Año nuevo, mejores depósitos

Ya hemos transitado la mitad de enero y las entidades financieras intentan captar nuevos clientes y mejorar la rentabilidad de aquellos que apostaron por la banca en 2007.

Y es que la situación financiera, tanto de los mercados como de los consumidores, transita por momentos de incertidumbre. Mucha especulación y pocos ánimos de arriesgar el capital, los bancos intentan seducir a los clientes con productos básicos como son los depósitos.

Desde que ha comenzado 2008 las entidades se han volcado a esta captación. ING Direct, el mayor banco por Internet de España (tiene un 1,6 millones de clientes) elevó su porcentual para su cuenta de ahorro Naranja desde un 4% TAE (tasa anual equivalente) a un 4,5%, sólo para nuevos clientes.

Por su parte, Uno-e, banco por Internet de BBVA, ha elevado el tipo de sus depósitos entre 15 y 35 puntos básicos, de tal forma que el cliente puede encontrar un producto a un año que da un 4,65% frente a un 4,5% antes.

Sa Nostra, la caja de Baleares, mejoró la rentabilidad, antes pagaba un 4,28%, y ahora lo hace en un 4,80% para su cuenta online.

A esta tendencia a recluirse en los depósitos, el alza en la rentabilidad produjo un traslado de clientes a este tipo de inversión. Aquí les presentamos algunas alternativas más.

Depósitos a un año que pagan ya más de un 5%

• - Banco Popular, 5,25% TAE.

• - Activobank, banca online de Sabadell, dan un 5,25% TAE

• - Pastor, un 5,22%.

• - Caja Duero, un 5,08%.

A seis meses

• - Citibank paga un 5,5% TAE.

• - Popular, un 5,25% TAE.

A tres meses

• - Barclays y Citibank, un 7% TAE (1,75% de rentabilidad final).

Santander lanza la hipoteca más barata del mercado

Santander ha sido un banco pionero en muchos aspectos, y su potencial estructura le permite en tiempos difíciles apostar por proyectos que otros no pueden, o no se animan a hacer.

Primero se volcó a captar clientes con su lema de “comisiones cero” con excelentes resultados, y terminó captando un millón de clientes

Ahora va por mas, y ha decidido captar unos 50ooo nuevos clientes, a través de su nuevo caballito de batalla, la “Hipoteca 08”, la hipoteca mas barata del mercado a un tipo de interés de Euribor +,25 puntos, sin comisiones de apertura ni de servicios.

Esta nueva hipoteca es la mejor hipoteca del mercado y es para captar clientes de otras entidades que tengan un crédito hipotecario de al menos seis años de antigüedad y que estén al corriente de pagos.

Además, el nuevo cliente deberá domiciliar su nómina o pensión y contratar un plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600 euros.

El banco ofrece tres tipos de productos:

• - Hipoteca de sustitución. Financia el capital pendiente más los gastos de tramitación de la nueva.

• - Hipoteca de reposición, financia el límite inicial del crédito más los gastos de tramitación.

• - Hipoteca de ampliación, financia hasta el 80% del valor actual de la vivienda, además de los gastos de tramitación. Está destinada sobre todo para aquellos clientes que tengan créditos al consumo, ya que con la ampliación del crédito hipotecario podrán cancelar los préstamos al consumo y reunificar todas sus deudas a través de la hipoteca a un precio muy inferior.

Las tres modalidades son al mismo tipo de interés y a un plazo máximo de treinta años.

Los mejores depósitos de Alta Remuneración a 1 Mes

Los depósitos de alta remuneración a un mes son, en muchas entidades, el caballito de batalla para la captación de clientes. Clientes ávidos de altos tipos de interés queno dudan en hacer “mercenarismo bancario“. ¿De que se trata esto? Básicamente, personas que no se sienten identificados con ninguna entidad en especial, que únicamente miden a los distintos bancos por los tipos de interés ofrecidos. Y con el auge del comercio electrónico y el home banking, encuentran espacios apropiados para su práctica de migración entre los distintos bancos.

Las entidades, sabiendo de estas prácticas, sacan nuevos depósitos “solo para nuevos clientes” con remuneraciones siderales para el mercado español.

De esta manera, hemos hecho una pequeña recopilación de los llamados “depósitos bienvenida” con los tipos de interés más altos ofrecidos:

1. Depósito Salvaje CitiBank a 1 Mes: 11% TAE
2. Depósito Bienvenida de Openbank: 10% TAE
3. Depósito 10 de Barclays: 10% TAE
4. Depósito Activo Plus de ActivoBank: 10% TAE
5. TuDepósito Más de TuBancaja: 10% TAE

Depósito 15 Uno-e se extiende hasta el 31 de enero

Uno-e , el banco on-line de BBVA, con seis años de experiencia en el mercado español, ha decidido ampliar hasta el 31 de enero la posibilidad de constituir un deposito. Por un mes más, la entidad “virtual” brinda la posibilidad a sus nuevos clientes de aprovechar esta oportunidad.

Por eso les brindamos a nuestros lectores algunos ítems interesantes para que analicen.

Depósito 15 uno-e (Ampliado hasta el 31 de enero de 2008)

- Es un depósito a 6 meses.

- 15% nominal anual durante el primer mes, y el reto del período (5 meses) referenciado a Euribor semana: 6,00% TAE*.

- Hasta 100.000 euros.

Oferta exclusiva para nuevos clientes y saldos no provenientes de Grupo BBVA.

Liquidación de intereses a vencimiento, se abonarán en la Cuenta Remunerada uno-e

En el caso de solicitar cancelación de forma anticipada, el cliente recibirá intereses al 1% por el período transcurrido desde la fecha de constitución hasta la fecha de cancelación.

La renovación será automática, para periodos sucesivos de 6 meses, tomando como referencia el último euribor semana publicado a fecha de la renovación.

La constitución del Depósito 15 uno-e está limitada a los nuevos clientes que se den de alta en el Servicio uno-e a partir del 1 de julio de 2007 y sólo saldos provenientes de entidades distintas a BBVA.

BanCorreos se despacha de depósitos aniversario

BanCorreos, una firma producto del acuerdo entre Deutsche Bank y Correos, esta dando nuevos pasos y entre sus productos está ofreciendo dos depósitos.

Rentabilidad Creciente

Una forma de invertir sin riesgos gracias a un tipo de interés muy atractivo que aumenta cada periodo.

• Tipo de interés nominal primer año: 4%
• Tipo de interés nominal segundo año: 4,20%
• TAE: 4,16%
• Inversión mínima: 2.000 euros, sin límite máximo
• Depósito a tipo fijo
• Plazo: 2 años
• Liquidación trimestral de intereses
• Disponibilidad inmediata de tu dinero

Posibilidad de cancelación anticipada con una penalización del 1% sin superar los intereses generados

Depósito Aniversario

BanCorreos festeja su primer Aniversario con un depósito especial que incluye un regalo. Por solo abrir un Depósito Aniversario BanCorreos a un año con 2.000 euros, conseguirás un magnífico DVD portátil.

• Plazo: 12 meses.
• Importe: 2.000 euros.
• T.A.E.: 3,63%.

Oficial: el Euríbor cerró 2007 en el 4,793%

El Banco de España confirmó oficialmente que el Euríbor (tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España) promedió en diciembre un 4,793%, su nivel más alto desde diciembre de 2000.

Estas cifras muestran una tendencia al alza, que se había interrumpido con los descensos de octubre y noviembre, después de acumular dos años de continuas subidas.

Este dato se sitúa 0,186 puntos por encima del Euríbor de noviembre, cuando alcanzó el 4,607% y un total de 0,872 puntos por encima del Euríbor de diciembre de 2006, cuando se situó en el 3,921%.

Cifras oficiales

En el último mes de 2007, el Euríbor se colocó en su cotización diaria en niveles que no registraba en los últimos 7 años (diciembre de 2000). Su nivel máximo lo alcanzó el día 17, cuando se situó en el 4,885% en contraposición con el tercer día de diciembre en que mostró un mínimo de 4,711%.

Con estos resultados a la vista, el 2008 arranca con noticias no muy agradables para algunos. El alza del índice seguramente se traducirá en un nuevo aumento de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

Via: cincodias.com

Citigroup pierde 9.830 millones de dólares por la crisis de las hipotecas

Los datos del cuarto trimestre de 2007 son más que elocuentes. Para las corporaciones vinculadas a la crisis hipotecaria, llega el momento de comunicar lo inevitable, los números en rojo de una turbulencia que se ha llevado a mas de una.

En un comunicado oficial, Citigroup informó que recortó un 83% su beneficio anual, hasta los 3.617 millones de dólares (2.431 millones de euros), tras perder 9.830 millones de dólares (cerca de 6.600 millones de euros) en ultimo trimestre, como consecuencia de la crisis “subprime”.

La entidad estadounidense, fuertemente afectada por la crisis de las “hipotecas basura”, registró entre octubre y diciembre las primeras pérdidas trimestrales de su historia frente a beneficios de 5.129 millones de dólares (3.450 millones de euros) en el mismo trimestre del ejercicio anterior.

Los ingresos anuales estuvieron en un 9% menos que en el ejercicio anterior, unos 81,698 millones de dólares (54.969 millones de euros)

Números que asustan

Estas cifras incluyen:

- Depreciaciones de activos por valor de 18.100 millones de dólares (12.176 millones de euros), relacionados con la exposición al desplome del sector hipotecario “subprime” estadounidense.

- Cargas de 4.100 millones de dólares (2.717 millones de euros), relacionadas con costes en el negocio estadounidense de crédito al consumo.

El presidente del grupo, Vikram Pandit, fue contundente, “Nuestros resultados durante este trimestre son claramente inaceptables”.

Via: cincodias.com

Hipoteca bbk a 50 años

En su web site, BBK ofrece préstamos hipotecarios. En su sección jóvenes, esta entidad esta promocionando la Hipoteca bbk a 50 años con amplias opciones para que los nuevos integrantes del mercado inmobiliario puedan hacerse de un hogar, con un plazo de medio siglo.

A continuación, les ofrecemos una síntesis de requisitos para aquellos interesados:

- Porcentaje máximo: 100% del valor de la tasación

- Plazo: 50 años

- Sistema de amortización cuota constante, cuota creciente, o incluso libre amortización.

- Tipo de interés inicial personalizado resto del período En función de la vinculación de las personas solicitantes y del porcentaje sobre la tasación de la vivienda.

- Comisión de estudio 0,00%

- Comisión por amortización anticipada 1%

Requisitos de contratación

Destinado a personas con edad inferior a 35 años.

Condiciones económicas en función de la permanencia y consumo de las siguientes vinculaciones

• domiciliación de nómina
• seguro de hogar Bizkai-hogar
• seguro de vida o amortización de préstamos bbk
• utilización en comercios de tu tarjeta de crédito
• aportaciones a baskepensiones o planes de pensiones bbk.

Documentación necesaria:

- Documentos de identidad: DNI, NIE, pasaporte.

- Documentos económicos: Nóminas y declaración del impuesto sobre la renta.

- Documentos relacionados con la vivienda: contrato de compra-venta.

ActivoBank promociona dos depósitos

ActivoBank, una de las opciones financieras del grupo Banco Sabadell, ofrece dos alternativas interesantes para este 2008 en lo que respecta a su sección Deposito Activo, uno para actuales clientes y otro para los nuevos interesados en formar parte de esta institución.

• DEPOSITO ACTIVO ANUAL

Plazo: 12 meses
TAE: 5%
Tipo de interés nominal: 5%
Importe mínimo: 3.000 €
Importe máximo: 100.000 €
Sin comisiones

En caso de cancelación anticipada se aplicara un penalización del 0,25% pasando por tanto a remunerarse al 4,75 % TAE por el total de días en los que el capital ha permanecido invertido.

La cancelación anticipada deberá ser el total del importe invertido en el depósito (Si el deposito fuese cancelado antes de transcurridos 15 días desde su contratación, no se abonarían intereses).

• DEPOSITO ACTIVO PLUS TRES MESES

Plazo: 3 meses (solo para nuevos clientes).
TAE: 7 %
Tipo de interés nominal: 6,82%
Importe mínimo: 3.000 €
Importe máximo: 25.000 €
Sin comisiones

El 14% de los hipotecados con retrasos en los pagos

La situación que viven algunos españoles refleja a pleno el momento que de incertidumbre que se esta palpando a diario.

Y siempre los números grafican a la perfección algunas situaciones. Según un estudio sobre el mercado hipotecario realizado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, el 14% de las personas con hipoteca han tenido que retrasar al menos en una ocasión durante el último año el pago de la cuota de su préstamo o crédito hipotecario.

Lo que deja a las claras es que, si bien se quieren aquietar las aguas, el problema de los hipotecados es mas grave de los que se intenta mostrar, puesto que los índices entre la población mas joven, entre 25 y 34 años, es mas notorio.

Negativa para muchos y rigor para otros

El informe, además precisa otras cifras preocupantes, el 11% de las personas con hipoteca que han solicitado un crédito bancario en el último año, se lo han denegado, y el mayor rigor a la hora de conceder financiación por parte de las entidades de crédito “se muestra también en el segmento de pymes y autónomos”

Algunas alternativas

El endurecimiento de las condiciones de financiación ha llevado a un segmento de la población a centrarse en productos que agrupan pagos y unifican deudas.

Según el estudio, un 25% de los encuestados se declaran usuarios potenciales de este servicio de financiación que proporcionan bancos y cajas de ahorro con la mediación de brokers e intermediarios, especialmente para aquellos con más de tres créditos.

Las consecuencias directas de estos inconvenientes tuvo su respuesta, el 42% de los consultados prefiere prolongar el plazo total de su deuda a cambio de obtener un alivio en sus compromisos de pago de carácter mensual.

Via: eleconomista.com