Depósito Marilyn de Caixanova

Hasta el 21 de agosto de 2009, Caixanova comercializa su Depósito Marilyn, una imposición que combina una parte a corto plazo y con remuneración fija, y otra a largo plazo referenciada al comportamiento de una cesta de acciones en la bolsa.

El 40% del capital ofrece una rentabilidad del 3,5% TAE (3,46% nominal anual), con fecha de vencimiento el 24 de diciembre de 2009, es decir a 4 meses de plazo.

Por su parte, el 60% del capital restante, tiene una rentabilidad garantizada a 24 meses y puede llegar a ser del 8%, si las acciones de Repsol, Telefónica, BBVA e Iberdrola se revalorizan un 10% o un cupón mínimo del 2% si esto no ocurre (fecha de cierre, 19 de agosto de 2011).

Depósito Marilyn de Caixanova requiere de un importe mínimo de 3.000 € y no tiene máximo.

En cuanto a la remuneración fija, parece buena, pero es a muy corto plazo, la mayoría de la vida del producto es a 2 años, y si bien en los últimos cuatro meses, los valores de la cesta de acciones se han revalorizado, nadie nos garantiza que a futuro ocurra lo mismo.

Sin embargo, Caixanova asegura un cupón mínimo del 2% si esto no sucede. Si bien siempre aconsejamos productos con tipos fijos, no parece una maa oferta, pero sólo lo recomendamos para quienes gustan del riesgo.

Depósitos Unicajasur

La nueva caja que nazca de la fusión entre Unicaja y CajaSur tendrá el nombre comercial de ‘Unicajasur‘.

Ahora, esperamos que la sexta caja de ahorros que operará en España ofrezca depósitos interesantes a plazos diferentes  y con opciones novedosas.

Lo que todavía no se sabe es si mantendrán las ofertas actuales de cada una de las entidades o lazarán una estrategia conjunta.

Ampliaremos…

Mejores depositos agosto 2009

Para que nuestros lectores sepan cuales son las mejores ofertas para el mes, les preparamos un ranking con los mejores depósitos agosto 2009.

Es importante tener en cuenta que la mayoría de los bancos y cajas de ahorro ha rebajado los tipos de interés que aplican.

Mejores depósitos a 1 mes

Mejores depósitos a 3 meses

Mejores depósitos a 6 meses

Mejores depósitos a 9 meses

Mejores depósitos a 12 meses

Mejores depósitos a largo plazo

Depósito Tranquilidad de Banco Caminos

El Depósito Tranquilidad modifica algunas de sus características. Banco Caminos mueve el tablero en uno de sus productos de ahorro, que incluye uno a 12 meses y otra imposición a largo plazo, con liquidación de intereses de forma mensual mensual y que obliga a que el 50% de los fondos provengan de otra entidad.

Además, requere de un importe mínimo de 3.000 €, mientras que la máxima ofrece una  novedad, ya que estará determinada según saldos existentes en posición de cliente (suma de saldos en Cuentas, Depósitos y Acciones Banco Caminos).

Posición del cliente e inversión máxima:

• De 500.000 € a 1.000.000 €: 150.000 € máximo
• De 300.000 € a 500.000: € 100.000 € máximo
• De 100.000 € a 300.000 €: 50.000 € máximo
• < 100.000 €: 20.000 € máximo

En cuanto a las remuneraciones que ofrece, éstas variarán en función del plazo elegido:

• 1 año: 2,85% para el 40% como máximo del monto de inversión permitido.

• 3 años: 3,10% hasta el 100%.

Banco Caminos ha informado que ofrece liquidez, aunque con penalización que se aplica dependiendo del plazo restante hasta vencimiento desde el dia de cancelación (no admite cancelaciones parciales).

• De 0 a 3 meses restantes: 0,25%
• De 3 a 6 meses restantes: 0,50%
• De 6 a 9 meses restantes: 0,75%
• A partir de 9 meses restantes: 1,00%

Parece un depósito interesante ya que si bien pone topes según la posición del cliente, los tipos de interés son muy buenos para la situación actual. Como punto negativo, marcamos la penalización por cancelar de forma anticipada.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Depósito Relájate de Caixa Rural de Balears

El Depósito Relájate de Caixa Rural de Balears es una de las novedades en el mercado español. Si bien no es una entidad de amplia cobertura nacional, es bueno destacar este producto.

A un plazo de 3 meses ofrece un tipo de interés del 5% TAE con liquidación al vencimiento y puede contratarse entre el 15 de junio y el 15 de septiembre de 2009.

Disponible para dinero proveniente de otras entidades, requiere de un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

La entidad requiere para acceder a este depósito que el titular tenga una cuenta Ruralmás.

Al día de hoy estamos en presencia del mejor depósito a 3 meses de plazo. Si es cliente de la entidad, aproveche esta oportunidad porque no abundan.

Novación y subrogación de préstamos hipotecarios

Tanto la novación como la subrogación son dos operaciones normalmente relacionadas con un préstamo hipotecario.

En el caso de la novación, conocemos que es la modificación de una obligación por otra posterior que extingue o modifica a la primera. En este caso, la Novación Hipotecaria es un documento público que modifica condiciones de un préstamo hipotecario, siempre con acuerdo de las partes.

Este tipo de documento es normal que se produzcan cuando somos deudores de un préstamo hipotecario que posee condiciones desfavorables comparándolo con el mercado. Ante ello, podemos renegociar las condiciones frente al banco.

A través de la novación se pueden realizar los siguientes cambios:

• Modificación del tipo de interés
• Cambio del Índice de referencia
• Realizar ampliaciones de capital
• Implementar reducciones o ampliaciones en el plazo de amortización

Gastos (fuera de las comisiones bancarias):

• Notario: del 0,2% al 0,5% del capital pendiente.
• Registro de la Propiedad: 50% de los gastos del Notario.
• Gestoría: depende de la entidad contratada.
• Tasación: entre 250 y 350 euros.

Por otra parte, la llamada subrogación hipotecaria es una operación de cambio de nuestra hipoteca desde una entidad financiera a otra.Lógicamente, esto se hace con el objeto de obtener una disminución en el tipo de interés. No obstante, otra forma de realizar una subrogación, es vendiendo la propiedad, donde el comprador se subrogue en la hipoteca ya existente.

Entonces, la definición de subrogación dice que se trata del acto de modificar las condiciones de un contrato sustituyendo a una persona por otra.

Gastos de subrogación

Cabe mencionar que, al igual que en la novación, aparecen gastos en notaría, registro y gestoría, agregando la comisión de subrogación cobrada por la entidad.

El caso más ejemplificado es el siguiente: hipoteca de capital de 180.000 euros los gastos de notaría, registro y gestoría ascenderán a 1.045 euros, y la comisión suele ser un valor no superior al 1%, es decir, 1.800 euros.

Depósito Confianza + Plus 9 de Banco Santander

Santander ha lanzado hasta el 31 de julio de 2009 una oferta poco atractiva en cuanto a la remuneración final. Se trata del Depósito Confianza + Plus 9.

Esta imposición a 12 meses de plazo, abona sus intereses de forma trimestral en la cuenta asociada con una ventaja extra que hoy vemos en muy pocos casos, en caso de necesitar el dinero antes de su vencimiento, la entidad permite recuperarlo sin penalización.

Este producto requiere de un importe mínimo de 3.000 euros y a partir de esa cantidad, cualquier múltiplo de 500 con renovación automática al vencimiento.

En cuanto a la remuneración será creciente y se divide de la siguiente manera:

• 3 pagos trimestrales al 1,2o nominal anual
• 1 pago trimestral al 2,00% nominal anual
• 1,41% TAE global 

Oferta muy poco interesante ya que está fuera de los tipos más importantes. Los aspectos positivos, la seguridad que ofrece Santander y la no penalización en caso de cancelación anticipada. Hace tiempo que la entidad no ofrece tipos altos.

Depósito 3×5 de Caixa Catalunya

El Depósito 3×5 es la nueva oferta de Caixa Catalunya que podrá contratarse hasta el 10 de septiembre de 2009.

Requiere de una inversión mínima de 1.000 euros, con rentabilidad garantizada, se estructura en dos plazos con un cupón al vencimiento por cada uno de ellos, determinado de la manera siguiente:

1. el 50% de la inversión, primer vencimiento el 10-09-2010 con abono del 5% nominal anual (5% TAE).
2. el 50% restante de la inversión, segundo vencimiento, con un cupón referenciado a una cesta formada por las acciones de General Electric, Proter & Gamble, Apple, Google y Abbott que se calcula de la siguiente manera:

Para cada una de las acciones de la cesta se calcula el valor a vencimiento tomando las observaciones de los 5 últimos días hábiles del mes de agosto y se hace la media para cada una de ellas.

• Si el valor a vencimiento de cada una de las acciones es superior o igual al valor inicial (10-09-2009) se paga un cupón variable del 5% y la imposición se cancela.
• Si no se cumple la condición anterior no se paga ningún cupón y el plazo se prorroga una anualidad más. La duración máxima del depósito es de 3 años, al final de los cuales el cliente puede obtener un cupón del 15%:

Posibles Fechas segundo vencimiento:

• 10-09-2010: si se cumplen los requisitos, se obtiene un 5% y se cancela (5% TAE para ambos vencimientos). Si no se cumple, se obtiene un 0% y se prorroga 1 año.
• 12-09-2011: si se cumplen los requisitos, se obtiene un 10% y se cancela (4,911%% TAE para ambos vencimientos). Si no se cumple, se obtiene un 0% y se prorroga 1 año.
• 10-09-2012: si se cumplen los requisitos, se obtiene un 15% y se cancela (4,823%% TAE para ambos vencimientos). Si no se cumple, se obtiene un 0% (1,261% TAE).

El Depósito 3×5 de Caixa Catalunya no permite cancelar de forma anticipada.

Producto no apto para quienes son más conservadores. Este producto a largo plazo conlleva riesgo, de tener nuestro dinero mucho tiempo en la entidad, y existe la posibilidad de recibir muy poco.

Busque un producto a tipo fijo que le asegure una remuneración segura desde el primer momento de su contratación.

Depósito Combinado “Eurolíder IX” de Caja Rioja

Caja Rioja ha lanzado su nuevo producto de ahorro garantizado que se denomina Depósito Combinado “Eurolíder IX” vinculado a la evolución positiva del mercado bursátil.

El producto se divide en dos partes:

• el 50% de la inversión se remunera con un interés del 3,5% anual a un año de plazo
• el 50% restante se vincula a la evolución media mensual del índice Eurostoxx-50 a un plazo de 3 años.

El nuevo depósito podrá contratarse hasta el próximo 31 de agosto y requiere de un importe mínimo de 3.000 euros.

Si bien la parte a interés fijo parece muy atractiva para estos tiempos donde la baja en los tipos es constante, el 50% restante de este producto, a 3 años de plazo estará vinculada a las variaciones de los mercados bursatiles.

Producto no recomendado para los ahorristas clásicos. Si gusta del riesgo, es una buena elección!!!

Depósito Combinado Inversión db de Deutsche Bank

Deutsche Bank ha lanzado el Combinado Inversión db, un nuevo producto que ofrece una doble inversión.

• Por un lado, y hasta la mitad del capital en un depósito a 3 meses con 5% TAE (4,91% interés nominal anual) o un depósito a 6 meses con un 3% TAE (2,98% interés nominal anual).
• El resto del capital, se podrá destinar a una selección de productos de inversión de Deutsche Bank como Seguro DB, Nota Recuperación EuroStoxx50 II y Nota DB Berkshire Hathaway.

El pago de los intereses es a vencimiento, requiere de una inversión mínima de 1.000 euros y hata 200.000 euros.

Sin embargo, un punto negativo es la comisión de cancelación para los depósitos. Para el plazo de 3 meses, penaliza con un 4% anual y para el de 6 meses, será del 2,5% anual.

El Combinado Inversión db se puede contratar hasta el 31 de agosto en cualquier oficina de la red que Deutsche Bank.

En cuanto a las remuneraciones de los depósitos parecen muy buenas, aunque las comisiones son muy altas. Recuerde que solo es para el 50% de la inversión. El resto, deberá destinarse a otros productos.