La letra pequeña en los contratos de préstamos hipotecarios

Hay que tener cuidado con lo que se firma, por eso insistimos en que hay que leer detenidamente los contratos.

Es normal ver situaciones en las que el vendedor incluye una cláusula en la que incluye que todos los gastos correrán a cuenta del comprador, intentado que este pague el Impuesto sobre el incremento del Valor de los terrenos de naturaleza urbana, comúnmente conocido como plusvalía. Este impuesto debe ser pagado por el vendedor.

También hay que tener en cuenta el importe de las comisiones, tanto de apertura como de estudio, y, sobre todo, fijarse en las comisiones de cancelación anticipada o amortización parcial.

A veces es mejor poder tomar un préstamo con una TAE mayor si las comisiones por amortización total o parcial son menores. (en el calculo del TAE, no se toman en cuenta estas comisiones). De hecho, hay bancos que ofrecen sus productos con comisiones de cancelación 0%. Esto es muy interesante pues nos da la posibilidad de ir amortizando sin coste el préstamo jugando con el límite máximo que tenemos como base de deducción.

Si hacemos bien los cálculos podemos conseguir que Hacienda nos pague gran parte del coste financiero de nuestro préstamo.

Recomendamos: AnalisisFundamental.es, Finanzzas.com y DeFinanzas.com

¿Estoy obligada a pagar la tasación si no me conviene la hipoteca?

Hola, mi caso es el siguiente:

Estaba interesada en una reunificación de deudas así que empecé a tramitarlo por medio de una de estas oficinas que se encargan de ello, después de varias semanas me llamaron y me dicen que el banco la veía viable y podía prestarme cierta cantidad de dinero, (eso me lo han dicho un miércoles noche) que me pasara por su oficina para hablar de las condiciones y demás, así quedamos para el sábado siguiente. Pero el viernes me llamaron que el tasador iba a mi casa ya que estaba por la zona, nunca me hablaron de costos de tasación ni yo firme nada, y esa misma mañana fueron a tasar mi piso, al otro día como habíamos quedado fui a ver las condiciones de la hipoteca, y no me convencieron!! No me parecen justas, así que el lunes los llamé y les dije que no me interesaban, además me asesoré por una abogada de consumo y tampoco me la recomendó, así que dije que no!! pero por la noche del mismo lunes me llamaron y me dijeron que mejor fuera al banco y que ellos personalmente me aclararían todas mis dudas y que luego si tomara una decisión ya que el préstamo era bueno. Total que fui solo a escucharlos pero luego de eso volví a decirles que no, (al de la oficina de reunificación) que no lo quería pues no me convenía, ahora bien…aparece el problema…. me dicen que entonces tengo que pagar la tasación puesto que ya se había hecho, yo les dije que no!!! Pues ni yo la ordené ni ellos me advirtieron que tenia que pagarla si no quería la hipoteca!!! Además me mandaron al tasador sin yo haber conocido las condiciones de la hipoteca y sin saber si me convenía o no!!! Es injusto no????

La verdad es que te tenían que haber dado la oferta vinculante.

La oferta vinculante es un documento que tendrá una vigencia mínima de diez días a la espera de que usted lo acepte o no y que debe concretar hasta el mínimo detalle todos los elementos del préstamo:
1. Importe y forma de entrega del préstamo
2. Amortización: número de cuotas, periodicidad de pago, importe y fecha de pago de la primera y última cuota, condiciones en caso de amortización parcial.

3. Interés: nominal; si es fijo o variable y, en el segundo caso, cómo, cuándo y en función de que índice de referencia varía y el diferencial que se aplicará
4. Comisiones, la comisión de apertura y la comisión de amortización anticipada -total o parcial-; esta última sólo se aplicará en el caso de que se produzca
5. Otros gastos que corren a cargo del prestatario: tasación, aranceles notariales y registrales,etc.(se detallan en páginas posteriores)
6. T.A.E. Examine bien la oferta vinculante y no dude en preguntar todo lo que no entienda. Su contenido es lo que luego deberá quedar plasmado en la escritura del préstamo hipotecario.

Pero el problema en tu caso es que el coste de tasación de la vivienda, si se ha realizado, deberás abonarlo aunque finalmente rechace la oferta vinculante. Lo único que se me ocurre es agarrarte a que desconocías totalmente la oferta vinculante.

Un saludo y sinceramente no se me ocurren más cosas para poder ayudarte.
A. de la Torre
www.hipotecasydepositos.com

PD: Consulta respondida en el foro de hipotecas de finanzas.com

¿Qué riesgo tiene invertir en un depósito indexado? ¿Invierto en un depósito en divisas?

Sinceramente invertir en un depósito indexado es un producto de poco riesgo ya que no existe una inversión directa en bolsa pero se obtienen unas rentabilidades similares. Lo único que hay que tener cuidado a la hora de contratar el depósito es no entrar en un índice en máximos porque en principio no existiría mucho recorrido al alza.

Resumiendo debes saber que la rentabilidad final no está garantizada pero el principal de la operación tampoco lo vas a perder. Es una opción a tener en cuenta cuando consideras que el índice al que está indexado el depósito puede subir aun más y ese al final es el único riesgo, que la subida no sea la esperada y no obtengas nada de rentabilidad.

Otra cosa es invertir en un depósito en divisas, ya que aquí tienes el riesgo de la variación en el tipo de interés tendremos y el riesgo de variación en el tipo de cambio que pueden llevarte en este caso a perder parte del capital invertido. No obstante debes saber que para eliminar el riesgo de variación en el tipo de cambio puedes contratar un seguro de cambio que te garantice el tipo de cambio de la divisa al vencimiento de la operación, pero lógicamente obtendrás menor rentabilidad.

Un saludo.

A. de la Torre

www.hipotecasydepositos.com

BBVA lanza la Hipoteca Bienestar dirigida a complementar la pensión de los mayores

La Hipoteca Bienestar BBVA es una solución para que los mayores obtengan ingresos adicionales durante toda la vida sin renunciar a la propiedad de la vivienda

BBVA se anticipa al mercado y lanza la Hipoteca Bienestar, un préstamo concedido con garantía de la vivienda, que permite convertir el patrimonio inmobiliario en una fuente de ingresos. Con la ventaja de que los titulares del préstamo conservan siempre la propiedad de la vivienda. Esta hipoteca permite obtener unos ingresos adicionales para el resto de su vida, ya sea para atender tratamientos médicos, asistencia en domicilio o simplemente para aumentar su nivel de vida.

Uno de los aspectos que a destacar es que BBVA es el banco de referencia del colectivo de las personas mayores, ya que cuenta con una cuota del 12,5%.

Este nuevo producto viene a cubrir una creciente demanda entre las personas mayores. Con esta iniciativa, BBVA facilita a este colectivo el complemento de una renta que le permite mejorar su calidad de vida.

En cuanto a las características de la Hipoteca Bienestar, destaca que se trata de una solución permite poner en valor el patrimonio inmobiliario de los mayores, su principal activo de ahorro.

La Hipoteca Bienestar, con la que el cliente recibe una renta vitalicia mensual constante, permite disponer de hasta el 80% del valor de tasación a futuro de la vivienda, ofrece la posibilidad de realizar ampliaciones.

Las características mas innovadoras de este producto son:

• Se mantiene el 100% de la renta en caso de fallecimiento de uno de los titulares
• Está prevista la cobertura vitalicia en todos los casos
• Se aprovechan las revalorizaciones de la vivienda
• Existe la posibilidad de disposición de la vivienda para alquiler
• Los herederos dispondrán de un año para tramitar la herencia al fallecimiento de los titulares

Todo ello permitirá a los clientes de la Hipoteca Bienestar contar con un importante grado de seguridad al poder realizar una adecuada planificación económica y disfrutar de independencia y autonomía al disponer de los recursos propios y no depender de la ayuda de los familiares