece tentadora. Desde aquí aprobamos esta propuesta.

Depósito Seguros de Caixa Catalunya

El Depósito Seguros ha sufrido modificaciones. Esta apuesta de Caixa Catalunya, es una imposición a 24 meses de plazo (2 años) que le permite obtener un tipo de interés vinculado a los seguros que tenga contratados con la entidad.

Caixa Catalunya ya no le abonará al contratarlo un 4% nominal anual, ahora, hasta el 31 de octubre de 2009 será del 3,50%, y a partir de esta fecha, el interés de salida será de un 0,50% (antes 1%).

Sin embargo, la caja catalana le añadirá porcentajes extras si dispone de algún seguros de vida, auto, accidentes, hogar, salud o defensa jurídica.

La bonificación máxima del Depósito Seguros será del 3%, pudiendo obtenber hasta un 3,50% de rentabilidad. El primer abono será del 5% nominal anual el día 1 de noviembre de 2009. Los siguientes abonos serán mensuales (el primer día), y dependerán de los Seguros de los que disponga.

Una de las ventajas es que Caixa Catalunya no penaliza la cancelación anticipada. Si bien a priori parece una oferta tentadora, para conseguir el 3,50% máximo debemos vincularnos con demasiados productos con la entidad, por lo que la rentabilidad base es del 0,50%, porcentaje que se encuentra debajo de las mejores oferta a largo plazo.

Depósito Himalaya 17 de IberCaja

IberCaja ofrece un producto combinado un depósito a plazo fijo con otro vinculado a la evolución de diferentes acciones para clientes de IberCaja Directo (Internet o por teleéfono).

La primera parte del Depósito Himalaya 17 que requiere desde 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €) para el 70% de la inversión.

Esta imposición tiene un plazo de 6 meses al 5,00% TAE con la posibilidad de cancelarlo en cualquier momento sin penalización.

Por otra parte, el 30% de la inversión se destina al Depósito Himalaya 17 con fecha de vencimiento el 14 de enero de 2014.

La remuneración será el 40% de la revalorización media mensual del IBEX 35, FOOTSIE100, NIKKEI 225 Y S&P 500, ponderadas a partes iguales con los siguientes parámetros:

Referencia inicial: Será para cada índice el mayor precio de cierre de cada uno de ellos entre el 1 de diciembre de 2009 y el 15 de enero de 2010, ambos inclusive.

Referencia final: Se toman para cada uno de los índices los precios de cierre de los días 3 de cada mes desde el 3 de febrero de 2010 hasta el 3 de enero de 2011, hasta el 3 de enero de 2012, hasta el 3 de enero de 2013 y hasta el 3 de enero de 2014.

Al final se ponderarán a partes iguales las revalorizaciones consolidadas de los cuatro índices (se consideran tanto las positivas como las negativas).

Esta parte no admite cancelación anticipada.

Para concluir, el 70% del producto parece muy bueno, aunque el 30% restante es menos atractivo, con dos puntos en contra, la remuneración es variable, y no admite cancelación anticipada para un producto a largo plazo.

Si busca un poco más de riesgo, tómelo, los más conservadores, podrán encontrar otras ofertas menos arriesgadas.

Suelo Hipotecas

El suelo de las hipotecas es una cláusula de interés mínimo que incluyen algunos bancos para protegerse ante una eventual caída de los tipos de interés por debajo de un punto de terminado. El objetivo de este suelo hipotecario es asegurar que el hipotecado paga un interés mínimo por su hipoteca independientemente de la evolución del índice de referencia (generalmente el Euribor).

Para el usuario, el suelo de las hipotecas tiene un efecto nocivo, ya que le impide beneficiarse completamente de las bajadas del Euribor. En un momento en el que el principal índice de referencia hipotecario se encuentra en torno al 1,3%, quienes tienen una cláusula de suelo en su hipoteca tendrán que pagar el porcentaje que figure como tipo de interés mínimo y que habitualmente rondan el 2.5%-3% en el mejor de los casos, no ese 1,3% más el diferencial que hubiesen acordado.

Al suelo de las hipotecas le acompaña siempre un techo que delimita los intereses máximos que puede alcanzar el préstamo. En teoría es una especie de quit pro cuo en el que el usuario se asegura un tipo de interés máximo a cambio de que el banco le imponga un mínimo. El problema es que este techo hipotecario es más difícil de alcanzar que el suelo (ronda el 12-15%, algo que no se ve desde hace más de una década), por lo que en principio el ganador en este intercambio es el banco.

Quienes se quejan de la inclusión de esta cláusula de suelo en su hipoteca e incluso cuestionan su legalidad, deben saber que es totalmente lícita desde un punto de vista legal. Del mismo modo, quienes argumentan que no se les comunicó su existencia, deben tener en cuenta que precisamente por eso el banco debe comunicar al usuario todas las condiciones del préstamo antes del día de la firma y que cualquier cláusula adicional que se incluya sin ser previamente comunicada podrá ser considerada abusiva según la Ley General de Defensa de los consumidores. Sin embargo, poco se puede hacer una vez firmada la hipoteca, ya que al realizarse ante notario se presupone que ambas partes conocen y entienden los términos del contrato (en teoría el notario se encarga de certificarlo).

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Depósito Renovable NOVANCA

Una nueva actualización ha sufrido el Depósito Renovable NOVANCA (con una rentabilidad mínima garantizada del 0,10%).

La entidad ha modificado los plazos de contratación, que ahora oscilan entre 1 mes y 24 meses y con novedades en los tipos de interés que aplicar.

Los depósitos de 1, 3, 6 o 12 meses ofrecen una remuneración a EURIBOR PLAZO – 0,50% a vencimiento.

Por su parte, el depósito de 18 meses, tendrá una remuneración a EURIBOR 1 AÑO -0,40% a vencimiento.

Por último, el depósito de 24 meses brindará una remuneración a EURIBOR 1 AÑO – 0,30% a vencimiento.

Los Depósitos Renovables NOVANCA requieren de un importe mínimo de 1€ y exigen Libreta asociada.

Como su nombre lo indica, son automáticamente renovables.

Al estar vinculados al comportamiento del Euribor, en este momento no vale la pena intentarlo. Busque por otro lado

Depósito Interés Anticipado de oficinadirecta.com

Después de un largo período sin nuevas ofertas, oficinadirecta.com la entidad online de Banco Pastor nos ha sorprendido con una nueva propuesta, el Depósito Interés Anticipado.

Esta imposición tiene un plazo de 15 meses y requiere un importe mínimo de 5.000 € hasta un máximo de 500.000 €.

Una de las ventajas que ofrece es que la totalidad de los intereses se abonan por anticipado, en el momento de realizarse la imposición con una remuneración del 2,50% TAE (2,43% Interés nominal anual).

Al tratarse de un depósito con abono de los intereses por adelantado, no admite cancelación anticipada, pero oficinadirecta.com le ofrece en caso de necesitar el dinero, de un anticipo en condiciones especiales, con la garantía del depósito.

Lo mejor que ofrece este producto es la liquidación anticipada, y no exige de productos vinculados, aunque si busca, existen mejores ofertas a largo plazo en cuanto al tipo de interés.