El Euríbor en su pico máximo en 7 años

Un relator de fútbol en Argentina tiene un latiguillo cada vez que un colegiado expulsa a un jugador de los campos de juego. Este periodista sentencia: “Hay malas noticias para…”

A pocos días de finalizar este 2007, permítanme decir: Hay malas noticias para gran parte de quienes tomaron hipotecas.

Una fría frase sin anestesia dice que el índice Euríbor cierra el año en el 4,79% y encarece la hipoteca media 75 euros. De eso se tratan los números, de ser claros y sin rodeos.

¿Pero no es que ha bajado el índice en octubre y noviembre?

Veamos detalladamente lo sucedido e intentemos entender la situación. Por un lado, vemos que el Banco Central Europeo ha mantenido desde el pasado junio los tipos inalterados en el 4%.

Con este panorama, el Euríbor hipotecario ha repuntado en diciembre hasta alcanzar el 4,79%, su nivel más alto desde diciembre de 2000, frente al 3,92% de un año antes

Los mas afectados por esta variación serán en el primer mes del año deban revisar su préstamo. Vemos un caso testigo para analizar la situación global.

Una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de devolución de 25 años y un diferencial del 0,5%-, la cuota que un hogar medio paga al banco se pondrá en 902 euros, 75 más que antes de la revisión.

Y según los expertos, no ha llegado al techo esa tendencia, se especula que todavía habrá más sorpresas, como consecuencia directa de la inestabilidad del sistema financiero y crediticio afectado por la falta de liquidez.

De esta manera y prontos a cerrar sus balances anuales, las entidades cierran filas y quieren asegurar números que les permitan tener un respaldo en momentos de poca confianza a la hora de prestarse dinero.

Ya estamos levantando la copa y pedimos deseos para un buen 2008, sin embargo muchos se preguntan ¿que tenemos que ver nosotros si los bancos han prestado mal?

Sin embargo antes de realizar alguna operación financiera, debamos contemplar aspectos que superen la realidad familiar.

Via: elpais.com

Caixa Galicia lanza Deposito Brent Premier

Productos y mas productos, ese parece ser el slogan de las entidades financieras que buscan captar nuevos clientes, y en muchos casos, retenerlos para que no se vayan a al abanico de la competencia.

Es por este motivo, que Caixa Galicia suma una nueva modalidad de depósito estructurado, el Depósito BRENT Premier, referenciado a la revalorización del ICE BRENT, pero con el 100% del capital garantizado.

Solo es cuestión y estudiar el panorama que nos ofrecen, ya que debemos considerar algunos aspectos para llevar adelante esta inversión.

• - El depósito se puede contratar a partir de un importe mínimo de 2.000 euros.

• - El 50 % se establece como imposición fija a seis meses al 6,75 por ciento T.A.E. (6,64% nominal anual).

• - El otro 50% se fija como imposición referenciada a 12 meses, de forma que el cliente puede percibir dos tipos de cupones en función de la revalorización del futuro sobre el BRENT (ICE BRENT), con un límite del 20 por ciento: el 100 por ciento de la revalorización a vencimiento del ICE BRENT, o un 4 por ciento, si en algún momento del período el ICE BRENT alcanzase una cotización igual o superior al 120 por ciento de su valor inicial.

• - La mitad del depósito tiene total disponibilidad sin penalización.

De esta manera, Caixa Galicia agrega un nuevo producto al mercado financiera e intenta captar clientes que no arriesguen capital, vinculado a un elevado potencial de rentabilidad.

Hipotecas basuras: UBS será investigado en Suiza y Estados Unidos

La crisis monumental que esta soportando el sistema financiero internacional a causa del escándalo de las hipotecas basura, está siendo revisado de manera exhaustiva con el fin de encontrar respuestas, a demasiados interrogantes abiertos.

Por este motivo, es que el principal banco suizo, y el mayor gestor de patrimonios del mundo, UBS, será investigado por el regulador bancario de ese país con el fin de determinar cómo ha podido sufrir “errores” por 14.000 millones de dólares (algo más de 9.800 millones de euros) en la crisis financiera e hipotecaria.

Una de las primeras consecuencias de este suceso, ha sido la “aceptación” de las autoridades de UBS, de la entrada en su capital del Gobierno de Singapur (9%) para intentar sanear las cuentas en rojo.

Pero las complicaciones del caso han llegado mucho mas lejos de los esperado, aunque faltan varios pasos para determinar las consecuencias reales y a los responsables.

Según Financial Times y The Times, un portavoz de la Comisión Federal Bancaria de Suiza ha declarado que investigarán “cómo estos enormes fallidos” se han producido en UBS, sin pasar por alto la cuestión de “quién ha sido responsable de ellos”.

El órgano investigador esta haciendo hincapié en que UBS debe ampliar su base de capital a fin de superar los efectos de la crisis de crédito rápidamente.

UBS tiene previsto inyectar un plan de recapitalización en una junta de accionistas, el 14 de febrero de 2008, donde se expondrán los resultados.

Al mismo tiempo, UBS es investigado en Estados Unidos por la autoridad bursátil a causa de unas operaciones de venta de títulos vinculados a las hipotecas de alto riesgo o basura.

Via: elpais.com

Openbank eleva el interés de sus depósitos

En esta nueva carrera por seducir a clientes que quieran hacer depósitos en los bancos españoles, Openbank ha dictaminado que su nuevo tipo de interés será del 4,5% TAE para sus Depósitos Premium a doce meses para sus clientes actuales.

De esta manera la entidad ha decidido premiar la fidelidad de sus clientes, una rara costumbre de las entidades financieras, que saben de promociones para la captación de nuevos usuarios.

• - Importe mínimo 3000 euros.

• - Sin gastos ni comisiones.

Además, la entidad que opera online elevará al 6% y al 10% el depósito trimestral y mensual para nuevos clientes, respectivamente.

En su pagina web, la entidad publicita el Deposito Bienvenida con un interés de 11% TAE, pero solo hasta el 31/12

- Solo para nuevos clientes.

- Deposito a un mes.

- Sin gastos ni comisiones.

- Desde 1 euro hasta 50.000 euros.

- Con total disponibilidad.

Una oportunidad para aprovechar. El tiempo es oro.

ING Direct eleva su tasa hasta el 4,5% de la “cuenta naranja”

Los clientes de ING Direct recibirán el nuevo año con buenas noticias. La compañía ha decidido subir a partir del 1 de enero el tipo de interés de la “cuenta naranja” hasta el 4,5% TAE hasta el 30 de junio para los nuevos clientes.

Y este 2008 las entidades financiaras apuntan a captar nuevos clientes para que realicen depósitos. Este método, apunta a aquellos inversionistas menos arriesgados en momentos donde algunos bancos tienen problemas.

ING Direct elevará su tasa, no solo a sus nuevos clientes, sino que además podrán beneficiarse los clientes del banco que ya dispongan de este producto con cada nuevo ingreso que efectúen, sin límite de cantidad.

Esta nueva estrategia brinda una posibilidad a una gran parte de la población española que tiene sus ahorros no remunerados.

Según El director de Ahorro e Inversión de ING Direct, Javier de Antonio, existen más de 275.000 millones de euros que “están en cuentas corrientes o libretas que no ofrecen ninguna rentabilidad”.

La entidad informó que esta política también se implementará a la cuenta naranja vivienda.

En la actualidad ING Direct cuenta con más de 185.000 clientes que realizan todas sus operaciones financieras sin pagar comisiones por ninguno de sus servicios y con tarjetas de crédito y débito totalmente gratuitas.

Continúa complicado el acceso de los jóvenes a la vivienda

Recientes estudios realizados por el Consejo de la Juventud han dado como resultado que los jóvenes deben dedicar el 75% de sus ingresos para la compra de su vivienda. Casi nada.

Tener entre 18 y 24 años en España significa resignarse a no tener casa propia, o si uno se dedica a llegar a esta misión casi imposible, además de tener que llamar a Tom Cruise para que le de una mano, deberá dedicar las tres cuartas partes de su sueldo para tratar de acceder a una pequeño piso de no mas de 40 m2.

Esto es así en la mayoría de las zonas urbanas del país, pero se nota mucho más en zonas como Madrid, País Vasco, Baleares, Canarias, Andalucía o Cantabria.

Volviendo a las escalofriantes sumas: los pisos suponen la misma cantidad de dinero que la mayoría de los jóvenes cobrarían durante casi 13 años. ¿Las razones de esto? El “boom” inmobiliario y la marcha alcista sin fin de los tipos de interés.

Las instituciones financieras (bancos, cajas y demás) señalan que el 30% de los ingresos brutos mensuales es el límite que nunca se debe superar en la compra de una casa si se quieren evitar serios problemas en las finanzas familiares. Los jóvenes están alejados de esa suma ¿no?

Vía: consumer.es

Citibank promociona su Cuenta Nómina Viva

A diario las entidades financieras buscan captar a sus clientes con promociones especiales. Una nueva estrategia apunta a aquellos que utilizan la red para realizar transacciones o consultas.

Por este motivo decidimos incursionar una página al azar y encontramos algunos productos que se promocionan en la web.

Citibank esta ofreciendo a través de su pagina la Cuenta Nomina Viva con importantes beneficios para sus clientes y una promoción llamada “Depósitos Salvajes”.

Dentro de los beneficios que Citibank explica encontramos los siguientes, pero es importante leer la letra pequeña para no llevarse sorpresas.

• Sin comisiones de mantenimiento. Si domicilia la nómina y es superior a 600 € o mantiene un saldo medio de 3.000 €.
• Retirada de efectivo en más de 25.000 cajeros Servired® gratis.
• Tarjeta de Crédito gratis. Sujeto a aprobación crediticia. Sin cuota anual.
• Tarjeta de Débito gratis.
• Transferencias a cuentas Citibank de todo el mundo gratis
• Citibank se encarga de cambiar todos sus recibos gratis.

Además, promocionan que se podrá pedir préstamos personales e hipotecas a medida del cliente, con condiciones preferentes y podrá obtener un anticipo de la nómina.

También brinda asesoramiento financiero personal para inversiones, extracto mensual gratuito y acceso al servicio de banca por Internet, Citibank Online, y de banca telefónica, CitiPhone Banking las 24 horas.

Deposito Rentabilidad Garantizada de ING Direct

Hasta el 30 de marzo de 2008, ING Direct ofrece el Deposito Rentabilidad Garantizada, con la característica de ser a 36 meses con buenas condiciones para el mercado.

Aquí podrás ver algunas de las características de este producto.

• Ganas el 40% de todo lo que suba el Euro Stoxx 50 en los próximos 36 meses, entre la fecha de contratación y la de vencimiento
• Con el nuevo deposito rentabilidad garantizada, no solo recuperas el 100% de tu inversión al vencimiento, sino que además, pase lo que pase en la bolsa, tu ganas como mínimo una rentabilidad acumulada del 7% (2.28% T.A.E.).
• Si necesita podrá disponer trimestralmente de todo o parte de tu dinero recuperando el 100% de tu inversión y, además, obteniendo el 10% de la subida del Euro Stoxx 50 hasta ese momento.
• El Nuevo Depósito Rentabilidad Garantizada no tiene comisiones por cancelación anticipada en las disposiciones trimestrales.
• Podrás invertir desde un céntimo de euro hasta la cantidad que quieras.
• Cada viernes se formalizarán los Depósitos con el cierre del Euro Stoxx 50 de ese día.

Una nueva alternativa para quienes prefieren correr menos riesgos con el negocio de los depósitos.

BBVA: anuncia un 2008 negativo para la construcción

Según el Servicio de Estudios de BBVA, el 2008 se presentará como un muy difícil para el sector de la construcción, ya que prevé una detención histórica en los índices de crecimiento a raíz del encarecimiento y endurecimiento de las condiciones de financiación.

La construcción de viviendas restará décimas al crecimiento de la economía en los ejercicios 2008 con una perdida de 90 mil empleos netos y 160 mil en 2009 en el sector y un estancamiento de los precios en 2008.

BBVA anticipó que la inversión en residencial caerá un 3,5% en 2008, lo que supondrá restar tres décimas al crecimiento económico.

Todo ello ha llevado a la entidad a rebajar en dos décimas su previsión de crecimiento económico para 2008 hasta situarlo en el 2,6%, frente al del 3,8% estimado para 2007.

La crisis hipotecaria, muestra sus primeras huellas importantes en un sistema financiero que parecía estar sustentado desde sus cimientos. El endurecimiento en las condiciones de otorgamiento de los créditos, el elevado riesgo a no poder hacer frente a una hipoteca, y la inestabilidad de los precios son datos que marcan esta crisis global, pero que España siente con gran dureza producto de la crisis de liquidez.

El futuro no parece ser muy alentador, según esta entidad, la situación se mantendrá, y el descenso previsto en los tipos de interés no compensará las subidas estos años.

La menor compra de pisos provocará a su vez el descenso “más intenso observado en la historia reciente” en el ritmo de construcción. En 2008 no se empezarán a construir más de medio millón de nuevas viviendas, frente a las casi 700.000 unidades con que concluirá este año y el récord de unas 900.000 de 2006.

Via: expansion.com

Reducción de costos y comisiones para hipotecas

La aprobación de la Ley de regulación del mercado hipotecario aprobada por el Consejo de Ministros trajo noticias importantes en medio de un fin de año, con sobresaltos. Por eso, es bueno repasar los conceptos más importantes para que los españoles vayan haciendo números con vista a sus presupuestos de 2008.

Hipotecas de interés variable

Entre las medidas más importantes de la ley, que se aplicará a los préstamos contratados a partir de su entrada en vigor, se destaca la reducción del 1% al 0,5% de la comisión por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipos de interés variable.

Hipotecas de interés fijo

En las hipotecas concedidas a tipos de interés fijo, el porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida de capital para la entidad, esto es, si los tipos de interés están por debajo del tipo al que se contrató la hipoteca.

En este caso, el porcentaje de la comisión en la hipoteca que pueden aplicar las entidades financieras es libre, tal y como sucede ahora con la cancelación anticipada en préstamos a tipos de interés fijo.

Sin embargo, la entidad no podrá cobrar esta compensación si la cancelación anticipada o subrogación le genera una ganancia y una consiguiente pérdida para el cliente.

Además, la nueva ley permitirá un ahorro en los gastos de la hipoteca referidos a costos registrales y notariales en las cancelaciones, novaciones y subrogaciones de hipoteca, ya que las bonificaciones de que ahora disfrutan se elevarán al 90% en todos los casos (el tomador sólo tendrá que pagar el 10%). Ahora, sólo se bonifica con el 90% las subrogaciones y novaciones que pesen de un interés variable a uno fijo, y es del 75% para el resto.

Además, en el caso de los aranceles notariales de las escrituras, se tomará como base los derechos previstos en documentos sin cuantía, se aplicará una suma fija de 30 euros, frente a los documentos de cuantía, que se establecen mediante un tanto por ciento en función del valor de los bienes, con un mínimo de 90 euros.

Según sostiene el gobierno, esto supondrá una rebaja del 40% para los titulares de una hipoteca media respecto a la situación actual.

La Ley Hipotecaria también contempló modificaciones en la regulación de la hipoteca global, de la hipoteca inversa y Sanciones para las tasadoras no independientes.

Via: bolsacinco.com